Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie
Toon posts:

Financiele/fiscale gevolgen verhuur eigen woning

Pagina: 1
Acties:

Onderwerpen

Vraag


  • Joe81
  • Registratie: augustus 2018
  • Laatst online: 14-02 07:46
Mijn vriendin en ik denken er aan definitief samen te gaan wonen in haar (koop)huis.

Ik speel met de gedachte mijn eigen koopappartement te gaan verhuren. Ik wil graag alle financiële consequenties op een rijtje zetten, zodat ik weet of het interessant kan zijn te gaan verhuren.

Hypotheek (ABN AMRO):
BOX 1 Kapitaalverzekering Eigen Woning
Deel 1 Spaarhypotheek (per 1-12-2008): € 100.000
Deel 2 Aflosvrije hypotheek (per 1-12-2008): € 59.000

De geschatte waarde van de verzekering is € 19.000.
Totaal is er aan premies betaald aan de verzekering € 15.000.

Huidige geschatte verkoopprijs appartement: € 220.000

Financiële consequenties als ik mijn huis wil gaan verhuren:
1. Verlies hypotheekrenteaftrek, dus stijging hypothecaire maandlasten.
2. Verlies KEW: belasting betalen in box 1 over het rentebestanddeel in de waarde van de verzekering. Rentebestanddeel is: 19.000 – 0 : 19000 * (19.000-15000)= € 4000
3. Hypotheek en woning verhuist naar box 3 > jaarlijks vermogensbelasting betalen
4. Toestemming vragen aan hypotheekverstrekker voor verhuur (verhuur = meer risico). Mogelijk moet ik nog een deel aflossen op de hypotheek.

Overzie ik zo alle zaken waar ik aan moet denken? Of vergeet ik iets?

Alvast bedankt!

Alle reacties


  • t_captain
  • Registratie: juli 2007
  • Laatst online: 11:11
Ik denk dat je de fiscale gevolgen goed ziet. Wat betreft de bank: verhuurd vastgoed moet anders gewaardeerd worden.

Stel dat je een huur van 1000 euro krijgt. Minus servicekosten, opstalverzekering, reservering onderhoud en WOZ eigenaarsdeel is dat misschien 800. Dan is het pand 120.000 a 135.000 waard.

Financieren van verhuurd vastgoed met een hypotheek gaat tot pakweg 60% van de waarde.

Het kan dat de bank wat hoger wil gaan vanuit het idee dat na afloop van de huur de woning weer de waarde in de vrije verkoop heeft.

  • kpg
  • Registratie: juni 2015
  • Niet online
Als je voor jezelf een nieuwe woning gaat kopen, moet je ook rekening houden met de bijleenregeling. Op het moment dat je je woning gaat verhuren, staat dit voor de HRA gelijk aan verkoop. Je moet dus de overwaarde bepalen (in jouw geval zo'n €80.000). Over dit bedrag mag je in je nieuwe hypotheek geen rente aftrekken.
Als je gaat huren heb je hier vooralsnog niet mee te maken (eigenwoningreserve vervalt na 3 jaar).

  • Joe81
  • Registratie: augustus 2018
  • Laatst online: 14-02 07:46
@t_captain Bedankt voor de toevoeging. Ik ben benieuwd hoe de Bank er over gaat denken.

@kpg daar had ik nog niet bij stil gestaan. Al ben ik niet van plan binnen drie jaar iets nieuws te kopen denk ik, maar wel goed om rekening mee te houden.

Dank!

  • KatirZan
  • Registratie: september 2001
  • Laatst online: 15-02 16:54

KatirZan

Wandelende orgaanzak

Kijk nog even in de algemene voorwaarden die je hebt mogen ontvangen bij het afsluiten van je hypotheek. In het merendeel van deze staat verhuur al uitgesloten.

Er bestaat dan zelfs een grote kans dat je de hypotheek moet oversluiten naar een ander (duurder) product!

Indien de verhuur tijdelijk is (maximaal 2 jaar) en de woning uiteindelijk verkocht word (en al te koop staat) dan bestaat de mogelijkheid om de hypotheekrenteaftrek te behouden. Bij verhuur vanaf 1 januari 2019 is de aftrek mogelijk tot 2022.

Wabbawabbawabbawabba


  • Alfalva
  • Registratie: mei 2017
  • Laatst online: 15-02 16:05
KatirZan schreef op vrijdag 1 februari 2019 @ 11:32:
...
Indien de verhuur tijdelijk is (maximaal 2 jaar) en de woning uiteindelijk verkocht word (en al te koop staat) dan bestaat de mogelijkheid om de hypotheekrenteaftrek te behouden. Bij verhuur vanaf 1 januari 2019 is de aftrek mogelijk tot 2022.
Dan moet OP aannemelijk maken dat de woning is bestemd voor verkoop. Alleen een briefje op het raam hangen met "te koop" is daarvoor niet voldoende.

  • LucyLG
  • Registratie: december 2018
  • Laatst online: 15-02 18:21
Misschien ben ik kritisch maar ik ken geen bank/hypotheekverstrekker die verhuur toestaat. Toestemming wordt naar mijn ervaring standaard geweigerd.De bank wil namelijk niet dat er een partij in komt die zich op huurbescherming kan beroepen.

Ik ken wel een geval waarbij de bank akkoord ging met een intermediair die alleen tijdelijke huurcontracten sloot met expats. Het ging toen om een woning welke niet verkocht werd en jaren heeft geduurd. Dan is er meer mogelijk op basis van de Leegstandswet. De bank kan dan moeilijk weigeren.


Indien de bank het toch goedkeurt wordt er geen hypotheek gegeven meer mijns inziens maar zul je een zakelijk krediet aan moeten gaan met de bank (los van de Leegstandswet). Een zakelijke lening is weer anders dan een hypotheek (kan wel toelichten maar wat veel nu). Je dient dan vaak een deel zelf te financieren (denk aan minimaal 30% van de lening). Aftrek van de rente zou misschien kunnen maar dat ligt aan jouw situatie. Indien je ondernemer bent zou het wel kunnen denk ik. Indien je particulier bent ligt het aan de Belastingdienst en de regels (je hoeft even uit losse hand niet altijd een kvk inschrijving te hebben).

Voor verhuur van een woning moet de huurder in bepaalde gevallen een huisvestingsvergunning aanvragen (indien het om een lage huur gaat, kaal tot EUR 700 geloof ik). Ook hier zijn issues. De gemeente kan het weigeren.

Legaal je koopwoning verhuren is een complex iets. Ik zou een intemediair inschakelen die hierin is gespecialiseerd, ik zie namelijk wel mogelijkheden maar die zijn ingewikkeld en teveel voor op dit forum.

  • 3x3
  • Registratie: juni 2009
  • Laatst online: 13:16
@joerischigt
Dit hele plan heeft een extreem hoog risico zolang je de particuliere hypotheek van plan bent aan te houden.

Het onderverhuren is in strijd met de voorwaarden van je hypotheek. Je gaat er bij ABN Amro in jouw situatie zoals omschreven geen toestemming voor krijgen. Als de bank er achter komt (abnamro is een bank die daar de laatste jaren best goed in is geworden) zullen ze de hele hypotheek opeisen. De vraag is, heb je voor dat geval ergens 160K liggen?

Of hoe gaat de rest van jouw financiële toekomst er uit zien als je bij de banken op een lijstje komt als kredietfraudeur?

Een vastgoedhypotheek is de oplossing en zal (op dit moment) ongeveer 2, tot 2,5% duurder zijn dan de huidige marktrente voor hypotheken. Die hypotheken financieren vaak tot 70% woningwaarde in verhuurde staat en je hebt er een significant inkomen voor nodig.

De vraag die dan open staat: Wat kost het om van je particuliere hypotheek af te komen? Zijn de kosten hoger dan het wel/niet kopen van een nieuw pandje?

Voor je ook maar een keuze maakt, jezelf eerst laten onderwijzen. Er zijn opleidingen en cursussen over dit onderwerp die je helpen een paar voor de hand liggende beginnersfouten te voorkomen. Ik zou daarin investeren zodat je een klein beetje meer dan nu weet waar je aan begint. En zoals @LucyLG ook aangaf je laten leiden door een professional is met je huidige kennisniveau en inzicht in de risico's en gevolgen van je keuzes gewoon noodzakelijk.

3x3 wijzigde deze reactie 02-02-2019 07:40 (24%)


  • Joe81
  • Registratie: augustus 2018
  • Laatst online: 14-02 07:46
Dank voor de reacties. As ik geen toestemming krijg (en die kans is erg groot lees ik) dan ga ik het sowieso niet doen zonder toestemming, ik wil het gewoon goed geregeld hebben.

Goed advies gaat dus noodzakelijk zijn zoals @LucyLG en @3x3 aangeven. Van mijn particuliere hypotheek afkomen is niet heel makkelijk denk ik, rente staat sowieso nog 10 jaar vast... maar misschien zijn er mogelijkheden dit mee te nemen naar het huis van mijn vriendin in combinatie met een vastgoedhypotheek voor mijn appartement.

Iemand nog tips voor goed advies/intermediair voor dit soort onderwerpen? Met de kennis van nu zou ik naar de adviseur gaan van mijn bank (ABN Amro), adviseur van Verening Eigen Huis of een lokale Hypotheker o.i.d. maar ik kan me voorstellen dat er partijen zijn die hier meer in zijn gespecialiseerd.

  • Harm2211
  • Registratie: juli 2017
  • Laatst online: 15-02 17:21
Je hoeft geen belasting te betalen over je KEW als je het bedrag gebruikt om je hypotheek af te lossen. Tijdsklemmen zijn vervallen inmiddels.

  • Longcat
  • Registratie: november 2018
  • Laatst online: 13:13

Longcat

Buy & Hold

Kun jij 20-50% eigen geld inleggen? En heb je genoeg inkomen om een hypotheek op je huidige woning én de helft van de nieuwe de financieren? Zo niet, dan kun je dit beter gewoon uit je hoofd zetten.

Verhuur ligt meer voor de hand als je bijv. 5 ton zou kunnen lenen en maar een ton hypotheek hebt. Dan heb je ‘ruimte’ om nog 4 ton te financieren (in werkelijkheid minder, maar even voor de beeldvorming). Stel dat je naast dat goede inkomen ook een ton op de spaarrekening hebt liggen. Als je dan een woning ziet die je goed te verhuren lijkt, van 250k, kun je naar een financiële instelling om te kijken of zij de resterende 150k willen financieren. Zij gaan dan kijken wat de woning waard is als deze verhuurd wordt (stuk minder dan 250k, zeg 200k) en financieren daar tot maximaal 80% van. In dit geval kom je dan uit op 160k. Je hebt dan een verhuurhypotheek met een rente van 3-5% rente voor 10 jaar vast. Als je tijdelijk geen huurder hebt, moet je zelf de maandlasten betalen uit je eigen inkomen.

Longcat wijzigde deze reactie 02-02-2019 12:54 (67%)


  • Joe81
  • Registratie: augustus 2018
  • Laatst online: 14-02 07:46
@Longcat hier heb ik op zich wel over nagedacht. Het zal een beetje afhangen van wat de waarde gaat zijn in verhuurde staat. Als dit niet veel minder gaat zijn dan 160.000 euro dan moet ik een eind komen. Ik kan tot ongeveer 40.000 euro eigen geld inleggen.

  • LucyLG
  • Registratie: december 2018
  • Laatst online: 15-02 18:21
joerischigt schreef op zaterdag 2 februari 2019 @ 11:41:
Dank voor de reacties. As ik geen toestemming krijg (en die kans is erg groot lees ik) dan ga ik het sowieso niet doen zonder toestemming, ik wil het gewoon goed geregeld hebben.

Goed advies gaat dus noodzakelijk zijn zoals @LucyLG en @3x3 aangeven. Van mijn particuliere hypotheek afkomen is niet heel makkelijk denk ik, rente staat sowieso nog 10 jaar vast... maar misschien zijn er mogelijkheden dit mee te nemen naar het huis van mijn vriendin in combinatie met een vastgoedhypotheek voor mijn appartement.

Iemand nog tips voor goed advies/intermediair voor dit soort onderwerpen? Met de kennis van nu zou ik naar de adviseur gaan van mijn bank (ABN Amro), adviseur van Verening Eigen Huis of een lokale Hypotheker o.i.d. maar ik kan me voorstellen dat er partijen zijn die hier meer in zijn gespecialiseerd.
De hypotheek oversluiten samen met je vriendin kan, maar dat blijft een complex verhaal. Kosten voor beeindiging ligt aan je hypotheekvoorwaarden denk ik etc. Het uiteindelijke doel is dan nog steeds wat anders dan twee woningen financieren met een particuliere hypotheek. Een vastgoedhypotheek/zakelijke lening en een particuliere woning is wat je wilt en dat is een complex verhaal waarbij je niet eerst de bank moet raadplegen maar een professionele onafhankelijke adviseur, die kan met de bank onderhandelen.

Ga dus eerst met een adviseur praten. Vereniging Eigen Huis is niet echt de aangewezen persoon denk ik (maar bel ze gewoon). Google even op expat woning verhuur of aankoopmakelaar etc. Gewoon een reputabele club in jouw dorp/stad. Vragen staat altijd vrij en daarmee doe je niks verkeerd.

Oh ja en sluit een rechtsbijstandsverzekering af voor "wonen", kost niet veel en heb je nog iets om op terug te vallen in geval van escalatie van dingen. Let wel indien je als ondernemer handelt moet je wel juiste rechtsbijstand hebben (voor ondernemers).
3x3 schreef op zaterdag 2 februari 2019 @ 07:25:
@joerischigt
Dit hele plan heeft een extreem hoog risico zolang je de particuliere hypotheek van plan bent aan te houden.

Het onderverhuren is in strijd met de voorwaarden van je hypotheek. Je gaat er bij ABN Amro in jouw situatie zoals omschreven geen toestemming voor krijgen. Als de bank er achter komt (abnamro is een bank die daar de laatste jaren best goed in is geworden) zullen ze de hele hypotheek opeisen. De vraag is, heb je voor dat geval ergens 160K liggen?

Of hoe gaat de rest van jouw financiële toekomst er uit zien als je bij de banken op een lijstje komt als kredietfraudeur?

Een vastgoedhypotheek is de oplossing en zal (op dit moment) ongeveer 2, tot 2,5% duurder zijn dan de huidige marktrente voor hypotheken. Die hypotheken financieren vaak tot 70% woningwaarde in verhuurde staat en je hebt er een significant inkomen voor nodig.

De vraag die dan open staat: Wat kost het om van je particuliere hypotheek af te komen? Zijn de kosten hoger dan het wel/niet kopen van een nieuw pandje?

Voor je ook maar een keuze maakt, jezelf eerst laten onderwijzen. Er zijn opleidingen en cursussen over dit onderwerp die je helpen een paar voor de hand liggende beginnersfouten te voorkomen. Ik zou daarin investeren zodat je een klein beetje meer dan nu weet waar je aan begint. En zoals @LucyLG ook aangaf je laten leiden door een professional is met je huidige kennisniveau en inzicht in de risico's en gevolgen van je keuzes gewoon noodzakelijk.
Goed @3x3 dat je zo'n sterke waarschuwing geeft. Ik weet niet precies hoe de bank erachter komt (ze zullen je dan in vizier moeten hebben denk ik, en de vraag is of dat gaat gebeuren, maar posten op een forum is ook niet handig eigenlijk), maar los daarvan is het onrechtmatig/instrijd met de wet, dus daar kunnen we hier niet in adviseren.

Indien de bank gaat executeren (dat is nog wel de vraag want de bank wordt daar niet rijker van, maar het kan wel) kun je proberen zelf het pand te kopen, maar dat is niet een leuke oplossing want de kosten van de executieverkoop moet je zelf betalen. Dan zit je al snel aan 10.000 a 15.000 euro kosten bovenop de koopsom (als het je lukt cq wordt toegestaan het te kopen gezien je de hypotheekvoorwaarden hebt geschonden, weet niet zeker hoe dat uitwerkt). Je kan als "fraudeur" worden aangemerkt, maar indien dat het geval mocht zijn, zijn er wel wat opties. Het wil mijns inziens niet meteen zeggen dat je bewust hebt gefraudeerd cq misdrijf hebt gepleegd maar je neemt wel een risico op een dergelijke vermelding bij de banken (en BKR). Zeker nu je het eigenlijk al weet, door onze posts hier....(de bank leest/googled wellicht ook...heet je ook echt zoals je nickname?). Dit is allemaal niet echt de juiste volgorde, was gewoon naar een adviseur gegaan.

@3x3 geeft een goede optie om de particuliere hypotheek eerst te beëindigen. Je speelt dan wel open kaart met de bank en indien ze niet akkoord gaan kun je daarna eigenlijk niet veel meer, zeg maar alsnog je verhuur plannen doorzetten (andere bank kan je weer wel raadplegen). Particulier hypotheek omzetten in een andere vorm van lening zal ook vragen oproepen waarom je dat doet...indien je voldoende geld op tafel legt zou het wellicht geen issue moeten zijn. Ik denk nog wel even aan het bestemmingsplan van de gemeente, check bij de gemeente of dit toegestaan is (bestemming wonen, weet niet of dat bij jouw gemeente zelfde is als bestemming voor verhuur).

Adviseurs zijn er zeker, die zou ik eerst raadplegen voordat je naar de bank gaat. Kijk naar expatwoning verhuurders, die kunnen al een hoop zeggen of doorverwijzen. (NVM) makelaars trouwens ook. Advies zoeken, we mogen natuurlijk hier wel een beetje eigen inzet verwachten. Adviseurs met die specialisatie uiteraard, hoeveel mensen zaten/zitten er niet in de penarie dat hun huis niet verkocht wordt en ze niet konden verhuizen? Dat jouw geval anders is maakt niet zoveel uit. Pak de telefoon eens op ;-)

Vragen hier, voel je uiteraard vrij. Dank voor je post, zal waardevol zijn voor anderen ook.

LucyLG wijzigde deze reactie 03-02-2019 00:09 (4%)


  • marshallq
  • Registratie: augustus 2001
  • Niet online
Je gaat geen toestemming van de bank krijgen. Ik heb het meerdere malen met mijn hyptoheekverstrekker (Florius) en een adviseur besproken. Het antwoord was altijd "wij staan dit, nog het verhuur van kamers, niet toe, hierbij maakt niet uit hoe hoog je openstaande lening nog is" en "zover bij mij bekend is er op dit moment geen bank die dit toe staat".

Dat wil niet zeggen dat er genoeg nederlanders zijn die wel gewoon kamers verhuren, laagste risico is om dit onder de hospita regeling (jij blijft hoofdbewoner) voor een max van 9 maanden te doen (tot die tijd is er geen huurders bescherming). Echter moet je er rekening mee houden dat de bank de lening op kan zeggen en je huis kan verkopen, al zal het meestal beginnen met een brief "binnen 2 weken je huurder eruit anders..." maar het is en blijft een risico.

(ik hoop dat een modje niet over de laatste paar zinnen gaat vallen, want dit is vaak een gedoogbeleid, zolang men de hypotheek maar op tijd betaald)

marshallq wijzigde deze reactie 03-02-2019 10:24 (47%)


  • Free rider
  • Registratie: november 2006
  • Laatst online: 14-02 19:27
LucyLG schreef op zaterdag 2 februari 2019 @ 23:57:
(…)
Ik weet niet precies hoe de bank erachter komt (ze zullen je dan in vizier moeten hebben denk ik
(…)
Laat ik hier wat suggesties voor geven.
Ten eerste bieden de meeste banken een korting als je een bankrekening bij ze neemt, en daar salaris op laat storten. Je kan je voorstellen dat als je rekening een adreswijziging krijgt, dat dan enkele alarmbellen afgaan, toch?
Een tweede is de BKR registratie - je begrijpt dat een bank, die meer dan een ton aan je uitleent, nogal geïnteresseerd is jouw financiële situatie. En dus raar opkijkt als het van BKR een nieuw adres krijgt te horen.


Voor TS wil ik nog de volgende overwegingen meegeven voor zijn beslissing:
1. Denk je dat je woning de komende (vijf, twee, tien...) jaar in waarde gaat stijgen?
2. Is je woning in de toekomst eenvoudiger verkoopbaar zijn dan nu?

Free rider wijzigde deze reactie 03-02-2019 14:13 (17%)


  • LucyLG
  • Registratie: december 2018
  • Laatst online: 15-02 18:21
Free rider schreef op zondag 3 februari 2019 @ 14:12:
[...]

Laat ik hier wat suggesties voor geven.
Ten eerste bieden de meeste banken een korting als je een bankrekening bij ze neemt, en daar salaris op laat storten. Je kan je voorstellen dat als je rekening een adreswijziging krijgt, dat dan enkele alarmbellen afgaan, toch?
Een tweede is de BKR registratie - je begrijpt dat een bank, die meer dan een ton aan je uitleent, nogal geïnteresseerd is jouw financiële situatie. En dus raar opkijkt als het van BKR een nieuw adres krijgt te horen.


Voor TS wil ik nog de volgende overwegingen meegeven voor zijn beslissing:
1. Denk je dat je woning de komende (vijf, twee, tien...) jaar in waarde gaat stijgen?
2. Is je woning in de toekomst eenvoudiger verkoopbaar zijn dan nu?
Goede! Je adres wijzigen is wellicht een reden om te gaan controleren. Maar hoe dan, ze kunnen moeilijk binnen komen? Ze moeten wel iets meer hebben dan een adreswijziging denk ik om je verdachte te maken en maatregelen te nemen die ver gaan.

Weet niet of daar de alarmbellen automatisch afgaan want je kan ergens anders wonen en betekent niet dat je de boel verhuurd hebt wellicht. Maar toch fraude houden we niet van....

BKR weet niet of die adressen registreren eigenlijk. Maar dat doen ze op verzoek van de bank...

  • Moshi
  • Registratie: april 2017
  • Laatst online: 13:07
De ervaring leert dat je beter je eigen woning kunt verkopen en dan een woning kunt kopen voor de verhuur dan de oude, eigen woning te gaan verhuren. Je zit met allerlei regels met betrekking tot belastingaftrek, boetes bij niet verkopen maar wel de hypotheek oversluiten, etc, dat je beter twee losstaande transacties kunt hebben.

  • Plazza
  • Registratie: november 2018
  • Laatst online: 12-02 10:25
Ik denk dat wanneer je toestemming krijgt je financieel wel een goede return on investment kan krijgen door te verhuren (afhankelijk van de locatie en grote van je huis).

Ik zit zelf te kijken voor een huis met als optie kamers te verhuren en vind het wel interessant om te lezen dat banken erg moeilijk doen om toestemming te geven voor het verhuren van je huis. Ik denk dat het probleem grotendeels is dat je niet kan onderhandelen nadat je het huis hebt gekocht. Als ik de bank was en iemand mij vroeg om toestemming om het huis te verhuren zie ik ook geen reden om ja te zeggen, het enige wat er gebeurt is dat ze meer risico lopen met minder winst.

Ik denk toch dat je wat meer onderhandeling ruimte hebt bij het kopen van een huis. Ik denk dat de bank sneller toestemming geeft als ze je een hypotheek willen verkopen dan nadat je het hypotheek al afgesloten hebt.

  • LucyLG
  • Registratie: december 2018
  • Laatst online: 15-02 18:21
Plazza schreef op maandag 4 februari 2019 @ 09:29:
Ik denk dat wanneer je toestemming krijgt je financieel wel een goede return on investment kan krijgen door te verhuren (afhankelijk van de locatie en grote van je huis).

Ik zit zelf te kijken voor een huis met als optie kamers te verhuren en vind het wel interessant om te lezen dat banken erg moeilijk doen om toestemming te geven voor het verhuren van je huis. Ik denk dat het probleem grotendeels is dat je niet kan onderhandelen nadat je het huis hebt gekocht. Als ik de bank was en iemand mij vroeg om toestemming om het huis te verhuren zie ik ook geen reden om ja te zeggen, het enige wat er gebeurt is dat ze meer risico lopen met minder winst.

Ik denk toch dat je wat meer onderhandeling ruimte hebt bij het kopen van een huis. Ik denk dat de bank sneller toestemming geeft als ze je een hypotheek willen verkopen dan nadat je het hypotheek al afgesloten hebt.
Een kamer verhuren mag denk ik wel, gezien niet hele woning is. Zal link plaatsen als ik hem heb.

  • johanmulder
  • Registratie: augustus 2002
  • Laatst online: 15-02 13:23

johanmulder

Nederlands Ondertiteld

Moshi schreef op zondag 3 februari 2019 @ 23:01:
De ervaring leert dat je beter je eigen woning kunt verkopen en dan een woning kunt kopen voor de verhuur dan de oude, eigen woning te gaan verhuren. Je zit met allerlei regels met betrekking tot belastingaftrek, boetes bij niet verkopen maar wel de hypotheek oversluiten, etc, dat je beter twee losstaande transacties kunt hebben.
Hear, hear. Dit is de beste methode omdat je hiermee veel risico's vermijdt. We zijn zelf bezig met de overwaarde die we gaan krijgen uit de verkoop van de huidige woning. 50% hiervan steken we in de nieuwe koopwoning en de andere 50% gaat naar het aangaan van een vastgoedhypotheek zodat we een woning van 2-2,5 ton voor verhuur kunnen inzetten. Dit is een andere hypotheekvorm die als doel heeft vastgoed te financieren en deze voor verhuur in te zetten. Kom je hier door de acceptatiecriteria heen dan weet je vrij zeker dat je kredietwaardig genoeg bent om dit aan te gaan.

Werkt met: Apple iMac 27" i5 | Apple Macbook Pro Retina 15" | Apple iPhone SE 64 GB | 2 x Apple Cinema Display 27"


  • trangelang
  • Registratie: december 2009
  • Laatst online: 12-02 23:52
Bij het aangaan van de financiering voor de eigen woning is deze met een bepaalde opzet gefinancierd. Destijds heb je het gefinancierd op basis van een eigen woningaankoop. Op moment dat je de woning gaat verhuren voldoet de oorspronkelijke aanvraag niet meer. Met andere woorden: de financieringsaanvraag is dan niet meer kloppend. Om het naar een beleggingspandfinanciering om te zetten, moet dit aangepast worden. Dit moet herbeoordeeld worden op basis van huidige situatie. Het is in feite een nieuw toetsmoment. Niet alle banken hebben een beleggingspand/verhuurobjecyfinanciering. Er wordt bijvoorbeeld opnieuw bepaald wAt je inkomsten en lasten zijn. Wat is de waarde van de woning in verhuurde staat etc etc. Wat wordt de huurprijs en ga zo door. Kan je het betalen zowel nu als in de toekomst.

Tarief is vaak ook hoger dan bij een eigenwoning.

Een beleggingsobject klinkt leuk, maar kent natuurlijk gevaren. Hoe ga je het huur ontvangen. Ga je werk hiervoor verrichten. Als dit het geval is dan worden de huurinkomsten in box 1 belast. Laat je het uitbesteden dan valt het in box 3. De term zelfwerkzaamheid is belangrijk. Hoe ga je het verhuren, zit daar huurbescherming op. Dan kan je ook wellicht kijken naar de leegwaarderatio.

Er zijn ook consequenties voor je nieuwe eigen woning. Althans als je van plan bent om een eigen woningbte gaan kopen of al gekocht hebt. Als er overwaarde is in je oude eigen woning oftewel je toekomstig beleggingspand dan zit je met de fictieve eigenwoningreserve. Om aftrek te genieten moet je bij verkoop je volledige winst in je nieuwe huis stoppen. Doe je dit niet dan wordt dit gedeelte in box 3 belast en is de rente niet aftrekbaar. Zorg hiervoor dat je administratie als een huis staat. Het bepalen van de fictieve winst moet gebaseerd worden op basis van waarde economisch verkeer. Een Woz waarde kan je dus niet bestempelen als de waarheid. Een taxatierapport echter wel.
Pagina: 1


Apple iPhone XS Red Dead Redemption 2 LG W7 Google Pixel 3 XL OnePlus 6T (6GB ram) FIFA 19 Samsung Galaxy S10 Google Pixel 3

Tweakers vormt samen met Tweakers Elect, Hardware.Info, Autotrack, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer de Persgroep Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True