Hypotheekrente aftrek na verhoging hypotheek?

[Joba]

We willen binnenkort gaan verbouwen en ik kom er nog niet helemaal uit hoe we dat gaan financieren.

Situatie is dat we een hypotheek hebben waarvan we al een fors deel afbetaald hebben. Daarnaast staat de hypotheek hoger ingeschreven bij de notaris.

Stel dat we onze hypotheek verhogen, ten behoeve van een bouwdepot, tot boven het bedrag van de oorspronkelijke hypotheekschuld (maar uiteraard onder de inschrijving):
- wordt dat dan een nieuw leningdeel (met dus nu een aantrekkelijke rente) of worden de oorspronkelijke leningdelen eerst weer 'herstelt' met ongunstige rente van destijds?
- is dan de gehele rente aftrekbaar? Ook voor dat deel van de oorspronkelijke hypotheek dat al afbetaald is?

[grote_oever]

Ik ben geen expert, dus mocht ik er naast zitten dan verbeterd een andere tweaker me wel. Geheel rente is aftrekbaar, maar wel voor de duur dat je nog over hebt. Dus als je al 15 jaar gebruikt hebt dan heb je nog recht op 15 jaar aftrek over het nieuwe deel. Je krijgt voor het gedeelte wat je meer leent een “extra” hypotheek met eigen rente. Je orginele hypotheek blijft met dezelfde rente.

[Voor 12% gewijzigd door grote_oever op 09-11-2018 13:04]

[Icephase]

Volgens mij heeft @grote_oever gelijk: de 30 jaar is 'gebonden' aan jou, niet aan je hypotheek. Als jij 30 jaren HRA hebt gebruikt, mag je niets meer aftrekken. Ongeacht wat de looptijd van de hypotheek zelf dan ook nog is...

Anders zou je makkelijk in jaar 29 nog weer je hypotheek kunnen vernieuwen en nog weer 30 jaar HRA kunnen toepassen (pro tip: dat kan dus niet )

[Voor 25% gewijzigd door Icephase op 09-11-2018 13:08]

[sham27]

Icephase schreef op vrijdag 9 november 2018 @ 13:07:
Volgens mij heeft @grote_oever gelijk: de 30 jaar is 'gebonden' aan jou, niet aan je hypotheek. Als jij 30 jaren HRA hebt gebruikt, mag je niets meer aftrekken. Ongeacht wat de looptijd van de hypotheek zelf dan ook nog is...

Anders zou je makkelijk in jaar 29 nog weer je hypotheek kunnen vernieuwen en nog weer 30 jaar HRA kunnen toepassen (pro tip: dat kan dus niet )

Maar wel per deel.

Dus als je op het moment 200.000 hypotheek hebt waar je al 10 jaar HRA voor gebruikt en je leent 50.000 bij, dan is de rente over die 200.000 nog 20 jaar aftrekbaar en de rente over de extra 50.000 nog 30 jaar.

[Icephase]

sham27 schreef op vrijdag 9 november 2018 @ 13:14:
[...]


Maar wel per deel.

Dus als je op het moment 200.000 hypotheek hebt waar je al 10 jaar HRA voor gebruikt en je leent 50.000 bij, dan is de rente over die 200.000 nog 20 jaar aftrekbaar en de rente over de extra 50.000 nog 30 jaar.

Dat is niet zoals de bank het ons heeft uitgelegd! Met andere woorden: heb je een bron hiervan? Ik laat me graag overtuigen van jouw gelijk namelijk!

[TheBrut3]

Icephase schreef op vrijdag 9 november 2018 @ 13:07:
Anders zou je makkelijk in jaar 29 nog weer je hypotheek kunnen vernieuwen en nog weer 30 jaar HRA kunnen toepassen (pro tip: dat kan dus niet )

Niet voor het oorspronkelijke bedrag, wel voor de verhoging.

HOE LANG HYPOTHEEKRENTEAFTREK?
Een andere voorwaarde van de hypotheekrenteaftrek is dat de rente maximaal 30 jaar lang aftrekbaar is. Voor 1 januari 2001 gold een andere termijn. Daarom gaat voor iedereen die voor 1 januari 2001 een hypotheek heeft afgesloten de termijn van 30 jaar pas in per 1 januari 2001. Als je jouw hypotheek (oversluit en) verhoogt, gaat voor het extra bedrag dat je leent een nieuwe periode van 30 jaar in.

Sluit je de nieuwe startershypotheek met een looptijd van 40 jaar af? Dan heb je alleen de eerste 30 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Ondanks dat dit in feite een annuïteitenhypotheek is, vervalt de laatste 10 jaar het recht op hypotheekaftrek.

https://www.financielemeesters.nl/hypotheekrenteaftrek/

Overigens heb ik ook begrepen dat die teller na een x-aantal jaar reset (bijv. als je een aantal jaar gaat huren). Maar dat kan ik zo snel niet terugvinden, dus neem dat vooral niet als waarheid aan.

[Joba]

Ah, duidelijk. We hebben in twee delen afgelost. Deel 1 heeft nog tot 2036 renteaftrek en deel 2 tot 2028, dus dan na verhoging hebben we daar nog even lol van. En voor het deel wat boven het oorspronkelijke hypotheek zit (gebruik makend van de hogere inschrijving) geldt dan weer 30 jaar.

Ik was even bang dat je met het aflossen ook je recht op renteaftrek over het afgeloste deel kwijt zou raken maar dat is dus niet zo.

[ramon42]

De vraag over het hypotheekdeel.
Voor een bouwdepot krijg je een nieuw leningdeel (alles wat je aflost in een bestaand leningdeel kan je niet meer opnieuw "opnemen"), dus als je nu 2 leningdelen hebt, word het bouwdepot een 3e leningdeel van je hypotheek met een eigen renteaanbod/percentage onafhankelijk van wat je al hebt.

p.s. hou wel ook jouw eventuele risico opslag in de gaten

[r_bleumer]

Het resetten van de teller is na 5 jaar voor de overwaarde. Niet het totaal van 30 jaar. Wel geldt die 30 jaar inderdaad per deel, maar let wel op, want de HRA wordt wel teruggebracht naar max 37% schijf.