:strip_icc():strip_exif()/u/564315/crop67837bfe8de3c.jpg?f=community)
Beste mede-tweakers,
hoewel ik redelijk thuis ben in de financiële regelgeving, kan ik hier niet echt de vinger achter krijgen. Misschien dat iemand van jullie het antwoord weet, of in min of meer dezelfde situatie zit dan wel heeft gezeten.
De situatie is als volgt: ik heb samen met mijn partner onlangs een nieuwbouwhuis gekocht, en ben momenteel nog in bezit van een woning met enige overwaarde (wordt nog getaxeerd, maar WOZ van 153 en resterende hypotheek op dit moment 137). Veilig genomen ga ik uit van 15 overwaarde. Deze woning kunnen wij nog niet te koop zetten omdat wij niet 2x kunnen verhuizen, en het nog onzeker is wanneer het nieuwe huis wordt opgeleverd. De (fictieve) overwaarde zit dus nog een tijdje vast, en een overbruggingskrediet, waarbij ze uitgaan van 90% van de marktwaarde, levert wegens het geringe verschil tussen resthypotheek en marktwaarde ook niet echt iets op.
Het huis dat we hebben gekocht (380) komt inclusief de opties via de aannemer (23), maar dus exclusief de keuken etc, op 403. Op basis van onze inkomens kunnen we ongeveer 410 lenen. Omdat ik het er ook niet op aan wil laten komen wil ik een hypotheekaanvraag indienen ter hoogte van 405. Na betaling van de bouw en de opties resteert dus nagenoeg geen geld in het bouwdepot. De rente- en aflossing tijdens de bouw betalen we maandelijks 'uit eigen zak', naast de kosten voor ons huidige huis. Dit gaat prima lukken.
Echter, voor de keuken, de vloer, het stuckwerk, meerwerk in de badkamer etc heb ik nog ongeveer 25 nodig. We hebben +- 10 spaargeld en dus ongeveer 15 aan overwaarde. Echter, deze laatste komt natuurlijk pas vrij na verkoop van de oude woning.
Een hypotheek van 405 levert ons acceptabele maandlasten op, dus ik heb er veel meer aan om de overwaarde te kunnen gebruiken voor de overige (vaste) inrichting, dan hiermee de hypotheek te verlagen tot 390. De vraag is nu: kan ik de overwaarde op deze manier gebruiken, en daarmee dus de factuur van de keuken (11) en de badkamer (4) betalen? Heeft dit fiscale gevolgen? Het geld zit namelijk evengoed in het huis, alleen kiezen we er (noodgedwongen) niet voor om de hypotheek in eerste instantie met 15 te verhogen en de facturen uit het bouwdepot te voldoen, en deze na het vrijkomen van de overwaarde weer te verlagen met 15.
Is het niet zo dat je bij het doen van aangifte slechts hoeft te verklaren dat je de overwaarde (volledig) hebt gebruikt voor je nieuwe woning, en je, zolang je dit desgevraagd kunt aantonen dmv facturen van ten minste dit bedrag, daarmee de volledige HRA over 405 behoud?
PS. wij zullen uiteraard ook advies inwinnen bij een hypotheekadviseur.
PS2: bedragen zijn fictief en in 1000tjes uiteraard.
hoewel ik redelijk thuis ben in de financiële regelgeving, kan ik hier niet echt de vinger achter krijgen. Misschien dat iemand van jullie het antwoord weet, of in min of meer dezelfde situatie zit dan wel heeft gezeten.
De situatie is als volgt: ik heb samen met mijn partner onlangs een nieuwbouwhuis gekocht, en ben momenteel nog in bezit van een woning met enige overwaarde (wordt nog getaxeerd, maar WOZ van 153 en resterende hypotheek op dit moment 137). Veilig genomen ga ik uit van 15 overwaarde. Deze woning kunnen wij nog niet te koop zetten omdat wij niet 2x kunnen verhuizen, en het nog onzeker is wanneer het nieuwe huis wordt opgeleverd. De (fictieve) overwaarde zit dus nog een tijdje vast, en een overbruggingskrediet, waarbij ze uitgaan van 90% van de marktwaarde, levert wegens het geringe verschil tussen resthypotheek en marktwaarde ook niet echt iets op.
Het huis dat we hebben gekocht (380) komt inclusief de opties via de aannemer (23), maar dus exclusief de keuken etc, op 403. Op basis van onze inkomens kunnen we ongeveer 410 lenen. Omdat ik het er ook niet op aan wil laten komen wil ik een hypotheekaanvraag indienen ter hoogte van 405. Na betaling van de bouw en de opties resteert dus nagenoeg geen geld in het bouwdepot. De rente- en aflossing tijdens de bouw betalen we maandelijks 'uit eigen zak', naast de kosten voor ons huidige huis. Dit gaat prima lukken.
Echter, voor de keuken, de vloer, het stuckwerk, meerwerk in de badkamer etc heb ik nog ongeveer 25 nodig. We hebben +- 10 spaargeld en dus ongeveer 15 aan overwaarde. Echter, deze laatste komt natuurlijk pas vrij na verkoop van de oude woning.
Een hypotheek van 405 levert ons acceptabele maandlasten op, dus ik heb er veel meer aan om de overwaarde te kunnen gebruiken voor de overige (vaste) inrichting, dan hiermee de hypotheek te verlagen tot 390. De vraag is nu: kan ik de overwaarde op deze manier gebruiken, en daarmee dus de factuur van de keuken (11) en de badkamer (4) betalen? Heeft dit fiscale gevolgen? Het geld zit namelijk evengoed in het huis, alleen kiezen we er (noodgedwongen) niet voor om de hypotheek in eerste instantie met 15 te verhogen en de facturen uit het bouwdepot te voldoen, en deze na het vrijkomen van de overwaarde weer te verlagen met 15.
Is het niet zo dat je bij het doen van aangifte slechts hoeft te verklaren dat je de overwaarde (volledig) hebt gebruikt voor je nieuwe woning, en je, zolang je dit desgevraagd kunt aantonen dmv facturen van ten minste dit bedrag, daarmee de volledige HRA over 405 behoud?
PS. wij zullen uiteraard ook advies inwinnen bij een hypotheekadviseur.
PS2: bedragen zijn fictief en in 1000tjes uiteraard.
:strip_icc():strip_exif()/u/85308/mirko.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/27686/got.jpg?f=community)
En een extra persoonlijke lening wordt in jouw geval ook lastig. 
Heb je dat niet, dan heb je of een hele slechte adviseur gehad of zelf niet (goed) verteld wat je wilt doen./u/38325/avatar.png?f=community){kind=avatar}
:strip_exif()/u/12408/dm_u_judi.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/749/crop5f57e8bdbe9f4_cropped.jpeg?f=community)