Restschuld aflossen met spaarpot spaarhypotheek maar........

[Aros84]

Ik heb een vraag en weet zeker dat een aantal knappe koppen hier het antwoord wel zullen weten.

Ik heb een huis met een hypotheek van € 237.500,- wat ik verkocht heb voor € 214.500,-

Een simple rekensom is dan dat ik een restschuld heb van € 23.000,-

In het spaarpotje van de spaarhypotheek zit op moment van levering zo'n € 30.000,-

Spaarpot: € 30.000,-
Restschuld: € 23.000,-
Verkoopmakelaar: € 2500,-

Wat overblijft: € 4500,-!


1.Om te voorkomen dat je rente moet betalen over het gespaarde deel in de spaarhypotheek was mij altijd bekend dat je die € 4500,- of

1. mag investeren in het nieuwe huis. (Waardevermeerdende zaken)

2. of dat je die € 4500,- gaat aflossen op de nieuwe hypotheek.

Nu heeft optie 1 mijn voorkeur echter mijn hypotheekadviseur geeft aan dat alleen optie 2 nog maar mogelijk is. Ik wil zijn kennis en kunde niet in twijfel trekken, want hij heeft ons uitstekend geadviseerd, echter ik kan dit nergens terugvinden.

Iemand bekend met deze materie en is het inderdaad zo dat optie 1 niet meer is toegestaan?

[Verwijderd]

@Aros84 Je hebt het waarschijnlijk over de eigenwoningreserve?
Dat houdt in dat je de overwaarde van je verkochte woning het beste in je nieuwe huis kan steken. Dit moet niet, maar als je het niet doet, kun je over dit bedrag geen hypotheekrenteaftrek ontvangen (ik neem aan dat je dit bedoelt met "om te voorkomen dat je rente moet betalen over het gespaarde deel").

Op de site van de belastingdienst staat het allemaal uitgelegd. Dus ja, je kan met die overwaarde een onderhoud of een verbouwing betalen. Daarmee verlaag je je eigenwoningreserve, en kan je dus bij een nieuwe hypotheek volledige HRA ontvangen.

[Seraphin]

Let wel; je kan de verkoopkosten van je huis (makelaar die je voor 2.5k hebt ingeboekt) bij mijn weten niet aftrekken van je eigenwoningreserve.

Dus je "moet" niet 4.5 maar 7k in je toekomstige huis steken.

[edit]
Wellicht dat er met de betreffende adviseur wat spraakverwarring is ontstaan over de maximale hypotheek. Die is namelijk aardig ingeperkt, en kan niet meer worden gebruikt voor verbouwing oid. Maar dat staat los van de 7k 4.5k die je nu overhoudt uit de verkoop van je woning.

@hierbeneden; thanks, ik sta gecorrigeerd.

[ Voor 46% gewijzigd door Seraphin op 23-01-2018 13:22 ]

[Verwijderd]

@Seraphin Nee hoor, verkoopkosten verlagen je eigenwoningreserve wel degelijk.

[Aros84]

Verwijderd schreef op dinsdag 23 januari 2018 @ 12:26:
@Aros84 Je hebt het waarschijnlijk over de eigenwoningreserve?
Dat houdt in dat je de overwaarde van je verkochte woning het beste in je nieuwe huis kan steken. Dit moet niet, maar als je het niet doet, kun je over dit bedrag geen hypotheekrenteaftrek ontvangen (ik neem aan dat je dit bedoelt met "om te voorkomen dat je rente moet betalen over het gespaarde deel").

Op de site van de belastingdienst staat het allemaal uitgelegd. Dus ja, je kan met die overwaarde een onderhoud of een verbouwing betalen. Daarmee verlaag je je eigenwoningreserve, en kan je dus bij een nieuwe hypotheek volledige HRA ontvangen.

Ik heb net drie keer zitten lezen wat eigenwoningreserve is maar ik kom er niet helemaal uit... Het gaat er om dat ik mijn huis met verlies verkoop. De hypotheek bedraagt nml 237500 en de opbrengst bedraag 214500. De restschuld wil ik opvangen door mijn spaarpot uit mijn spaarhypotheek aan te spreken en daarmee ook stop te zetten. Na stopzetten van deze hypotheek en het aanspreken van de 'spaarpot' hou ik dus een positief saldo over van 4500 euro.

Nu heb ik een nieuw huis gekocht met een hypotheek van 350K. Qua opbouw begin ik dus helemaal opnieuw maar goed zo oud ben ik ook nog niet en ik kon nog voor 30 jaar afsluiten. Mijn adviseur zegt dus dat ik die 4500 euro dus niet op mijn kan spaarrekening zetten of niet mag gebruiken voor waarde vermeerderende zaken in het nieuwe huis omdat (en ik citeer)

Om belastingheffing over de afkoop te voorkomen zal je dit bedrag moeten gebruiken om af te lossen. Dit heeft de belastingdienst recentelijk aangegeven. (einde quote)

Persoonlijk vind ik het jammer dat ik het niet in mag zetten voor meerwerk in het nieuwe huis. Het had namelijk goed uitgekomen. Nu laat ik weliswaar mijn nieuwe hypotheek iets zakken maar goed die 15 euro per maand die ik daar nu mee bespaar dat voel ik niet...

Ik ben daarom gaan zoeken op de site van de belastingdienst maar kan deze recentelijk regel nergens tegen gekomen. Kent iemand deze regel?

[Verwijderd]

De bedoeling was aflossen van de hypotheekschuld alleen wanneer je daar de waarde voor gebruikt mag het belastingvrij. Je adviseur heeft dus gelijk.
Je betaalt goed geld voor een adviseur en vervolgens twijfel je over zijn advies? Waarom is dat?
Wanneer ik mijn adviseur niet zou vertrouwen kreeg hij de opdracht niet eens.

[Croga]

Aros84 schreef op donderdag 25 januari 2018 @ 19:53:
Ik heb net drie keer zitten lezen wat eigenwoningreserve is maar ik kom er niet helemaal uit... Het gaat er om dat ik mijn huis met verlies verkoop. De hypotheek bedraagt nml 237500 en de opbrengst bedraag 214500. De restschuld wil ik opvangen door mijn spaarpot uit mijn spaarhypotheek aan te spreken en daarmee ook stop te zetten. Na stopzetten van deze hypotheek en het aanspreken van de 'spaarpot' hou ik dus een positief saldo over van 4500 euro.

Je had een spaarhypotheek. Dat is een spaarrekening die verpand is aan de hypotheekverstrekker.
Je verkoopt je huis nu met verlies. Dat betekend dat er geen eigenwoningreserve ontstaat. Die spaarrekening staat daar verder los van.

Om belastingheffing over de afkoop te voorkomen zal je dit bedrag moeten gebruiken om af te lossen. Dit heeft de belastingdienst recentelijk aangegeven. (einde quote)

Dan zou ik hem vragen te laten zien waar ze dit hebben aangegeven. Je hebt nooit belastingvoordeel over die spaarrekening gehad dus ook geen enkele reden om daar nu een naheffing over te krijgen.

Verwijderd schreef op zondag 28 januari 2018 @ 01:26:
De bedoeling was aflossen van de hypotheekschuld alleen wanneer je daar de waarde voor gebruikt mag het belastingvrij. Je adviseur heeft dus gelijk.

Op welke manier is de spaarrekening voor een spaarhypotheek belastingvrij? Je mag stortingen in die spaarrekening niet aftrekken. Dus kan er ook geen naheffing plaats vinden.

Je betaalt goed geld voor een adviseur en vervolgens twijfel je over zijn advies? Waarom is dat?
Wanneer ik mijn adviseur niet zou vertrouwen kreeg hij de opdracht niet eens.

Omdat je alles in twijfel moet trekken. De grootste specialist moet nogsteeds in staat zijn zich te verantwoorden. Zoals Einstein zei: Als je het niet kunt uitleggen begrijp je het niet goed genoeg.

[Flozem]

Croga schreef op zondag 28 januari 2018 @ 01:51:
[...]

Op welke manier is de spaarrekening voor een spaarhypotheek belastingvrij? Je mag stortingen in die spaarrekening niet aftrekken. Dus kan er ook geen naheffing plaats vinden.

Deze spaarrekeningen vallen gewoonlijk buiten de vermogenrendementsheffing. In dat opzicht was de spaarrekening belastingvrij, maar alleen wanneer deze wordt aangewend voor aflossing van de hypotheek.

[t_captain]

Twee zaken spelen mee:

1. doel van inkossing ivm vrijstelling voor uitkering KEW
2. bijleenregeling

Nummer 1: de verplichte looptijden van minimaal 15 resp 20 jaar zijn vorig jaar afgeschaft. je moet wel als bestedingsdoel het inlossen van een eigenwoningschuld hebben. Als je bank wil verrekenen, voldoe je daaraan.