Hypotheek eerste Huis

[Verwijderd]

Hallo allemaal, ik wou even jullie feedback of ervaring.

Mijn vriend en ik hebben een huis op het oog.
Zelf hebben we samen € 90.000 aan spaargeld waarvan we ook een 'schenking' (€ 20.000) krijgen.

Mijn vriend zelf heeft een vast contract. Zelf werk ik ook, maar mijn inkomen is voor de hypotheekverstrekkers niet vast genoeg. Zelf ben ik begonnen als fotograaf dit jaar en ik ga pas in januari 2017 mijn kvk aanvragen.

Als mijn vriend dus de hypotheek alleen pakt kan hij ongeveer € 113.000 lenen, maar als mijn inkomen ( €0 dus) wordt meegerekend kan hij maar € 97.000 ongeveer lenen.

Ik heb nu twee hypotheekverstrekkers gesproken die zeggen dat het niet mogelijk is dat mijn vriend de hypotheek alleen op zijn naam pakt en dus € 113.000 kan lenen. Omdat ik mijn eigen spaargeld ook wil inbrengen en de schenking van mijn ouders.
Nu ben ik vandaag bij de hypotheekshop geweest en hun zeggen dat dit wel mogelijk is.

Hebben jullie hier ervaring mee? Want ze spreken elkaar tegen?

[BabyRattle]

Zelf heb ik goede ervaringen met de hypotheekshop destijds met een 0 uren contract. Rooster van 40 u pw.

Kon gewoon een hypotheek krijgen met een intentieverklaring.

Werk je voor jezelf als fotograaf? Dan vereisen ze een meerjaren boekhouding.. van de afgelopen uhm 3? Jaar.

Wat ook een optie is. Langsgaan voor een gratis gesprek bij vereniging eigen huis. Onafhankelijk advies.

[ Voor 16% gewijzigd door BabyRattle op 12-12-2016 17:43 ]

[Frontysco]

Ga naar een goede financeel adviseur ipv een grote keting. Veel persoonlijk contact en duidelijkheid!.

[Verwijderd]

Ik werk pas sinds dit jaar als fotograaf zonder kvk. De 2 jaren ervoor heb ik geen inkomen gehad, dus mijn inkomen telt niet mee.

VEH heeft geen kantoor bij mij in de buurt.

[Stef87]

Verwijderd schreef op maandag 12 december 2016 @ 17:19:
Hallo allemaal, ik wou even jullie feedback of ervaring.

Mijn vriend en ik hebben een huis op het oog.
Zelf hebben we samen € 90.000 aan spaargeld waarvan we ook een 'schenking' (€ 20.000) krijgen.

Mijn vriend zelf heeft een vast contract. Zelf werk ik ook, maar mijn inkomen is voor de hypotheekverstrekkers niet vast genoeg. Zelf ben ik begonnen als fotograaf dit jaar en ik ga pas in januari 2017 mijn kvk aanvragen.

Als mijn vriend dus de hypotheek alleen pakt kan hij ongeveer € 113.000 lenen, maar als mijn inkomen ( €0 dus) wordt meegerekend kan hij maar € 97.000 ongeveer lenen.

Ik heb nu twee hypotheekverstrekkers gesproken die zeggen dat het niet mogelijk is dat mijn vriend de hypotheek alleen op zijn naam pakt en dus € 113.000 kan lenen. Omdat ik mijn eigen spaargeld ook wil inbrengen en de schenking van mijn ouders.
Nu ben ik vandaag bij de hypotheekshop geweest en hun zeggen dat dit wel mogelijk is.

Hebben jullie hier ervaring mee? Want ze spreken elkaar tegen?

Een jaar geleden had ik een variabel inkomen, soms ww, soms werk. Vriendin vast contract.

Er werd toen van de afgelopen 3 jaar een gemiddeld inkomen gerekend, het laatste jaar telt als leidend als die het laagste was van de afgelopen 3 jaren.
Zo konden wij ipv 93.000 op mijn naam maximaal 244/277k lenen (uiteraard niet voor de max hypotheek gegaan)

Ik denk dat dat nog steeds zo is?

[Verwijderd]

Stef87 schreef op maandag 12 december 2016 @ 17:59:
[...]

Een jaar geleden had ik een variabel inkomen, soms ww, soms werk. Vriendin vast contract.

Er werd toen van de afgelopen 3 jaar een gemiddeld inkomen gerekend, het laatste jaar telt als leidend als die het laagste was van de afgelopen 3 jaren.
Zo konden wij ipv 93.000 op mijn naam maximaal 244/277k lenen (uiteraard niet voor de max hypotheek gegaan)

Ik denk dat dat nog steeds zo is?

Ik heb in 2014 en 2015 helemaal niks verdiend, ook geen uitkering.
In 2016 heb ik € 10.000 ongeveer verdiend, maar was maar van plan € 3000 op te geven.
Dus dan is het nog steeds niet veel

[Stef87]

Verwijderd schreef op maandag 12 december 2016 @ 18:00:
[...]


Ik heb in 2014 en 2015 helemaal niks verdiend, ook geen uitkering.
In 2016 heb ik € 10.000 ongeveer verdiend, maar was maar van plan € 3000 op te geven.
Dus dan is het nog steeds niet veel

Hmm. Als het bij meerdere shops zo af wijkt, zou ik een financieel adviseur aannnemen die ook een hypotheek kan afsluiten, hebben wij toen ook gedaan en dat was even duur of zelfs iets goedkoper dan een van de grote hypotheekshops

Verder: dubbel check ook zelf alles, de meeste hier zijn ook geen experts.

Ik denk dat er vast mogelijkheden zijn, met zo'n bedrag aan spaargeld moet dat toch wel lukken, succes!

[Wuursj]

Bij ons is iets dergelijks ook gebeurd, ook al ging het om een minder groot bedrag aam eigen inbreng.

1) Als we beiden mee deden zouden we minder kunnen lenen dan ik alleen.
2) Als ik alleen kocht, kon ik haar spaargeld niet gebruiken omdat de bank dan een onderhandse lening vermoed.
En feitelijk is dat ook zo, je vriend gebruikt jouw geld om een huis te kopen dat op alleen zijn naam komt te staan. Dus staat ie in het krijt bij je en heeft ie financiële problemen als jij je geld terug eist, ook al zien jullie dat zelf op dit moment niet zo. Ook een losse financieel adviseur kon er bij ons niks aan doen.

Van de 20k eigen inbreng die ik zelf inbracht mocht ik dan ook aantonen hoe ik daar aan kwam. De bank dacht dit (ook) een onderhandse lening zou kunnen zijn want ze vonden het veel geld dat ik kon inbrengen na 2 jaar werken. Gelukkig kun ik dat door afschriften waar netjes op stond dat ik grofweg maandelijks geld strotte op mijn spaar rekening en niet als een groot bedrag.

Maar je kunt nu 'slechts' 20k minder lenen van je maximaal bedrag. Ik snap dat dit het vinden van een droom huis moeilijk maakt maar aan de andere kant is het niet heel erg om niet op de absolute max van financiering te zitten.

Of een opknap huis zoeken dat goedkoper in de markt staat. Jouw deel van het spaargeld niet mee laten doen in de aanschaf en daar dan het huis van opknappen, dat kan wel. Zo hebben wij het min of meer opgelost.

[ Voor 8% gewijzigd door Wuursj op 12-12-2016 18:24 ]

[upje]

Verwijderd schreef op maandag 12 december 2016 @ 17:52:
VEH heeft geen kantoor bij mij in de buurt.

Een hypotheek neem je voor een flink aantal jaren, dus even een uurtje, of misschien wel 2, rijden zou ik zeker doen. Dat advies kan je veel opleveren.

[Verwijderd]

Op zich niet zo heel raar dat de adviezen niet allemaal hetzelfde zijn. Je situatie is toch net even iets anders dan het standaard verhaal en dan gaan de verschillen in regeltjes van de diverse geldverstrekkers - en ook de ervaring van de adviseur - opeens een prominentere rol spelen.

Mijn situatie was een andere, maar ook daar zag de eerste adviseur die ik raadpleegde alleen maar problemen terwijl de tweede daar vooral om moest lachen en in nog geen week mijn hypotheek rond had.

Voor zover ik dat kan beoordelen zat het verschil hem vooral in het voorwerk. Beide adviseurs had ik vooraf via de website/e-mail van informatie voorzien. De eerste ging daar tijdens het eerste gesprek pas echt naar kijken terwijl de tweede alles al had gelezen en besproken met een senior collega.

Long story short: vooral rondshoppen totdat je iemand spreekt die zijn huiswerk heeft gedaan en jou helder kan uitleggen wat de beste oplossing is.

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op maandag 12 december 2016 @ 18:41:
Op zich niet zo heel raar dat de adviezen niet allemaal hetzelfde zijn. Je situatie is toch net even iets anders dan het standaard verhaal en dan gaan de verschillen in regeltjes van de diverse geldverstrekkers - en ook de ervaring van de adviseur - opeens een prominentere rol spelen.

Mijn situatie was een andere, maar ook daar zag de eerste adviseur die ik raadpleegde alleen maar problemen terwijl de tweede daar vooral om moest lachen en in nog geen week mijn hypotheek rond had.

Voor zover ik dat kan beoordelen zat het verschil hem vooral in het voorwerk. Beide adviseurs had ik vooraf via de website/e-mail van informatie voorzien. De eerste ging daar tijdens het eerste gesprek pas echt naar kijken terwijl de tweede alles al had gelezen en besproken met een senior collega.

Long story short: vooral rondshoppen totdat je iemand spreekt die zijn huiswerk heeft gedaan en jou helder kan uitleggen wat de beste oplossing is.

Ja dat klopt, we hebben nu ook met meerdere hypotheekadviseurs afgesproken

[Piet_Piraat7]

een hypotheek van 113k kunnen krijgen en toch al 90k gespaard, ik doe duidelijk iets verkeerd qua sparen

[HuHu]

Wat kost het huis?

[unezra]

Tip: Ga ook eens met de banken zelf praten.

Wij hebben zelf *heel* slechte ervaringen met een shop als "De Hypotheker" en zijn uiteindelijk nota bene door onze huisbank (ABN) het beste geholpen. Wat volgens De Hypotheker onmogelijk was, was volgens ABN helemaal geen enkel probleem.

Needless to say dat we nu een ABN hypotheek hebben en alweer bijna 2 jaar met veel plezier in ons rijtjeshuis uit 1958 wonen.

Nabrander:
Je kunt ook contact opnemen met mijn werkgever. Ik ben zelf ICTer, maar werk bij een financieel adviseur, dochteronderneming van a.s.r. Stuur maar een PM als je meer informatie wil.

[ Voor 19% gewijzigd door unezra op 13-12-2016 08:47 . Reden: Link naar werkgever toegevoegd ]

[FreezeXJ]

Eens met above, ga praten met een bank, die weten heel goed wat ze zelf verkopen, en er zit geen extra persoon tussen. Dan vertellen ze je ook hoe het met jouw vermogen kan, want als het huis op naam van je vriend komt, en jullie relatie breekt (niet geheel onmogelijk, hoe onwaarschijnlijk het nu ook lijkt) wordt het lastig om je geld direct terug te krijgen. Daarnaast wordt het dan een (onderhandse) lening van jou aan je vriend, en dat vinden banken ook niet leuk (ivm onder water staan).

Advies: huis op beide namen, en dan die 20k minder accepteren. Eventueel verder sparen als je die paar extra centen echt nodig hebt, maar ga vast rondkijken naar een leuk huis, dat kan langer duren.

[I-King]

Wellicht een te creatieve route voor het probleem, maar je kunt ook een hypotheek op eigen naam zetten, en het spaargeld van je vriendin aanwenden via een familiehypotheek.

In principe is je partner dan hypotheekverstrekker volgens eigen opgestelde voorwaarden en een eigen afgesproken rentepercentage. Ik weet echter niet of hier bij partners onderling nog haken en ogen aan zitten.
Ook weet ik niet of je problemen krijgt met HRA met 2 hypotheken.

[FreezeXJ]

Dat wordt em niet, dan moet de 'familiehypotheek' een achtergestelde lening zijn, want je mag maar 1x hypotheek vestigen op een bepaalde waarde, en dat recht wil de bank. Anders krijg je geen lening van ze.
Verder is zo'n constructie natuurlijk ook niet waterdicht, want de bank loopt er extra risico bij, als er iets gebeurt met de relatie, heeft haar vriend effectief het huis, en kan Marieke een stuk minder druk uitoefenen om haar geld terug te krijgen. Ik verwacht dat de bank er geen zin in heeft, en anders in zo'n constructie beiden hoofdelijk aansprakelijk wil stellen voor het gehele bedrag.

[GoldenSample]

Verwijderd schreef op maandag 12 december 2016 @ 18:00:
[...]


Ik heb in 2014 en 2015 helemaal niks verdiend, ook geen uitkering.
In 2016 heb ik € 10.000 ongeveer verdiend, maar was maar van plan € 3000 op te geven.
Dus dan is het nog steeds niet veel

Euhm, hoeveel hypotheek denk je te krijgen met 3000 euro per jaar? Of is dat per maand?

Daarbuiten, hoe kijk je zelf tegen het risico aan van een hypotheek met een laag en een pas net ontstaan laag inkomen? 28k (resulterende in ergens 110-120k hypotheek) is nu niet echt een robuust inkomen om wat op te vangen..

[ Voor 10% gewijzigd door GoldenSample op 14-12-2016 00:35 ]

[Kuusj]

GoldenSample schreef op woensdag 14 december 2016 @ 00:32:
[...]

Euhm, hoeveel hypotheek denk je te krijgen met 3000 euro per jaar? Of is dat per maand?

Daarbuiten, hoe kijk je zelf tegen het risico aan van een hypotheek met een laag en een pas net ontstaan laag inkomen? 28k (resulterende in ergens 110-120k hypotheek) is nu niet echt een robuust inkomen om wat op te vangen..

Je mist het andere inkomen Deze 3K is het secundair inkomen.

[GoldenSample]

kuusj98 schreef op woensdag 14 december 2016 @ 00:45:
[...]

Je mist het andere inkomen Deze 3K is het secundair inkomen.

Eh waar zeg ik van niet? Het is namelijk een oprechte vraag, stel ze rekenen je inkomen wel mee en zien het als 'zeker' genoeg, wat verwacht TS dan van die 3k?

Zie namelijk een 2ledigheid bij TS mbt tot haar wel of niet mee rekenen voor de hypotheek. Daarom de best case, ze rekenen het opgegeven inkomen max. Mee, wat dan? Volgensmij schiet je dan (bijna) niets op.

[Karrespoor]

FreezeXJ schreef op dinsdag 13 december 2016 @ 13:47:
Dat wordt em niet, dan moet de 'familiehypotheek' een achtergestelde lening zijn, want je mag maar 1x hypotheek vestigen op een bepaalde waarde, en dat recht wil de bank. Anders krijg je geen lening van ze.
Verder is zo'n constructie natuurlijk ook niet waterdicht, want de bank loopt er extra risico bij, als er iets gebeurt met de relatie, heeft haar vriend effectief het huis, en kan Marieke een stuk minder druk uitoefenen om haar geld terug te krijgen. Ik verwacht dat de bank er geen zin in heeft, en anders in zo'n constructie beiden hoofdelijk aansprakelijk wil stellen voor het gehele bedrag.

Voor een familiehypotheek, die voor de belastingdienst overigens 'Familiebank' heet, hoef je geen hypotheek te vestigen op de woning. Deze is dan even goed fiscaal aftrekbaar.
De originele hypotheekverstrekker houdt dus als enige het hypotheekrecht op de woning. Wel zal de hypotheekverstrekker rekening houden met de maandlasten die je als hypotheekafnemer extra hebt aan de familiebank en dan zal je dus even goed minder kunnen lenen.

[Stoney3K]

Karrespoor schreef op woensdag 14 december 2016 @ 15:54:
[...]

Wel zal de hypotheekverstrekker rekening houden met de maandlasten die je als hypotheekafnemer extra hebt aan de familiebank en dan zal je dus even goed minder kunnen lenen.

Lood om oud ijzer dus, want dan kun je wel 20.000 euro van je partner lenen, maar je kan 20.000 euro minder van de hypotheekverstrekker lenen door de maandlasten.

De meest simpele, maar rigoreuze optie is natuurlijk om te gaan trouwen in gemeenschap van goederen. Dan is het spaargeld van jullie allebei en kan jouw vriend wel op 1 inkomen dat bedrag lenen.

[Wuursj]

Stoney3K schreef op woensdag 14 december 2016 @ 16:13:
[...]

De meest simpele, maar rigoreuze optie is natuurlijk om te gaan trouwen in gemeenschap van goederen. Dan is het spaargeld van jullie allebei en kan jouw vriend wel op 1 inkomen dat bedrag lenen.

Nee dat werkt ook niet. Want volgens mij komt de hypotheek en huis dan op beide namen en kan de vriend minder lenen dan alleen. Want dan moet hij volgens de bank 2 mensen onderhouden met zijn inkomen. Of kan je wel alleen een huis kopen als je getrouwd bent in gemeenschap van goederen en daarbij eventuele partners met of zonder inkomen buiten beschouwing laten? Lijkt mij niet.

[ Voor 16% gewijzigd door Wuursj op 14-12-2016 16:20 ]

[Karrespoor]

Ik weet dat er hypothekers zijn die niet moeilijk doen over hoe je je geld bij elkaar krijgt, als zij maar het enige hypotheekrecht op de woning hebben. Familiebank zou dus een optie kunnen zijn. Maar dan staat het huis op naam van de vriend.

Overigens is het natuurlijk nog maar de vraag of je een familiebank constructie aan kan gaan als je geen familie bent

[Barrycade]

Maar denk dat het punt wat hier gemaakt wordt door GoldenSample valide is: je vriend verdient dus globaal 2300 euro bruto per maand (incl vakantiegeld) en in het ergste geval moet hij jou en de hypotheek opvangen.

Ik ben geen bank, maar lijkt me niet een solide situatie om een bak geld uit te lenen. Vooral je opstartfase als ZZP-er geeft ze twijfel schat ik zo in. Want fotograaf staat nu niet echt te boek als een moneymaker. Dan zal je je toch echt moeten bewijzen en stabiele inkomsten laten zien. Want 10k is bruto schat ik in, daarin zullen geen afschrijfkosten van je apparatuur zitten geen verzekeringen geen pensioen etc.

Maar hé ik ben ook maar gewoon een vreemde op een forum die naar wat (karige) gegevens kijkt en daarop zijn mening baseert,

[Verwijderd]

Ik ben het eens met een aantal andere mensen op het forum. Ga naar een goede financieel adviseur. Ik denk dat het zeker mogelijk is om een hypotheek te krijgen als is je verhaal hoor, maar hypotheekshop en hypotheker willen meestal alleen maar standaard gevallen, en doen geen enkele moeite voor de wat moeilijkere dingen

[Verwijderd]

@marieke2244

Je moet even nagaan wie die 2 hypotheekverstrekkers zijn. Tegenwoordig zijn weinig bedrijven nog eerlijk over dat soort dingen, vooral grote banken en verstrekkers. Ik heb twee weken geleden een check gedaan bij een bedrijf en sindsdien ben ik bezig met het kopen van mijn eerste huis. Mijn vriend en ik hadden ook een wat lastigere situatie, maar dat hield ze gelukkig niet tegen. Dat bedrijf helpt je bij het afsluiten van een *knip* riekt naar spam. Neem een kijkje. Mij hebben ze goed geholpen, jouw misschien ook wel.

Groetjes van Rosa

[ Voor 6% gewijzigd door Krisp op 21-12-2016 07:34 ]

[unezra]

Verwijderd schreef op donderdag 15 december 2016 @ 12:32:
Ik ben het eens met een aantal andere mensen op het forum. Ga naar een goede financieel adviseur. Ik denk dat het zeker mogelijk is om een hypotheek te krijgen als is je verhaal hoor, maar hypotheekshop en hypotheker willen meestal alleen maar standaard gevallen, en doen geen enkele moeite voor de wat moeilijkere dingen

De Hypotheker presenteert zich als DE hypotheekadviseur.
Maar wat je zegt klopt, ze willen alleen maar standaard hypotheken en geen "moeilijke gevallen".

Zij zeiden "kan niet", ABN zei "geen enkel probleem".

Ik geloof ook niet dat de Hypotheker veel goedkoper gaat zijn dan een adviseur van de bank en laat nu net die laatste ook nog eens meer invloed op het acceptatieproces binnen de bank hebben. (Ze weten beter waar ze op letten, kennen de kneepjes van de bank, etc.)

Dus nee, een volgende keer negeren wij de Hypotheker ook en gaan we weer fijn naar onze eigen bank: De ABN in Zeist.

[Ernemmer]

Je zou je informatie eens kunnen invullen op eyeopen.nl en dan kijken welke hypotheek daar uit komt.
Als je zelf een beetje verstand van hypotheken hebt dan kan je via die site wel en beetje uitzoeken welke je wilt bij welke bank. Daarna kan je direct bij de bank een afspraak maken.

[ Voor 5% gewijzigd door Ernemmer op 20-12-2016 16:44 ]