BabyRattle schreef op dinsdag 10 mei 2016 @ 09:00:
Maar laten we on topic blijven. 5-10% per jaar is haalbaar met kwaliteits dividend growth aandelen in tegenstelling van het aflossen van een hypotheek die 2% of minder bedraagd.
Als geld eenmaal in de stenen zit haal je het er niet zomaar uit. Maar ieder zijn ding. Doe wat je gevoel zegt. Sommige mensen doen ook 50/50 aflossen & beleggen.
zeggen
'laten we on topic blijven' en dan beginnen over rendement van aandelen
Dit topic gaat over het afsluiten van een hypotheek... dus niet over je eigen geld investeren, maar aangaan van een schuld.
en al zijn het maar 'stenen' .. het is evengoed het dak boven je hoofd, dat je sowieso nodig hebt.
Eerlijk gezegd lijkt het me duidelijk dat als persoon A bv 2 ton leent aan hypotheek voor zn huis en deze uiteindelijk over 30 jaar aflost (waarbij hij effectief misschien een redenemdent van 1% voor lief neemt)... hij een stuk zekerder bezig is dan persoon B die een paar ton gaat lenen om gewoon te beleggen en ondertussen in een huurwoning zit.
Bij zulke vermogensvragen en investeringen gaat het overigens ook _altijd_ om risico's.
Een hoog rendement halen is natuurlijk mogelijk, maar heeft vrijwel altijd ook te maken met een risico dat je aangaat en het is altijd slim risico's te spreiden en goed te letten op je dekking...
Overigens is het wel zo dat het ook soms onzinnig kan zijn enorm veel (eigen) geld uit te geven om een huis uiteindelijk geheel af te betalen.
Het risico van een hypotheek is ook sterk afhankelijk van de dekkingswaarde... een Hypotheek die 100% van de waarde van een huis is, is relatief risicovol; Bij verkoop loop je het risico een restschuld door te moeten financieren, ook zijn dan de kortetermijneffecten relatief groot.
Een hypotheek met 60% LTV is eigenlijk perfect... je hebt dan een optimale zekerheid, mocht er ooit wat zijn kun je zonder enige restschuld je woning verkopen en ook het nog enige tijd uitzitten, dus hoeft niet onder 'druk' de woning te verkopen.
Wat dat betreft is ook de instelling van de TS initieel misschien goed, snel een hypotheek te gaan aflossen.
enkel is het misschien zo overdreven dat in 10 jaar te willen doen dat de 'effectiviteit' van aflossingen na 4,5 jaar relatief laag worden.
Dan zit de LTV van zn hypotheek al duidelijk onder de 60% en is hij vooral bezig af te lossen op een lening met een vermoedelijk zeer lage rente en laag risico.
Geld dat je daarna voor zulke aflossingen reserveert kun je dan idd evengoed besteden aan wat meer risicovollere beleggingen.
Intelligente mensen zoeken in tijden van crisis naar oplossingen, Idioten zoeken dan schuldigen