Kapitaalverzekering afkopen

[Verwijderd]

................

[ Voor 98% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:20 ]

[t_captain]

Geen probleem met de belasting, de KEW wordt gewoon gebruikt tot inlossing hypotheek 100k-->40k en de vrijstelling is dus van toepassing. Uit eigen geld: betaal je de belasting en los je evt nog meer in om van je hypotheek af te zijn.

Als Florius echt moeilijk doet, zet je het restant hypotheek gewoon om in een nieuwe van 0 ... 40k

[Verwijderd]

.............

[ Voor 98% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:21 . Reden: tekstueel ]

[t_captain]

Ik zie het probleem niet. Dit is een gewone oversluiting. Oude hypotheekverstrekker krijgt zijn geld (hoofdsom, evt openstaande rente, boeterente). De zekerheden worden gelijktijdig losgelaten en de hypotheek uitgeschreven.

Het enige verschil is dat je gelijjtijdig de KEW afkoopt.

[Verwijderd]

..................

[ Voor 97% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:21 ]

[t_captain]

Ze mogen eisen dat de verpanding van de KEW in stand blijft, zolang de hypotheek niet volledig is ingelost. Als je inlost tot niet meer dan de afkoopwaarde van de polis resteert, kunnen ze niet weigeren. Wel rekening houden met kosten en boeterente.

[BB-One]

t_captain schreef op zondag 08 november 2015 @ 09:00:
Geen probleem met de belasting, de KEW wordt gewoon gebruikt tot inlossing hypotheek 100k-->40k en de vrijstelling is dus van toepassing. Uit eigen geld: betaal je de belasting en los je evt nog meer in om van je hypotheek af te zijn.

Als Florius echt moeilijk doet, zet je het restant hypotheek gewoon om in een nieuwe van 0 ... 40k

Vrijstelling is bij 15 jaar premie betaling € 36.600
zie: http://www.belastingdiens...lverzekering_eigen_woning

[Verwijderd]

..........

[ Voor 98% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:21 ]

[Ardana]

Hou er rekening mee dat je inkomstenbelasting betaalt over de rente die je hebt gekregen op het verschil tusse 60k en 36.6k. Ik heb geen idee of dat neerkomt op de 5k die jij noemt.

[t_captain]

Hooguit een administratieve vergoeding voor de uitschrijving.

Ik zou de hypotheek omzetten in een annuitaite hypotheek, waarbij je de spaarpolis stort. Daarna kun je met spaargeld de staart inlossen, de KEW ben je meteen vanaf. Bij Florius of bij een andere partij.

[t_captain]

@ardana: belast is: het verschil tussen dagwaarde van de polis bij boxverplaatsing / afkoop en de som van de ingelegde premies (excl ORV). Je betaalt dus IB over de winst.

Dan geldt een vrijgestelde poliswaarde van 36k, wat alles nog complexer maakt. Want welke 36 k is vrijgesteld? De onderste (die volledig uit inleg bestaat), de bovenste (waarin alle winst zit) of pro rato? TS heeft toch een adviseur nodig.

[Verwijderd]

...............

[ Voor 97% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:22 ]

[Verwijderd]

............

[ Voor 100% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:22 ]

[Verwijderd]

..............

[ Voor 98% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:22 ]

[t_captain]

misschien heben banken een soepel regime voor het omsluiten van oude naar "veilige nieuwe"' hypotheken.

[Rukapul]

Wat zeggen de hypotheekvoorwaarden? (Heeft de spaarpolis ook nog separate voorwaarden?)

[Verwijderd]

..................

[ Voor 98% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:24 ]

[Rukapul]

Verwijderd schreef op zondag 08 november 2015 @ 21:52:
[...]


Reaal (KEW spaarpolis) vindt alles prima.
Florius doet moeilijk die willen dat ik een tussenpersoon een enorm bedrag betaal om met mn KEW spaarpolis de hypotheek te kunnen aflossen. Laat het inmiddels ook uitzoeken door de AFM.

Dit gaat net om 'willen', maar wat in de voorwaarden staat.

Overigens leert een korte google query dat dit een langer bestaand probleem is. Er schijnen aanbieders te zijn die wel danwel niet verrekening van een verpande polis/rekening met de hypotheek ondersteunen. Tevens schijnt er nog wat ontmoedigingspraktijk plaats te vinden waar na enig doorduwen er alsnog wordt meegewerkt

[Verwijderd]

...........

[ Voor 98% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:24 ]

[Verwijderd]

.................

[ Voor 99% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:25 ]

[Verwijderd]

..............

[ Voor 97% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:25 ]

[Verwijderd]

...........

[ Voor 88% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:25 ]

[aegis]

@P_H, vereniging eigen huis mischien een optie?

[Verwijderd]

aegis schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 08:53:
@P_H, vereniging eigen huis mischien een optie?

helaas ben ik daar geen lid van....

[aegis]

Je kan altijd proberen of je zonder lid te zijn antwoorden krijgt op je vragen anders word je voor een jaartje lid is maar 25 euro per jaar. Wat een stuk goedkoper is dan de intermediar inschakelen voor advies. Je zou daarnaast ook kunnen gaan rond shoppen voor een nieuwe hypotheek dan krijg je gratis advies misschien dat je op die manier gratis te horen krijgt hoe het zit wat je wel en niet moet doen.

[ Voor 3% gewijzigd door aegis op 10-11-2015 10:25 ]

[Rukapul]

Buiten de (bijna gratis) optie om vooral door te drammen bij de hypotheekverstrekker, is de op een na goedkoopste optie niet om even een kortlopend krediet ergens op te nemen, de hele zooi af te wikkelen, en het krediet in te lossen?

(Hoewel ik me ook voor kan stellen dat het door laten lopen van de spaarpolis tot 20 jaar netto ook voordeliger kan zijn.)

[ Voor 4% gewijzigd door Rukapul op 10-11-2015 10:28 ]

[Verwijderd]

..................

[ Voor 107% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:26 ]

[Verwijderd]

...................

[ Voor 115% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:27 ]

[ZeRoC00L]

Hoeveel heb je dit jaar al afgelost en hoeveel mag je per jaar aflossen ?

[Verwijderd]

......................

[ Voor 99% gewijzigd door Verwijderd op 26-11-2015 13:27 ]