Rente studielening

[BrBa]

Beste GoT gebruikers,

Binnenkort ga ik starten met een HBO studie en nu zit ik te kijken naar hoe de lening werkt bij DUO en het terugbetalen hiervan. Ik snap dat als ik leen dat ik dan dit geld + rente moet terugbetalen maar de hoogte van de rente snap ik nog niet helemaal. Na het lezen op duo.nl kom ik tot de volgende twee conclusies waarvan ik niet zeker ben of deze kloppen.

- Het lage rentepercentage dat nu op 0,12% staat zal niet voor mij gelden.

- Het rentepercentage dat voor mijn complete lening geldt is pas bekend als ik ga terugbetalen. Dat kan dus ook 1,5% zijn in plaats van de 0,12% die er nu staat.

Kunnen jullie voor mij de hoogte van de rente/ het rentepercentage uitleggen en kloppen mijn veronderstellingen die hierboven staan?

Bij voorbaat dank.

[ Voor 17% gewijzigd door BrBa op 08-07-2015 11:55 ]

[T-MOB]

Dit zegt DUO erover:

Zolang je studeert en recht hebt op studiefinanciering, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Zodra je geen opleiding meer volgt, wordt het rentepercentage steeds voor vijf jaar vastgesteld. Dit gebeurt voor de eerste keer op 1 januari na de einddatum van je studiefinanciering

Over geld dat je dit jaar ontvangt geldt dus het percentage van dit jaar. Begin 2016 krijg je een nieuw percentage, begin 2017 weer, etc. Als je klaar bent met je studie krijg je nog maar 1x in de 5 jaar een nieuw percentage. DUO rekent voor zover ik weet altijd het bedrag waar de staat zelf ook tegen leent.

[kunnen]

Als aanvulling op bovenstaande post, DUO zegt het te baseren op de rente op staatsobligaties met een looptijd van 5 jaar, en vergelijkbare dingen.

Je kunt dus naar http://www.iex.nl/Rente-K...353/Nederland-5-jaar.aspx kijken voor een idee hoe het rentepercentage ongeveer kan bewegen door de jaren heen. Het percentage in deze grafiek zal trouwens nooit helemaal overeen komen met de vastgestelde rente door de DUO, maar is een goede benadering.

[ Voor 25% gewijzigd door kunnen op 08-07-2015 12:29 ]

[Kees]

Ga er overigens maar wel van uit dat dit de meest flexibele en goedkoopste (geen winstoogmerk) lening is die je ooit als consument gaat kunnen afsluiten en dat het helemaal niet vervelend hoeft te zijn om met een schuld straks te zitten (tenzij men het verplicht gaat stellen om dit bij je hypotheekaanvraag op te geven).

[Question Mark]

Kees schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 12:35:
(tenzij men het verplicht gaat stellen om dit bij je hypotheekaanvraag op te geven).

Als je een financiering onder NHG wilt, ben je al verplicht dit mee te delen...

[Kees]

Question Mark schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 14:17:
[...]

Als je een financiering onder NHG wilt, ben je al verplicht dit mee te delen...

*Als men het bij het BKR gaat opgeven dan. Ondanks dat het verplicht is schijnt 40% van de mensen dit niet op te geven. Mijn hypotheek adviseur raade het ook af om dat op te geven als starter zijnde waar zeker wel wat voor te zeggen was.

[Question Mark]

Kees schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 12:35:
(tenzij men het verplicht gaat stellen om dit bij je hypotheekaanvraag op te geven).

Kees schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 14:26:
[...]
Ondanks dat het verplicht is schijnt 40% van de mensen dit niet op te geven.

Bij een lening onder NHG ben je verplicht het op te geven. Simpel as that... Dat het nog niet gecontroleerd kan worden is een tweede..

[Dinictus208]

Er is echt geen bank die dit niet goed controleert voordat ze een hypotheek afgeven hoor.

[Question Mark]

Je studieschuld staat niet geregistreerd bij het NHG. Dat is het hele punt nu net. Een bank kan dat simpelweg niet controleren.

[Stef87]

Dinictus208 schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 15:42:
Er is echt geen bank die dit niet goed controleert voordat ze een hypotheek afgeven hoor.

Zodra je aanspraak wilt maken op NHG bij bijvoorbeeld je huis verkopen (met verlies) komen ze daar wel achter en heb je voor niets 1% op de aankoop prijs betaald voor de NHG. (en je zit met een grote schuld)

Dit werd mij verteld door een hypotheekadviseur van ''De Hypotheker''

Tevens kan je (echt heel) veel minder lenen zodra je een studielening hebt, het scheelt bijna de helft bij mijn vriendin.

[Brilsmurfffje]

Nu iedereen hoge studieschulden gaan krijgen zullen de banken hier echt wel scherper op toezien.

Verder is dit ook wel interessant:
http://www.nrc.nl/nieuws/...voor-eigen-spaarrekening/

[Greencap]

Een studieschuld telt echter relatief licht mee voor je hypotheekaanvraag. Ze hanteren 0,45% van je schuld als maandbedrag en dat is dan wat je minder kan lenen. Als je normaal gesproken dus een hypotheek van 1000 euro per maand mag en je studieschuld is 10000 euro, dan mag je dus nog maar een hypotheek van 955 euro per maand. Zo schokkend is dat niet, want je wil toch al niet op je max lenen.

Een krediet daarentegen is killing voor je hypotheekaanvraag. Als je bijv. een PL hebt van 10000 euro en die betaal je over 10 jaar af tegen een rente van ongeveer 6%, dan zijn je maandlasten dus bijna 200 euro. Die 200 euro gaat volledig van je leencapaciteit af en je mag dan dus nog maar een hypotheek van ongeveer 800 euro per maand.

[Zenix]

Vergeet niet dat je leenstelsel 30 jaar hebt om het terugbetalen. Daarnaast zijn de bedragen hoger ook al woon je thuis. Maximaal lenen voor hypotheek lijkt mij verstandig, als je er goed mee om kan gaan.

Een voordeel voor nabestaanden is er ook als jij overlijd binnen 30 jaar. Dan wordt de stufi schuld kwijtgescholden, maar een hypotheekschuld volgens mij niet? Natuurlijk hopen we dat zoiets niet gebeurd, maar het is wel een voordeel.

Daarnaast als rente gaat stijgen dan zal je rente op spaarrekening ook wel hoger worden. Dat was in ieder geval de laatste jaren zo.

[ Voor 53% gewijzigd door Zenix op 08-07-2015 18:06 ]

[rr7r]

Zenix schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 17:58:
Vergeet niet dat je leenstelsel 30 jaar hebt om het terugbetalen. Daarnaast zijn de bedragen hoger ook al woon je thuis. Maximaal lenen voor hypotheek lijkt mij verstandig, als je er goed mee om kan gaan.

Een voordeel voor nabestaanden is er ook als jij overlijd binnen 30 jaar. Dan wordt de stufi schuld kwijtgescholden, maar een hypotheekschuld volgens mij niet? Natuurlijk hopen we dat zoiets niet gebeurd, maar het is wel een voordeel.

Daarnaast als rente gaat stijgen dan zal je rente op spaarrekening ook wel hoger worden. Dat was in ieder geval de laatste jaren zo.

35 jaar en voor de hypotheekschuld zal je je inderdaad particulier moeten bijverzekeren.

[Zenix]

rr7r schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 18:16:
[...]


35 jaar en voor de hypotheekschuld zal je je inderdaad particulier moeten bijverzekeren.

Idd 35 jaar! Ik heb 'maar' 15 jaar om mijn schuld teug te betalen,waardoor eventueel maandbedrag hoger is en meer invloed heeft op een hypotheek.

[Greencap]

Dat is dus niet waar. Zoals ik al zei halen ze 0,45% van je studieschuld van je leencapaciteit. Het maakt dus niet uit onder welke regeling je valt. Ook smeren ze het maandbedrag niet over 35 jaar uit. Ze kijken naar je terugbetaalcapaciteit en die zal in de meeste gevallen dusdanig hoog zijn dat je ruim binnen die 35 jaar je schuld hebt terug betaald.

[rr7r]

Greencap schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 18:23:
Dat is dus niet waar. Zoals ik al zei halen ze 0,45% van je studieschuld van je leencapaciteit. Het maakt dus niet uit onder welke regeling je valt. Ook smeren ze het maandbedrag niet over 35 jaar uit. Ze kijken naar je terugbetaalcapaciteit en die zal in de meeste gevallen dusdanig hoog zijn dat je ruim binnen die 35 jaar je schuld hebt terug betaald.

Onjuist.

De wegingsfactor gaat van 0,75 procent naar 0,45 procent. Hierdoor heeft een oud-student bij een studieschuld van 10.000 euro dus een maandlast van 45 euro in plaats van 75 euro en wordt diens leencapaciteit groter.

http://www.z24.nl/geld/ba...aanvraag-hypotheek-504453

[Greencap]

Ik zie het, je hebt gelijk. Desondanks heeft het maandbedrag er in feite niets mee te maken aangezien ze dus in beide gevallen alleen naar de totaalschuld kijken.

[Zenix]

Greencap schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 18:23:
Dat is dus niet waar. Zoals ik al zei halen ze 0,45% van je studieschuld van je leencapaciteit. Het maakt dus niet uit onder welke regeling je valt. Ook smeren ze het maandbedrag niet over 35 jaar uit. Ze kijken naar je terugbetaalcapaciteit en die zal in de meeste gevallen dusdanig hoog zijn dat je ruim binnen die 35 jaar je schuld hebt terug betaald.

Met rr7r

Wie is ze, want dat ik nergens vinden? Dit kon ik wel vinden. http://m.wegwijs.nl/artik...oed-op-hypotheek-starters Ze kijken ook bij de huidige regeling naar hoeveel je kan terugbetalen, als je minimumloon verdient dan is de kans groot dat je het dat je schuld niet eens hoeft af kan betalen het kan zelfs naar 0 per maand.

[Greencap]

Sorry, met ze doel ik natuurlijk op de hypotheekverstrekkers. En in het geval van de oude regeling trekken 'ze' dus 0,75% van je schuld van je leencapaciteit. Als je maximale hypotheek met de helft omlaag gaat door je studieschuld heb je dus wel een heel hoge studieschuld

[Stef87]

Greencap schreef op woensdag 08 juli 2015 @ 18:40:
Sorry, met ze doel ik natuurlijk op de hypotheekverstrekkers. En in het geval van de oude regeling trekken 'ze' dus 0,75% van je schuld van je leencapaciteit. Als je maximale hypotheek met de helft omlaag gaat door je studieschuld heb je dus wel een heel hoge studieschuld

Bij een studieschuld van 25.000 (wat ook weer niet extreem hoog is) en de (oude 0.75% 15jaar) regeling scheelt het ongeveer 40% in iig mijn vriendin haar maximale hypotheek. Als zij in haar eentje nu een huis wilt kopen als leerkracht is dat het verschil tussen een oud appartement in een achterstandsbuurt of een ruime 5kamer hoekwoning.

Het is ook niet zo dat je max leencapaciteit lineair verloopt als ik me niet vergis, mijn vriendin verdiend +\- 50% meer maar kan een +/- 75% hogere hypotheek aan in haar eentje als zij geen studieschuld had.

[MagicTempest]

Als er één ding is dat ik kan zeggen is dat het, ongeacht hoe laag de rente is, het altijd beter is om niet te lenen. Als je toch moet lenen dan is de lening van DUO de beste optie. De antwoorden op je andere vragen zijn al gegeven door de mensen boven mij.

PS. reken er niet op dat die rente altijd laag blijft. Ik heb 5 jaar lang 4,15% rente betaald.

[BrBa]

Hartelijk dank allemaal het is voor mij een stuk duidelijker nu.

Ik zal de lening niet nodig hebben maar omdat ik het de laatste tijd veel in het nieuws zag wilde ik toch even kijken hoe het allemaal zit zodat ik er mischien toch iets voordeligs uit kan halen door het allemaal op een spaarrekening te zetten en er voor de rest niks mee doen.

[kunnen]

BrBa schreef op donderdag 09 juli 2015 @ 19:56:
Hartelijk dank allemaal het is voor mij een stuk duidelijker nu.

Ik zal de lening niet nodig hebben maar omdat ik het de laatste tijd veel in het nieuws zag wilde ik toch even kijken hoe het allemaal zit zodat ik er mischien toch iets voordeligs uit kan halen door het allemaal op een spaarrekening te zetten en er voor de rest niks mee doen.

Dat zou in theorie sowieso kunnen, je betaalt immers geen rente terwijl je nog studeert, en kunt het nadien direct in een keer terugbetalen. Of je dit ethisch vindt (is immers staatsgeld, dus sommigen vinden het niet kunnen) en of je zeker bent dat dat je het echt niet aan gaat raken is natuurlijk aan jou. En of je het 't waard vindt, met de huidige lage spaarrentes.

[ps3gamer]

kunnen schreef op donderdag 09 juli 2015 @ 22:58:
[...]

Dat zou in theorie sowieso kunnen, je betaalt immers geen rente terwijl je nog studeert.

Helaas betaal je tijdens je studie ook al rente over je studieschuld (je rente start namelijk direct de maand nadat je je studiefinanciering/lening hebt gekregen). Als is de DUO rente op dit moment zo laag (en het zal volgend jaar waarschijnlijk nog lager worden, in theorie zelfs negatief) dat het bijna verwaarloosbaar is.

[FaceDown]

ps3gamer schreef op woensdag 19 augustus 2015 @ 11:37:
[...]


Helaas betaal je tijdens je studie ook al rente over je studieschuld (je rente start namelijk direct de maand nadat je je studiefinanciering/lening hebt gekregen). Als is de DUO rente op dit moment zo laag (en het zal volgend jaar waarschijnlijk nog lager worden, in theorie zelfs negatief) dat het bijna verwaarloosbaar is.

Dan nog kun je beter de lening wel nemen, want het levert je op de bank al meer aan rente op dan dat je betaalt. En al heb je het niet nodig; je bouwt wel een buffer op, die altijd handig is als je opeens om een relatief grote som geld verlegen zit. Dan is het een stuk goedkoper dan wanneer je een PL moet afsluiten.

Ik heb nu ook een aardig bedrag van mijn studielening op mijn spaarrekening staan. Rente is ongeveer 0,15% (!) geloof ik. Ik heb de aflossing stop gezet voor 5 jaar. Dus ik betaal alleen dat kleine bedrag aan rente, maar krijg wel de rente op mijn spaarrekening.