Het grote verzekeringen topic, nut en kostenbeperking.

[Cobb]

Inmiddels zijn er vele financiële topics m.b.t. geldzaken, financiële onafhankelijkheid, goedkoopste energie, kopen van een eigen woning etc. Wat ik nog mis is een verzekeringen topic.

Graag zou ik in dit topic een discussie willen zien over het nut van bepaalde (niet verplichte) verzekeringen, wij Nederlanders houden er namelijk nogal van om ons overal tegen te verzekeren. Ook zou het topic een verzameling kunnen worden van tips om de kosten ervan te beperken.

Zelf probeer ik mij de laatste jaren zo minimaal te verzekeren. Ik ben inmiddels 33 jaar, gezinnetje met twee jonge kinderen. We houden inmiddels iedere maand een 500 tot 800 euro over met een koopwoning van 280.000. Dat heb ik bereikt door af te lossen in mijn hypotheek en om te shoppen met allerlei abonnementen en verzekeringen. Ik beperk mij hier echter tot de verzekeringen.

Op mijn 18e heb ik mij laten verleiden tot het afsluiten van twee woekerpolissen een uitvaartkostenverzekering en een ongevallenrisicoverzekering. Die laatste was compleet overbodig omdat mijn toenmalige werkgever (Defensie) dat ook prima regelde, die is inmiddels stopgezet.
De uitvaartverzekering heb ik een aantal jaren geleden volgestort waardoor ik een korting heb bedongen en geen maandelijkse inleg meer heb van 6 euro. Bij het kopen van onze woning in 2008 hebben we een overlijdensrisico verzekering afgesloten met een maandelijkse premie van ruim 45 euro. Twee jaar geleden ben ik weer gaan vergelijken en heb ik een nieuwe afgesloten voor 14 euro per maand met dezelfde dekking. Gelukkig was deze niet verpand aan onze hypotheek.

Ook shop ik regelmatig voor een nieuwe autoverzekering, in 2012 betaalde ik nog 23 euro, nu slechts 18 euro met eenzelfde dekking.

Onze zorgverzekeringen betalen we jaarlijks (maar daar hebben we een uitgebreid topic over).

Wat nog rest in mijn overzicht zijn de woonverzekeringen en alles erbij. Momenteel heb ik een pakketpolis van 45 euro (incl. belasting en 1 euro poliskosten).
Daarin zitten de volgende verzekeringen:
Woonhuisverzekering 10,44 excl. glasverzekering
Inboedel 7,15
Aansprakelijkheid 4,41
Rechtsbijstand 14,74 (woon/consument/verkeer/inkomen)

Ik vermoed bijvoorbeeld dat ik nog wat kan besparen op mijn woonverzekeringen. Ik twijfel bijvoorbeeld om de consument /woon module eruit te halen, dat bespaart ons 10 euro op onze rechtsbijstand. Grote aankopen hebben we allemaal al achter de rug en we hebben een goede band met onze buren. Ook had mijn zoontje laatst onze tablet laten vallen, toen bleek dat deze schade niet viel onder onze inboedel polis.

[Richard]

Hele mooie OP, en inderdaad deze misten we nog!

Cobb schreef op vrijdag 12 december 2014 @ 11:31:
Woonhuisverzekering 10,44 excl. glasverzekering

Waarom als ik vragen mag (heb het zelf namelijk ook op deze manier, maar ben op zoek naar je beweegreden.

Verder was het toch "Verzeker niet iets waar je het risico zelf van kunt dragen".

Ben verder heel benieuwd hoe dit topic gaat verlopen, en hoop deze van nuttige info te kunnen voorzien!

[Cobb]

Tja het scheelde dacht ik toen 3 euro op de premie. Bovendien is glas niet zo verschrikkelijk duur. Onze grootste ruit kost bijvoorbeeld 400 euro.

[Canaria]

Waarschijnlijk ben ik oververzekerd, maar het gevoel is ook wat waard. Vroeger verzekerde ik ook mijn mobiele telefoon bijvoorbeeld. Niet omdat ik anders geen nieuwe kon kopen, maar omdat het leed van een beroving dan gewoon minder was. Dat ik dezelfde dag nog naar de winkel kan voor een nieuwe iPhone, wetend dat de verzekering het aankoopbedrag terugstort is wel zo fijn. Zelfde geldt voor mijn fiets, die kon ik met een gerust hart in het centrum van Utrecht parkeren. Nu de verzekering is afgelopen doe ik dat niet meer en loop ik naar de bewaakte stalling.

De belangrijkste verzekeringen die ik heb:
- levensverzekering gekoppeld aan mijn hypotheek
- uitvaartverzekering (door mijn ouders afgesloten vlak na mijn geboorte, inmiddels premievrij)
- inboedelverzekering met kostbaarhedenuitbreiding
- doorlopende reis- en annuleringsverzekering
- arbeidsongeschiktheidsverzekering
- aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
- zakelijke rechtsbijstandverzekering
- zakelijke inventaris- en goederenverzekering
- ongevallenverzekering

Voor ziektekosten heb ik dan weer een polis met het maximale vrijwillige eigen risico en zonder aanvullende pakketten of tandartsverzekering. Tot slot neem ik in het casino nooit de verzekering bij blackjack wanneer de dealer een aas heeft.

[Cobb]

Zit je levensverzekering echt vast aan je hypotheek? Wij hebben destijds het minimale deel verpand aan de hypotheek genomen en de rest een losse verzekering genomen. Ik ben er in mijn overzicht dus eentje vergeten.

[alexbl69]

Wilde zelf een topic openen, maar kwam toen deze tegen...

Heb zelfs sinds een paar jaar het adagium dat ik niets verzeker dat ik zelf kan betalen. Dus bijvoorbeeld geen verzekering voor de mobiele telefoon en een maximaal eigen risico voor de zorgverzekering.

Dit werkt bijzonder prettig moet ik zeggen. Zo hoef ik nooit bang te zijn om dubbel of over verzekerd te zijn, en kan ik bijvoorbeeld zonder verwijzing naar de fysio gaan mocht ik dat nodig vinden. Die rekening moet ik toch zelf betalen, dus ook geen geëmmer met opsturen naar de verzekeraar.

Verzekeraars hebben fenomenale marges op hun producten. Daar kwam ik achter toen ik allerhande zakelijke verzekeringen op begon te zeggen. Binnen no time werden met kortingen van 30 tot 50% op precies dezelfde verzekeringen aangeboden. Voor mij enkel extra bewijs dat veel verzekeringen overbodig zijn.

Een 'leuke' was bijvoorbeeld de bedrijfsstagnatieverzerking. Mooi scrabblewoord. Het houdt in dat je in geval van bedrijfsstagnatie (in de regel brand) je misgelopen winst ook verzekerd. Dus naast je brandverzekering, voorraad en inboedel is dan dus ook je misgelopen winst verzekerd. Volslagen onzinnig lijkt me, en bij deze kreeg ik bij opzegging dan ook direct het 50% korting aanbod. Toch maar weg gedaan.

Bedrijfsinventaris is ook zo'n eentje. Toen ik het verzekerd bedrag bekeek viel ik bijkans van mijn stoel. Dit is een schijntje, en kan ik ten allen tijde zo betalen mocht er onverhoopt iets gebeuren.

Het maximale eigen risico voor de zorgverzekering was ook simpel. Had eerst een standaardpakket met een paar extraatjes. Heb toen mijn declaratiegedrag van een paar jaar geanalyseerd en kwam tot de conclusie dat ik geld aan het verbranden was. Mijn zorgkosten zouden ongeveer moeten verviervoudigen ten opzichte van het gemiddelde over die jaren voordat ik baat zou hebben bij wat ik had. En dat is nog verrekte moeilijk, want als je naar alle uitzonderingen kijkt waar je mee te maken krijgt (maximaal aantal behandelingen, percentage vergoed per behandeling) zou ik zo ongeveer chronisch ziek moeten worden om aan die verviervoudiging te komen.

Nu is natuurlijk niet iedereen in deze positie. Als je chronisch ziek bent of afhankelijk van bepaalde medicijnen heb je waarschijnlijk weinig keus. Maar ik raad iedereen aan eens heel kritisch te kijken naar zijn of haar verzekeringen en zich bovenal af te vragen 'waarom zou ik iets verzekeren dat ik zelf zo kan betalen?'.

[LordSinclair]

alexbl69 schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 08:34:
Wilde zelf een topic openen, maar kwam toen deze tegen...

Heb zelfs sinds een paar jaar het adagium dat ik niets verzeker dat ik niet zelf kan betalen. Dus bijvoorbeeld geen verzekering voor de mobiele telefoon en een maximaal eigen risico voor de zorgverzekering.

Je zegt precies wat je niet wilt zeggen. Je verzekerd je alleen voor dingen die je niet zelf kan betalen
Met dat standpunt verzeker ik mijzelf ook.

[alexbl69]

LordSinclair schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 08:37:
[...]


Je zegt precies wat je niet wilt zeggen. Je verzekerd je alleen voor dingen die je niet zelf kan betalen
Met dat standpunt verzeker ik mijzelf ook.

O ja, zin klopt niet . Pas hem even aan, dank je .

[Anoniem: 601896]

Ik heb alles bij mijn bank.
Alleen risico's die ik zelf niet wil dragen.

Voordeel van de bank is dat ze me kennen,
Maar ook dat een gelduitkering snel zal plaatsvinden.

Alleen de zorgverzekering heb ik elders.
Maximaal eigen risico, want ik ben geen gebruiker,dus liever ook geen betaler.

[Ad Hox]

De volgende verzekeringen heb ik lopen (werknemer):

• Reisverzekering: 2,67 (werelddekking, skiën, geen annulering)
• Opstalverzekering: 11,23 (incl. glas, garantie tegen onderverzekering, 100 euro eigen risico)
• Inboedelverzekering: 4,53 (100 euro eigen risico)
• Aansprakelijkheidsverzekering: 3,02 (dekking tot 2,5 miljoen euro)
• Ongevallenverzekering: 6,01 (uitkering tot 100.000 euro bij invaliditeit, 10.000 euro bij overlijden
• Zorgverzekering: 76,96 (maximale eigen risico, inclusief tandarts)

Dit zijn, met uitzondering de ongevallenverzekering, wel de zaken die je (naar mijn mening) dient te verzekeren. Ongevallenverzekering is persoonlijk, maar dat heb ik voor mijn nabestaanden gedaan.

Totaal zonder zorgpremie: 27,47 per maand
Totaal met zorgpremie: 104,42 per maand

Ik heb pas nog alles nagezien, en kwam niet echt veel goedkoper uit.

[Robkazoe]

Cobb schreef op zaterdag 13 december 2014 @ 17:41:
Zit je levensverzekering echt vast aan je hypotheek? Wij hebben destijds het minimale deel verpand aan de hypotheek genomen en de rest een losse verzekering genomen. Ik ben er in mijn overzicht dus eentje vergeten.

Om nog een oude quote aan te halen. Sommige hypotheekaanbieders verplichten een levensverzekering om het risico af te dekken tegen bv wanbetaling als één van de twee eigenaren overlijdt. Ik woon zelf alleen maar heb toen ook voor 20.000 euro een overlijdensverzekering moeten afsluiten met mijn hypotheek. (20k was het minimum). Het kost mij per maand 2 euro nog wat en dat bedrag loopt af. Zodra ik 20K heb verzameld in mijn spaarhypotheek dan, wordt de premie stopgezet.

Dan nog een tip voor appartementeneigenaren. Soms zit er via de VvE al een deel van de opstalverzekering in. Vraag dit eerst na voordat jij je hele appartement voor 100% met een eigen opstalverzekering gaat verzekeren want dan ben je dubbel verzekerd. Naast dat het zonde van je geld is, krijg je slechts één keer je geld mocht er wat met je appartement gebeuren.

En voor de rest heb ik geen uitvaartverzekering. Naast dat ik het geld zelf wel heb om mijn eigen uitvaart te financieren, vind ik het vrij dubieuze/schimmige organisaties die erachter zitten.

[Heinemancp]

Ja wat betreft zorgverzekering snap ik het niet zo goed. Bij Menzis krijg je voor 875eur eigen risico 22 euro per maand terug, dat is 500euro per jaar meer voor 264 korting per jaar.
Dus twee jaar lang moet er niks gebeuren wat meer kost van 375 euro, waarvoor je verzekert bent, en je hebt er pas voordeel aan. Bij IZZ is de korting maar 15euro per maand, dus pas na drie jaar heb je je korting echt verdient.
In de ziektekosten gaat het snel hard, 1x naar ziekenhuis en je bent al over de 375 euro heen. De vraag is dus echt of het verstandig is een hoger eigen risico te hebben voor zo'n kleine teruggave per maand.

[Rannasha]

Heinemancp schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:12:
Ja wat betreft zorgverzekering snap ik het niet zo goed. Bij Menzis krijg je voor 875eur eigen risico 22 euro per maand terug, dat is 500euro per jaar meer voor 264 korting per jaar.
Dus twee jaar lang moet er niks gebeuren wat meer kost van 375 euro, waarvoor je verzekert bent, en je hebt er pas voordeel aan. Bij IZZ is de korting maar 15euro per maand, dus pas na drie jaar heb je je korting echt verdient.
In de ziektekosten gaat het snel hard, 1x naar ziekenhuis en je bent al over de 375 euro heen. De vraag is dus echt of het verstandig is een hoger eigen risico te hebben voor zo'n kleine teruggave per maand.

Maar hoe vaak maakt iemand (jong, redelijk gezond) nou echt veel ziektekosten. In de afgelopen 3 jaar heb ik volgens mij 2 keer een huisartsbezoekje gehad met een recept voor pillen. Hiermee krijg je nog niet eens het minimale eigen risico van 1 jaar vol.

Uiteraard kost het wel geld als je opeens iets serieuzers krijgt, maar dat is de afweging die je maakt. Kun je in zo'n geval de extra paar honderd euro missen en ben je bereid om het risico te lopen om dat geld kwijt te zijn in ruil voor een lagere maandpremie?

[Thecola]

Ad Hox schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:06:
De volgende verzekeringen heb ik lopen (werknemer):

• Reisverzekering: 2,67 (werelddekking, skiën, geen annulering)
• Opstalverzekering: 11,23 (incl. glas, garantie tegen onderverzekering, 100 euro eigen risico)
• Inboedelverzekering: 4,53 (100 euro eigen risico)
• Aansprakelijkheidsverzekering: 3,02 (dekking tot 2,5 miljoen euro)
• Ongevallenverzekering: 6,01 (uitkering tot 100.000 euro bij invaliditeit, 10.000 euro bij overlijden
• Zorgverzekering: 76,96 (maximale eigen risico, inclusief tandarts)

Dit zijn, met uitzondering de ongevallenverzekering, wel de zaken die je (naar mijn mening) dient te verzekeren. Ongevallenverzekering is persoonlijk, maar dat heb ik voor mijn nabestaanden gedaan.

Totaal zonder zorgpremie: 27,47 per maand
Totaal met zorgpremie: 104,42 per maand

Ik heb pas nog alles nagezien, en kwam niet echt veel goedkoper uit.

Vroeg me even af, wat is de reden dat je geen rechtsbijstandverzekering hebt? Verder mooi klein bedrag. Van mij is heel wat hoger

[Brons]

Heinemancp schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:12:
Ja wat betreft zorgverzekering snap ik het niet zo goed. Bij Menzis krijg je voor 875eur eigen risico 22 euro per maand terug, dat is 500euro per jaar meer voor 264 korting per jaar.
Dus twee jaar lang moet er niks gebeuren wat meer kost van 375 euro, waarvoor je verzekert bent, en je hebt er pas voordeel aan. Bij IZZ is de korting maar 15euro per maand, dus pas na drie jaar heb je je korting echt verdient.
In de ziektekosten gaat het snel hard, 1x naar ziekenhuis en je bent al over de 375 euro heen. De vraag is dus echt of het verstandig is een hoger eigen risico te hebben voor zo'n kleine teruggave per maand.

Je rekensommetje klopt niet. Om het omslagpunt uit te rekenen moet je je korting optellen bij het verplicht eigen risico. Bij €22 korting per maand moet je dus €639 aan zorgkosten maken voordat je verlies gaat lijden en dat verlies is vervolgens maximaal €239.

Voor gezonde mensen zonder pre-existing conditions is dit rekensommetje eenvoudig volgens mij. Zelfs iemand in de bijstand zou een risico van maximaal €239 moeten kunnen dragen.

[Ad Hox]

Thecola schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:38:
[...]

Vroeg me even af, wat is de reden dat je geen rechtsbijstandverzekering hebt? Verder mooi klein bedrag. Van mij is heel wat hoger

Gelet op de titel van dit topic: wat is het nu van de rechtsbijstandverzekering?

Vanuit mijn werk heb ik veel te maken met particulieren die beroep doen op rechtsbijstand om zo hun gelijk te halen. In de praktijk merk ik vaak dat deze partijen werken met standaard brieven e.d. Bedrijven, met name de grotere, werken veelal conform regelgeving en hebben vaak volgens de wet gelijk (ondanks dat je het gevoel hebt dat je onrecht wordt aangedaan). Zo'n standaard bezwaarschrift van een rechtsbijstand kan in veel gevallen makkelijk gepareerd worden en ik heb niet vaak meegemaakt dat ze hun gelijk haalden.

M.a.w., ik geloof er niet zo in. Ik ben niet ook niet iemand van de conflicten (liever een goed gesprek om conflicten te vermijden), dan direct juridische hulp inschakelen. Daarnaast kan je zelf ook een hoop opzoeken en vanuit mijn studie zijn er wel wat dingen die me zijn bijgebleven.

Mocht ik toch eens belanden in een juridische kwestie (bijv. als iemand anders een zaak tegen mij aanspant), ja dan zal ik zeker balen dat ik geen rechtsbijstand heb, maar ik kan me ook niet echt zulke situaties indenken. Wat zouden zulke situaties kunnen zijn?

• Arbeidsconflict (ik probeer dit te vermijden want ik merk dat als je je positief opstelt je veel verder komt)
• Conflict op de weg (volgens mij valt dit onder je autoverzekering, overigens heb ik een lease auto)
• Burenconflict (ik heb één buurman en dat is een naastgelegen winkel. Een keer een lekkage gehad en dat is onderling geregeld. Als hij open is ben ik werken, en als ik vrij ben is hij dicht)
• Conflict op reis (juridische hulp buitenland zit voor een deel in m'n reisverzekering)
• Verzekeringsconflict
• ...
• ...

[demichel]

Rannasha schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:28:
[...]


Maar hoe vaak maakt iemand (jong, redelijk gezond) nou echt veel ziektekosten. In de afgelopen 3 jaar heb ik volgens mij 2 keer een huisartsbezoekje gehad met een recept voor pillen. Hiermee krijg je nog niet eens het minimale eigen risico van 1 jaar vol.

Uiteraard kost het wel geld als je opeens iets serieuzers krijgt, maar dat is de afweging die je maakt. Kun je in zo'n geval de extra paar honderd euro missen en ben je bereid om het risico te lopen om dat geld kwijt te zijn in ruil voor een lagere maandpremie?

Nu, laat het ons hopen he, voor iedereen hier aanwezig. Maar 't kan verkeren. Shit happens.

Wat mij betreft kun je op medisch vlak nooit voldoende verzekerd zijn. Je weet nooit wat er morgen rond de hoek komt loeren en het feit alleen al dat je voor het maximale van wat er mogelijk is, lichamelijk behoedt bent en de best mogelijke zorgen (en dus: overlevingskansen) krijgt, is voor mij goud (en dus ook: hoge verzekeringspremies) waard.

[LordSinclair]

demichel schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 10:09:
[...]


Nu, laat het ons hopen he, voor iedereen hier aanwezig. Maar 't kan verkeren. Shit happens.

Wat mij betreft kun je op medisch vlak nooit voldoende verzekerd zijn. Je weet nooit wat er morgen rond de hoek komt loeren en het feit alleen al dat je voor het maximale van wat er mogelijk is, lichamelijk behoedt bent en de best mogelijke zorgen (en dus: overlevingskansen) krijgt, is voor mij goud (en dus ook: hoge verzekeringspremies) waard.

De zorg is hetzelfde, alleen je bent meer eigen risico kwijt als je hulp nodig hebt
En op het moment dat je die zorg echt nodig bent zal het niet op een paar honderd euro aankomen.

[Ardana]

Ad Hox schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:50:
Gelet op de titel van dit topic: wat is het nu van de rechtsbijstandverzekering?
....
Mocht ik toch eens belanden in een juridische kwestie (bijv. als iemand anders een zaak tegen mij aanspant), ja dan zal ik zeker balen dat ik geen rechtsbijstand heb, maar ik kan me ook niet echt zulke situaties indenken. Wat zouden zulke situaties kunnen zijn?

• Arbeidsconflict (ik probeer dit te vermijden want ik merk dat als je je positief opstelt je veel verder komt)

Tsja, mijn man is de rust en redelijkheid zelve, maar dat kon toch niet voorkomen dat zijn werkgever, wegens teruglopende bedrijfsresultaten, zijn salaris niet meer uitbetaalde. En omdat het om een zeer klein bedrijf ging en de werkgever allemaal rare dingen heeft gedaan (bijv. het bedrijf al een half jaar eerder opheffen in de KVK terwijl alle activiteiten wel werden voortgezet, mijn man was dus in dienst bij een niet-bestaand bedrijf), was faillissement aanvragen, en dus loondoorbetaling vanuit het UWV, ook niet mogelijk. Dat is een schadepost van ettelijke duizenden euro's. De kosten van een advocaat kunnen ook zomaar oplopen tot € 10.000 of meer. Er zit een groot verschil tussen dat kunnen en willen betalen: van dat geld kan je een flink aantal jaar de premie voor de rechtsbijstandsverzekering betalen...

Je kunt een juridisch conflict dus niet altijd voorkomen.

[Sparkiee]

Verzekeringen zijn bij ons ook een grote kostenpost. Exacte bedragen heb ik even niet bij de hand. wel pas nog alles herzien. Sommige delen zijn goedkoper geworden, de reisverzekering is duurder geworden omdat we deze omhoog hebben bijgesteld.levensverzekering bij de hypotheek

Verder een pakket met daarin

• inboedel
• glas en brand verzekering
• opstal
• rechtsbijstand
• reisverzekering wereld dekkend (met annuleringsverzekering). Pas nog de dekking en verzekerde bedrag verhoogd.
• autoverzekering (beperkt wegens leeftijd auto) met inzittende verzekering. Pas nog verlaagd.
• Ziektekostenverzekering, ook voor mijn partner via het werk. aanvullend verzekerd.

Rechtsbijstand helaas al meerder keren nodig gehad t.b.v een auto ongeluk en ontslag. en ja, het zijn vaak standaard brieven, maar in sommige gevallen is het fijn als er iemand is die je kunt bellen en advies kunt vragen.
In de reisverzekering zijn reizen met een totale som tot €10.000 verzekerd. Klinkt veel, maar ga maar eens een verre reis maken en je bent zo een paar duizend euro kwijt. In de reisverzekering is ook bagage tot een bepaald bedrag verzekerd + kosten voor ziekenhuis e.d.

Autoverzekering is iets wat ik eigenlijk volstrekt waardeloos vind. Ik had een 2de hands auto gekocht, 6 maanden na aankoop word ik door toedoen van een ander voertuig in een ongeluk betrokken en is de auto total loss. alleen nog maar de dagwaarde gekregen en we zaten dus opeens zonder auto en een flink verlies Gelukkig hadden we zelf niets.

Ziekenkostenverzekering is de grootste kostenpost. Maar ook ik vind dat je hier niet al te zuinig op moet zijn. Als er wat gebeurd kan het al snel in de papieren lopen. En de zorg zal wel gelijk zijn of je deze nu zelf betaald of betaald krijgt. Maar de kosten van de zorg zelf gaan dragen kan een flinke financiële aderlating zijn. en als er echt iets is kan dit ook gevolgen voor je inkomen hebben waardoor de kosten nog zwaarder wegen.

[Thecola]

Bij ons zijn de verzekeringen een erg grote kostenpost. Wij zijn met z'n drieën (1 kind). Onderstaand opgesplitst:

• Zorgverzekering + aanvullend € 220
• Overlijdensrisicoverzekering € 19
• Brand / inboedel / reis / RB / AVP € 61
• Autoverzekering € 68
• Autoverzekering vriendin € 35

Autoverzekering van mij gaat vanaf juli richting € 38. Drie jaar geleden een schade gehad door mijn schuld en omdat ik beginnend bestuurder was gelijk richting -3. Vanaf juli eindelijk terug op 0 als het goed is.

[dennisk.]

Ardana schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 11:28:
[...]

Tsja, mijn man is de rust en redelijkheid zelve, maar dat kon toch niet voorkomen dat zijn werkgever, wegens teruglopende bedrijfsresultaten, zijn salaris niet meer uitbetaalde. En omdat het om een zeer klein bedrijf ging en de werkgever allemaal rare dingen heeft gedaan (bijv. het bedrijf al een half jaar eerder opheffen in de KVK terwijl alle activiteiten wel werden voortgezet, mijn man was dus in dienst bij een niet-bestaand bedrijf), was faillissement aanvragen, en dus loondoorbetaling vanuit het UWV, ook niet mogelijk. Dat is een schadepost van ettelijke duizenden euro's. De kosten van een advocaat kunnen ook zomaar oplopen tot € 10.000 of meer. Er zit een groot verschil tussen dat kunnen en willen betalen: van dat geld kan je een flink aantal jaar de premie voor de rechtsbijstandsverzekering betalen...

Je kunt een juridisch conflict dus niet altijd voorkomen.

Een dergelijke situatie is zeker erg vervelend. Hopelijk is het allemaal goed gekomen.

Over het algemeen heeft een rechtsbijstandsverzekering in een situatie als deze ook niet veel verstand van en zal er niet veel uit te halen zijn. (Correct me if I'm wrong)

Zelf heb ik een aantal maanden gewerkt bij een rechtsbijstandsverzekeraar, maar het viel me op dat er in complexe zaken vaak wordt gezegd: sorry, niet haalbaar.

Maar daarnaast, rechtsbijstandsverzekering kan in bepaalde gevallen wel erg praktisch zijn. Het feit dat er een logo op een brief staat maakt al de nodige indruk. Slikken ze toch een keer extra, ipv het weggooien van een brief van een particulier. En voordeel is wel tegenwoordig dat ze proceskosten betalen en er sinds kort de Vrije AdvocaatKeuze is!

[icecreamfarmer]

Ik kick dit topic even omdat het voor mij actueel is.
Is een apart topic nodig dan hoor ik het graag.

Heb een vergelijking gedaan (handmatig) en kom tot de volgende keuzes:
Pakket is bij bijna allemaal het zelfde (buitenshuisdekking, all risk, geen of zeer laag eigen risico, etc.).

Centraal Beheer Totaal	e 44,49
Inboedel	e 8,92
All risk	e 5,29
Aansprakelijkheids	e 2,63
Opstal	e 16,3
Buitenshuisverzekering	e 5,84
Reis (wereld plus annulering)	e 7,46

Aegon	e 51,60
Ditzo	e 39,83
ZLM	e 33,36
Klaverblad	e 47,00
De Nederlanden van nu (generali)	e 34,20

De verschillen verbazen mij ten zeerst. Vooral De Nederlanden van nu is spotgoedkoop en zover ik kon zien is hun dekking hetzelfde (of beter) als(/dan) van Centraal beheer. Maar e10 goedkoper zelfs na aftrek collectiviteitskorting van CB.

Er zitten vooral grote verschillen in de opstalverzekering Aegon is bv bijna 2x zo duur dan de anderen. Bij de reisverzekering zijn ze echter de goedkoopste.

Iemand hier ervaringen mee. Tot nu toe altijd bij Aegon gezeten en altijd goed behandeld en snelle uitkering ook wanneer de telefoon buiten kapot gevallen was.

Iemand ervaringen? Ook met het verzekeren bij meerdere partijen?

Tevens de vraag of er vergelijkers zijn waarbij ik pakketten vergelijk kan doen. Independer heeft zoiets maar vergelijkt maar een aantal verschillende verzekeraars.

Is het trouwens beter om een juridische verzekering via de vakbond te laten verlopen?
Want dan wordt ik daar lid van.

[ Voor 6% gewijzigd door icecreamfarmer op 13-09-2017 11:41 ]

[lutjekul]

Beste tweakers,

Ik hoop dit topic voor nu nieuw leven in te blazen. Begin mei wordt onze nieuwe woning opgeleverd. Voor de woning wil ik een opstal afsluiten, maar ik verbaas mij over de verschillen. Onze adviseur geeft het onderstaande advies, maar ik betwijfel of ik daarmee goed af ben.
" Ø Allrisk woonhuisverzekering, €100,- eigen risico normale schades, €375,- eigen risico stormschades €16,50 per maand

Ø Allrisk woonhuisverzekering, €0,- eigen risico normale schades, €0,- eigen risico stormschades €19,50 per maand

Ons advies is om geen eigen risico te nemen, omdat stormschades steeds vaker voorkomen in Nederland. In de bijlage het dekkingsoverzicht. Een aansprakelijkheidsverzekering voor het hele gezin kost ongeveer €7,- per maand. Hiermee hebben jullie een uitgebreide dekking en krijgt het toaalpakket 8% korting "

Zoals meerdere leden in dit topic al aangeven ben je snel over verzekerd. Ik krijg de indruk dat dit veel scherper moet kunnen bijvoorbeeld via vereniging eigen huis. Het lidmaatschap was ik overigens voornemens, om na de opleverkeuring weer op te zeggen.

Graag hoor ik jullie visie en of advies over een toekomstige opstalverzekering!

[GrooV]

lutjekul schreef op dinsdag 20 april 2021 @ 09:17:
Beste tweakers,

Ik hoop dit topic voor nu nieuw leven in te blazen. Begin mei wordt onze nieuwe woning opgeleverd. Voor de woning wil ik een opstal afsluiten, maar ik verbaas mij over de verschillen. Onze adviseur geeft het onderstaande advies, maar ik betwijfel of ik daarmee goed af ben.
" Ø Allrisk woonhuisverzekering, €100,- eigen risico normale schades, €375,- eigen risico stormschades €16,50 per maand

Ø Allrisk woonhuisverzekering, €0,- eigen risico normale schades, €0,- eigen risico stormschades €19,50 per maand

Ons advies is om geen eigen risico te nemen, omdat stormschades steeds vaker voorkomen in Nederland. In de bijlage het dekkingsoverzicht. Een aansprakelijkheidsverzekering voor het hele gezin kost ongeveer €7,- per maand. Hiermee hebben jullie een uitgebreide dekking en krijgt het toaalpakket 8% korting "

Zoals meerdere leden in dit topic al aangeven ben je snel over verzekerd. Ik krijg de indruk dat dit veel scherper moet kunnen bijvoorbeeld via vereniging eigen huis. Het lidmaatschap was ik overigens voornemens, om na de opleverkeuring weer op te zeggen.

Graag hoor ik jullie visie en of advies over een toekomstige opstalverzekering!

Lekkere topic kick

Voor 3 euro per maand zou ik het eigen risico ook afkopen, als je 1x in de 125 maanden een kapotte dakpan hebt dan heb je het al terug verdient.

En verder voor nog geen 2 tientjes in de maand complete woonhuis verzekering, inboedel en aansprakelijkheid noem ik nou niet echt oververzekerd. Het is een van de belangrijkste verzekeringen die je moet hebben.

Stel je huis fikt af en de verzekering is niet in orde, dan mag jij nog steeds 30 jaar lang je hypotheek door betalen en heb je geen huis.

Waar ik op let bij een opstal en inboedel verzekering:
- bereikbaarheid verzekeraar, kan ik deze in het weekend of midden in de nacht bellen?
- moet er met spoed een aannemer komen, vallen alle kosten onder de dekking?
- herbouw huis, op welke manier gebeurd dit en hoe moet je de waarde aantonen?
- dekking externe factoren zoals storm of verzakking?
- schade door derden gedekt en helpt de verzekeraar hier bij?
- keert de verzekeraar geld uit of repareert deze de schade en brengt het weer in originele staat terug?

Dacht zelf ook nooit een verzekering nodig te hebben totdat er iemand op een zaterdag met zijn auto mijn garage naar binnen kwam rijden. Deze persoon was wel WA verzekerd maar mijn verzekering (FBTO) heeft gelukkig alles uit handen genomen, gezien de goede afhandeling toen zal ik niet snel wisselen

[lutjekul]

[quote]GrooV schreef op dinsdag 20 april 2021 @ 10:16:
[...]

Lekkere topic kick

Voor 3 euro per maand zou ik het eigen risico ook afkopen, als je 1x in de 125 maanden een kapotte dakpan hebt dan heb je het al terug verdient.

En verder voor nog geen 2 tientjes in de maand complete woonhuis verzekering, inboedel en aansprakelijkheid noem ik nou niet echt oververzekerd. Het is een van de belangrijkste verzekeringen die je moet hebben.

Beste GrooV,

Bedankt voor je uitgebreide reactie!

Het klopt dat twee tientjes niet veel geld is, echter is dit uitsluitend voor de opstalverzekering. De inboedel ad 7,64 en €7,- AVP komen er nog overheen. Bij elkaar dus €34,- per maand.

Ik sluit mij volledig aan, bij wat je aangeeft over de opstal. Het is een van de belangrijkste verzekering die je goed geregeld wilt hebben. Echter ben ik benieuwd of €20,- per maand iets wat aan de hoge kant is, en of er wellicht goede, goedkopere, alternatieven voor handen zijn.

[Lordy79]

1. Alles wat je zelf kunt dragen niet verzekeren.
2. Elk jaar shoppen voor zaken waar je jaarlijks 250 euro of meer kwijt voor bent. Als je ergens 120 euro per jaar voor betaalt en je kunt 20 euro per jaar besparen moet je je afvragen of je daar wel tijd in wil stoppen.
3. Eigen risico zo hoog mogelijk zolang je dat eigen risico kunt dragen. (Uiteraard alleen als het ook echt iets oplevert)
4. Alleen claimen als het de moeite waard is.

[Barrycade]

Goedkoper is in veel gevallen heeeel goed de kleine lettertjes lezen.

Ken een geval waar men waterschade had doordat er door een plotselinge regenbui en een open raam de vloer naar zijn grootje was, maar helaas dat was uitgezonderd in de budget verzekering. Dus was de hele winst van plus naar budget verzekering verdampt en ook voor vele jaren naar de toekomst toe.

Vind de kosten van de verzekering niet laag niet hoog betaal zelf 300 opstal en 120 inboedel per jaar met klein eigen risico en dan nog paar tientjes AV.

[IIIIIIIIIIII]

Ad Hox schreef op donderdag 11 juni 2015 @ 09:06:
De volgende verzekeringen heb ik lopen (werknemer):

• Reisverzekering: 2,67 (werelddekking, skiën, geen annulering)
• Opstalverzekering: 11,23 (incl. glas, garantie tegen onderverzekering, 100 euro eigen risico)
• Inboedelverzekering: 4,53 (100 euro eigen risico)
• Aansprakelijkheidsverzekering: 3,02 (dekking tot 2,5 miljoen euro)
• Ongevallenverzekering: 6,01 (uitkering tot 100.000 euro bij invaliditeit, 10.000 euro bij overlijden
• Zorgverzekering: 76,96 (maximale eigen risico, inclusief tandarts)

Dit zijn, met uitzondering de ongevallenverzekering, wel de zaken die je (naar mijn mening) dient te verzekeren. Ongevallenverzekering is persoonlijk, maar dat heb ik voor mijn nabestaanden gedaan.

Totaal zonder zorgpremie: 27,47 per maand
Totaal met zorgpremie: 104,42 per maand

Ik heb pas nog alles nagezien, en kwam niet echt veel goedkoper uit.

Als het goed is ben je ook verzekerd in het buitenland met je huidige ziektekostenverzekering waardoor een reisverzekering overbodig is. Of zeg ik iets raars?

[Carfanatic]

Als het goed is ben je ook verzekerd in het buitenland met je huidige ziektekostenverzekering waardoor een reisverzekering overbodig is. Of zeg ik iets raars?

Dat kan duur uitpakken, mijn zorgverzekering:
Heb je alleen een basisverzekering? Dan krijg je bij spoedeisende hulp in het buitenland maximaal hetzelfde bedrag vergoed als dat we in Nederland voor die zorg zouden betalen. Maar in sommige landen is zorg veel duurder. En moet je dus zelf de rest van de kosten betalen.

[icecreamfarmer]

Zie mijn post hier: icecreamfarmer in "Inboedelverzekering en buitenshuisdekking electronica" .
SNS gaat hun verzekeringen dus grondig aanpassen. Zijn er meer mensen hier die daar mee te maken krijgen en hebben die zich al ingelezen?

[JAN-B]

icecreamfarmer schreef op woensdag 16 augustus 2023 @ 11:35:
Zie mijn post hier: icecreamfarmer in "Inboedelverzekering en buitenshuisdekking electronica" .
SNS gaat hun verzekeringen dus grondig aanpassen. Zijn er meer mensen hier die daar mee te maken krijgen en hebben die zich al ingelezen?

@icecreamfarmer Ja, ben zelf ook overgestapt naar SNS, 2 a 3 jaar geleden, mede door die pakket korting;
maar die verdwijnt nu
wat verandert er nog meer?

[icecreamfarmer]

JAN-B schreef op woensdag 16 augustus 2023 @ 12:08:
[...]

@icecreamfarmer Ja, ben zelf ook overgestapt naar SNS, 2 a 3 jaar geleden, mede door die pakket korting;
maar die verdwijnt nu
wat verandert er nog meer?

Zo'n beetje alles gaat op de schop.
https://www.snsbank.nl/pa...ieuwde-verzekeringen.html

Heb je als het goed is ook een brief van ontvangen. Ik zie nu bijvoorbeeld dat de dekking afgeschaft is wanneer je door je eigen onhandigheid iets molt (tijdens bv klussen).
Dat was een van de redenen dat ik hem had.

[Sissors]

Denk dat deze iets relevanter is, al is hij ook een beetje oud, dus zal het hierin houden: Maar veranderd het uberhaupt voor bestaande klanten? Of veranderd het bij de jaarlijkse verlenging? Als ik zo snel kijk bij de reisverzekering wordt medische kosten optioneel, alleen verplicht bij werelddekking, die ik toch heb. En dan overall neemt de dekking alleen maar toe. Wel van €3 per maand naar €5 per maand.

Maar goed, ik heb dus ook nog niks gehoord, dus vooralsnog zal gewoon mijn oude doorlopen.

[icecreamfarmer]

Sissors schreef op woensdag 16 augustus 2023 @ 12:31:
Denk dat deze iets relevanter is, al is hij ook een beetje oud, dus zal het hierin houden: Maar veranderd het uberhaupt voor bestaande klanten? Of veranderd het bij de jaarlijkse verlenging? Als ik zo snel kijk bij de reisverzekering wordt medische kosten optioneel, alleen verplicht bij werelddekking, die ik toch heb. En dan overall neemt de dekking alleen maar toe. Wel van €3 per maand naar €5 per maand.

Maar goed, ik heb dus ook nog niks gehoord, dus vooralsnog zal gewoon mijn oude doorlopen.

Ja ik ben een bestaande klant (5+ jaar). Juist voor hen vinden er veel aanpassingen plaats.
Het zou idd wel alleen bij de jaarlijkse verlenging plaats kunnen vinden.