Pakketverzekering op juist losse verzekeringen nemen?

[Binnetie]

Ik hoor her en der om me heen dat mensen een pakketverzekering hebben afgesloten toen ze hun woning gingen betrekken. Want dat was het voordeligste gaven ze aan.

Totdat ik een beetje ging rondneuzen en dit bericht tegenkwam: http://www.trosradar.nl/u...2012/pakketverzekeringen/

Met name het stukje:

Rekenvoorbeeld
De familie Janssen uit Limburg heeft een pakketverzekering bij Avero. De familie betaalt per maand 115 euro voor hun aansprakelijkheidsverzekering, opstalverzekering, inboedelverzekering, reisverzekering, rechtsbijstandverzekering en autoverzekering. Dit is inclusief een pakketkorting van 12 procent.

Wanneer zij ervoor kiezen om hun verzekeringen bij diverse verschillende verzekeringen onder te brengen kunnen zij 42% op hun premie besparen. Zij betalen dan 67 euro per maand.

Het blijkt dus dat losse verzekeringen goedkoper zijn (zal misschien niet altijd opgaan).

Omdat ik straks ook een eigen huis ga betrekken zit ik mezelf af te vragen of een pakketverzekering dan wel zo interessant is. Ik heb nu 2 verzekeringen bij Unive (autoverzekering, doorlopende reisverzekering. Ik kan met hun een afspraak maken om een totaalpakket af te gaan sluiten. Volgende medewerker bespaar ik dan standaard 10% per maand.

Is het soms niet raadzaam om een onafhankelijk tussenpersoon in te schakelen die voor een bedrag per uur/vast bedrag dit soort zaken uitzoekt om zo een goede deal te kunnen maken? Zo iemand weet ook goed waar je op moet letten (ook i.v.m. oververzekeren). Indien je zelf weinig tijd heb lijkt me zoiets het overwegen waard.

Hoe hebben jullie dit geregeld en wat zijn jullie ervaringen, kijkende naar:
- inboedelverzekering
- aansprakelijkheidsverzekering
- opstalverzekering
- reisverzekering
- autoverzekering
- rechtsbijstandverzekering

Ik heb dan nog geen gezin, we gaan samenwonen.

[t_captain]

Je bespaart 10% per maand. Ongeveer in dezelfde orde als het combineren van de beste deals voor alle losse verzekeringen.

Wat je wint is vooral een beetje gemak, plus het feit dat je net even belangrijker bent als klant. En bij "twijfelgevallen" (moet de inboedel- of woonhuisverzekering iets betalen?) mogen zij het lekker uitzoeken.

[Tsurany]

Dat is gewoon iets dat je los uit moet rekenen. Wij hadden thuis alles via Unive geregeld maar mijn zorgverzekering onderbrengen bij CZ scheelde gewoon teveel geld om het niet te doen. Ook de reisverzekering is met 10% korting alsnog duurder dan de concurrent.

Alles bij een enkele partij betekent dat je makkelijker zaken af kan schuiven en dat het dan vaak wel onder een van hun dekkingen valt. Voor mij niet relevant als ik het ergens anders goedkoper kan regelen, zo vaak maak ik namelijk geen aanspraak op verzekeringen.

[Garyu]

Je moet je vooral afvragen of je al die verzekeringen ook echt nodig hebt, en zoja, wat voor dekking je wilt hebben. Als je die verzekeringen bij verschillende aanbieders afsluit, kan je natuurlijk beter kiezen bij wat er bij je wensen past en zo overtollige dingen weglaten. Zo kan je best méér besparen dan het rekenvoorbeeld aangeeft.

Ik betaal per maand nog geen 30€ aan verzekeringskosten (incl. vrouw + 2 kinderen), maar heb dan ook vrij bewust geshopped.

[theHoff]

Het voorbeeld wat je aanhaalt is eigenlijk appels met peren vergelijken. Zodra je alleen naar kosten gaat kijken en niet naar voorwaarden dan gaat de vergelijking mank. Voorwaarden maken een groot gedeelte van de prijs uit en verklaren ook een hoop van de verschillen. Zodra je niet naar de voorwaarden wil/kan kijken, kan je wellicht beter bedenken of je überhaupt je wel voor alle bovenstaande zaken moet verzekeren (wettelijk verplichte verzekeringen daar gelaten). Anders verzeker je je misschien niet voor de zaken die je wel wilt, en juist wel voor de zaken die je niet wilt.
Bij al die verschillende voorwaarden kan een tussenpersoon je als het goed is goed bij helpen. Het kan dus altijd lonen om je vrijblijvend te laten informeren.
Pakketpolis brengt een stukje gemak met zich mee, zoals hier boven ook al staat. Zeker in het geval van twijfelgevallen in dekking van een bepaald stuk schade.

[Binnetie]

Het stukje gemak is wel ideaal, maar als je met losse verzekeringen toch flink kan besparen dan kies ik daar toch liever voor.
Ik ben gewoon naar Independer gegaan en heb de gegevens ingevuld. Ik kom dan zo rond de 38 euro per maand voor:

Woonpakketverzekering (opstal + inboedel)

Aansprakelijkheidsverzekering
Partners zonder inwonende kinderen

Rechtsbijstandverzekering
Inclusief: Consumentzaken, Inkomensconflicten, Woonconflicten, Verkeersconflicten, Conflicten met pleziervaartuigen
Verzekerd bedrag externe kosten: Onbeperkt

Ik heb geen glasverzekering erin meegenomen.

[r.e.s]

Vaak is het voordeliger om verzekeringen los af te sluiten, voor een goede inschatting kun je een site als www.independer.nl gebruiken.

Toch is de goedkoopste verzekering niet altijd de beste verzekering, je kunt (maar hoeft zeker niet) bij goedkopere verzekeraars tegen onderstaande aanlopen:
- Strengere acceptatie eisen
- Duur van uitbetalen schade duurt langer
- Langere wachttijden klanten service
- Is schade die je huisdier maakt ook verzekerd (stel je hond rend de straat op en zorgt voor een aanrijding).

Voordeel van al je verzekeringen in 1 pakket is dat je met 1 instantie contact moet opnemen bij vragen en/of problemen. En je niet van het kastje naar de muur gestuurd wordt (WA/opstal/rechtsbijstand hebben daar nog een handje van). Ook krijg je inderdaad pakket korting. Ten slot (en dat kan ik wel waarderen) kun je online je lopende verzekeringen inzien/aanpassen en je rekeningen.

Edit: Officieel zouden tussenpersonen onafhankelijk moeten zijn maar vaak hebben ze nog steeds voorkeur voor bepaalde merken (b.v. om het gemak bij het aanvragen of de leuke kerstpaketten).

[ Voor 15% gewijzigd door r.e.s op 17-09-2013 16:46 ]

[Binnetie]

Ik denk dat ik eerst eens met Unive in gesprek ga om te kijken wat zij mij kunnen bieden en daarna een beetje zelf shoppen om zoveel mogelijk een gelijkwaardige verzekering te vinden maar dan zelf bij elkaar gezocht.

[Tango_S]

Ik raad toch ook aan om goed naar losse verzekeringen te kijken. Ik heb dit gedaan via een onafhankelijke makelaar die verzekeringen van verschillende maatschappijen aanbiedt. Zo ben ik tot een goed pakket gekomen dat door 1 kantoor beheerd wordt waardoor de administratie en contact makkelijk blijft. Dit kwam mij een stuk goedkoper uit dan alles bij 1 maatschappij te nemen (ook al spelen korting).

[Findail]

Toevallig ben ik hier ook vandaag naar gaan kijken. Ik wilde alleen een inboedel, opstal en WA verzekering, en ging ook gegevens invullen bij independer.nl.

Toch wilde ik meer vergelijken, volgens mij is independer namelijk niet zo independ als hun naam doet vermoeden?

Ik heb me in ieder geval aangemeld bij de consumentenbond. eerste 60 dagen gratis, en in die tijd kan je het ook opzeggen. Daar heb je ook een verzekering-vergelijker.

Ik kwam uit op bij elkaar 15 euro per maand volgens mij voor bovengenoemde verzekeringen, waarbij ik wel voor 1 verzerekeringsmaatschappij heb gekozen omdat alleen de WA verzekering daar niet het goedkoopst was, en dat scheelde erg weinig. Voor die paar centen heb ik het liever allemaal ondergebracht bij 1 maatschappij.

[Jarod]

Garyu schreef op dinsdag 17 september 2013 @ 16:15:

Ik betaal per maand nog geen 30€ aan verzekeringskosten (incl. vrouw + 2 kinderen), maar heb dan ook vrij bewust geshopped.

Wat heb je dan precies wel/niet verzekerd? En eigenlijk is het dan ook nog relevant om te weten wat voor een huis je hebt (huur/koop), of je een auto verzekerd hebt, etc. Zonder deze informatie zegt het bedrag namelijk niets en kan Binnetie er ook niets mee (en kan ik ook niet bepalen waar ik wat kan besparen ten opzicht van het hogere bedrag dat ik nu betaal).

Om dan wat toe te voegen: wij hebben een pakketverzekering, voornamelijk omdat het naar mijn mening een goede deal is en ik het wel zo handig vindt om gewoon mijn verzekeraar te kunnen bellen als er iets is en dan te horen onder welke van mijn verzekeringen het valt.

Wij betalen rond de 115 euro per maand voor (met zijn drieën)
- Autoverzekering
- Rechtsbijstandverzekering
- Inboedelverzekering
- Opstalverzekering
- Reisverzekering met dekking voor Europa (geen annuleringsverzekering)
- WA-verzekering

Wat voor mij het vergelijken altijd lastig maakt is dat de voorwaarden en onderdelen van de verzekeringen per maatschappij verschillen. Zo lees ik dat Binnetie geen glasverzekering neemt, bij mijn verzekering is dat een standaard onderdeel van de opstalverzekering. Eigenlijk zou je een lijst met alle dingen die je wilt verzekeren moeten maken en dan op zoek gaan naar de combinatie van verzekeraars die dat pakket het goedkoopst verzekeren.

[chime]

Als er 1 verzekering is die je uit je pakket wilt ... dat is dan toch de rechtsbijstandsverzekering.
Puur om je te beschermen tegen je eigen verzekering.

Vb.
Autoverzekering - je hebt een eenzijdig ongeluk - partner zwaargewond => de juridische verzekering vrouw gaat moeten helpen bij schadevergoeding.
Maar als die bij dezelfde maatschappij zit als die van de auto dan ga je echt niet het onderste uit de kast halen.

Het beste kan je eigenlijk naar een onafhankelijke makelaar gaan en die even alles laten uitzoeken + overzicht geven van wat nu de meest interessante verzekeringen zijn.
Soms kan een pakketverzekering interessanter zijn - maar meestal zullen het toch losse stukken en brokken zijn.

[Binnetie]

Wat Jarod aangeeft is wel zo, door de verschillende voorwaarden en dekkingen wordt het onoverzichtelijk.
Als ik bijvoorbeeld bij Zelf kijk, dan is bij veel zaken de partner gratis meeverzekerd. Je moet je alleen afvragen of ze hier stiekem al rekening mee houden in de premie want met 2 personen loop je dubbel zoveel kans op schade of iets anders.

De rechtsbijstand is ook zoiets, als ik deze bij Unive zou afsluiten dan heb ik dubbele dekking voor verkeerszaken, want hij zit ook al in mijn autoverzekering.

[Tsurany]

Dat hoef je je niet af te vragen, daar kan je gewoon vanuit gaan. Een verzekering is voor een verzekeraar niets meer dan een risico analyse uitvoeren voor een bepaalde markt en op basis daarvan een premie vaststellen die, wanneer het op grote schaal betaald wordt, de totale schades moeten dekken met een gezonde marge.
Als je partner gratis meeverzekerd is betaald iedereen die zo'n verzekering heeft gewoon voor het risico dat een partner van een verzekerde een beroep moet doen op deze verzekering. Heb je geen partner betaal je dus voor het risico van andere partners.

[r.e.s]

chime schreef op dinsdag 17 september 2013 @ 20:38:
Als er 1 verzekering is die je uit je pakket wilt ... dat is dan toch de rechtsbijstandsverzekering.
Puur om je te beschermen tegen je eigen verzekering.

Vb.
Autoverzekering - je hebt een eenzijdig ongeluk - partner zwaargewond => de juridische verzekering vrouw gaat moeten helpen bij schadevergoeding.
Maar als die bij dezelfde maatschappij zit als die van de auto dan ga je echt niet het onderste uit de kast halen.

Het beste kan je eigenlijk naar een onafhankelijke makelaar gaan en die even alles laten uitzoeken + overzicht geven van wat nu de meest interessante verzekeringen zijn.
Soms kan een pakketverzekering interessanter zijn - maar meestal zullen het toch losse stukken en brokken zijn.

Vanuit onderbuik perspectief kan ik mij dit voorstellen maar in praktijk zie je vaak onderstaand
- Rechtsbijstand is ondergebracht in een aparte BV;
- Ze maken op rechtsbijstand gebied gebruik van externe partijen (maar wel met hun eigen naam er op).

[r.e.s]

Findail schreef op dinsdag 17 september 2013 @ 18:01:
Toch wilde ik meer vergelijken, volgens mij is independer namelijk niet zo independ als hun naam doet vermoeden?

Independer is overgenomen door Achmea (waaronder ook bedrijven als b.v. FBTO hangen). Wel is/blijft de site onafhanelijk. Uitleg daarover vind je hier

Overigens staan niet alle verzekeraars op de site van independer. Wel zijn er nog meer vergelijkbare sites waar je verzekeringen kunt vergelijken.

[Binnetie]

Verzekeringssite.nl vergelijkt er maar een paar, maar daar staan ook verzekeraars tussen die niet op Independer staan, goed om deze ook mee te nemen.

[chime]

Binnetie schreef op woensdag 18 september 2013 @ 09:47:
Wat Jarod aangeeft is wel zo, door de verschillende voorwaarden en dekkingen wordt het onoverzichtelijk.
Als ik bijvoorbeeld bij Zelf kijk, dan is bij veel zaken de partner gratis meeverzekerd. Je moet je alleen afvragen of ze hier stiekem al rekening mee houden in de premie want met 2 personen loop je dubbel zoveel kans op schade of iets anders.

De rechtsbijstand is ook zoiets, als ik deze bij Unive zou afsluiten dan heb ik dubbele dekking voor verkeerszaken, want hij zit ook al in mijn autoverzekering.

Meestal kan je uit elke aparte verzekering de juridische bijstand er uit laten halen.
Om zo dubbele dekking te vermijden.

[Tsurany]

r.e.s schreef op woensdag 18 september 2013 @ 10:10:
[...]


Vanuit onderbuik perspectief kan ik mij dit voorstellen maar in praktijk zie je vaak onderstaand
- Rechtsbijstand is ondergebracht in een aparte BV;
- Ze maken op rechtsbijstand gebied gebruik van externe partijen (maar wel met hun eigen naam er op).

Volgens mij zitten hier zelfs enige wettelijke verplichtingen om dat soort situaties te voorkomen.

[chime]

r.e.s schreef op woensdag 18 september 2013 @ 10:10:
[...]


Vanuit onderbuik perspectief kan ik mij dit voorstellen maar in praktijk zie je vaak onderstaand
- Rechtsbijstand is ondergebracht in een aparte BV;
- Ze maken op rechtsbijstand gebied gebruik van externe partijen (maar wel met hun eigen naam er op).

Leuk in theorie - maar in praktijk.
Effectief voorbeeld uit de praktijk: Bij een grote klant werd prive schade door zwartwerk op een andere partij zijn verzekering genomen - beiden waren namenlijk verzekerd bij dezelfde maatschappij.

Hier geven ze ook een aantal mogelijke scenario's:
http://www.verzekeringenv...onderdeel-in-de-autopolis

[r.e.s]

chime schreef op woensdag 18 september 2013 @ 10:56:
[...]


Leuk in theorie - maar in praktijk.
Effectief voorbeeld uit de praktijk: Bij een grote klant werd prive schade door zwartwerk op een andere partij zijn verzekering genomen - beiden waren namenlijk verzekerd bij dezelfde maatschappij.

Hier geven ze ook een aantal mogelijke scenario's:
http://www.verzekeringenv...onderdeel-in-de-autopolis

Ik ben niet bekend met belgische regelgeving m.b.t. rechtsbijstandverzekeringen. Heb je ook een nederlandse bron die soortgelijke situaties laat zien.

Ongeacht of je wel/niet je rechtsbijstand verzekering hebt in een totaal pakket moet je rekening houden dat ze het liefst een juridisch conflict willen vermijden. En ook erg strict zijn met betrekking tot het in behandeling nemen van zaken. Ten slot van rekening zijn de inkomsten naar verhouden laag van een dergelijke verzekering.

[rr7r]

chime schreef op woensdag 18 september 2013 @ 10:56:
[...]


Leuk in theorie - maar in praktijk.
Effectief voorbeeld uit de praktijk: Bij een grote klant werd prive schade door zwartwerk op een andere partij zijn verzekering genomen - beiden waren namenlijk verzekerd bij dezelfde maatschappij.

Hier geven ze ook een aantal mogelijke scenario's:
http://www.verzekeringenv...onderdeel-in-de-autopolis

Ik zou sowieso je rechtsbijstandsverzekeraar bij een aparte verzekeraar onderbrengen.
Weliswaar is het zo dat de rechtsbijstandsuitvoerder meestal een aparte onderneming is, maar als je een geschil met je verzekeraar (of bank waar de verzekering loopt) hebt en je roept die verzekering in, zou ik me ook afvragen hoe hard ze voor mij gaan lopen.

[Ardana]

Let er bij een rechtsbijstandsverzekeraar op wat het minimum is waarvoor ze 'n zaak in behandeling nemen: mijn zaak is onlangs afgewezen omdat de waarde van hetgeen waar het conflict om gaat niet hoger was dan € 175, nee, de exacte waarde was € 174,42. (Ik ben nog steeds pissig). Dit was Arag trouwens, een onafhankelijke, aparte verzekeraar.

[ebia]

Mijn strategie is juist verzekeringen bij diverse partijen onder te brengen.

Belangrijkste voor mij zijn hierin de kosten; vaak zijn gespecialiseerde verzekeraars (bijvoorbeeld in autoverzekeringen) goedkoper dan de grote brede die 'alles' aanbieden, ondanks de eventuele pakketkorting.

Het voorkomt ook dat je een slaper wordt. De kans is natuurlijk groot dat wanneer je eenmaal zo'n pakket hebt met alles erin, je ook minder kritisch kijkt naar de kosten (die zeker niet altijd omlaag gaan), omdat je het nu eenmaal 'handig' vond alles bij één partij te hebben (en er vanuit ging dat dat het goedkoopste was ivm de pakketkorting).

En tot slot is het ook een beetje risicospreiding. Stel je krijgt het aan de stok met je verzekeraar, dan kun je mogelijk met een andere partij alsnog je gelijk proberen te halen. Denk aan een verkeersrechtsbijstand die niet betalen wil, waar je dan een 'echte' rechtsbijstand op af kan sturen van een andere partij (immers voeren rechtsbijstandsverzekeraars geen zaken tegen de eigen moedermaatschappij).

Verder worden consumenten al snel bang gemaakt met allerhande risico's en wil men een veilig gevoel kopen voor 'die paar euro'. Wees kritisch op wat een verzekering biedt, en of je zelf niet het risico (financieel gezien) kunt dragen. Als een premie slechts 'een paar euro' paar maand kost, dan kan het risico ook nooit groot zijn ...

Maar goed, ik begrijp het wel dat wanneer je tevreden bent over de partij waarbij je zit, en je krijgt een aardige korting (en mogelijk ook nog via je je werk), en je weinig behoefte eraan je elke keer te moeten verdiepen in deze materie, dat je dan kiest voor een compleet pakket bij één toko. Maar zoals voorgerekend in de TS, dat stukje gemak kost dan wel een dikke 550 euro, dat is het mij wel waard om een avondje of twee wat verzekeringen te selecteren en over te sluiten.

[MrSleeves]

Ik heb praktische alle verzekeringen bij een assurantiebureau ondergebracht. Zij zoeken de goedkoopste/beste verzekering en ik krijg pakketkorting bij het assurantiebureau, terwijl de verzekering bij verschillende verzekeraars is ondergebracht.

Hèt voordeel van een assurantiebureau: zij vechten met de verzekeraar en ze gaan van jouw verhaal uit. Heb wel eens bij Univé gehad dat ze de tegenpartij geloofden en op die manier ging de no-claim bij beide partijen omlaag (dus hogere premie). Uiteindelijk gingen ze overstag na foto's van het kruispunt en hoe wij de botsing niet konden veroorzaken..
Overigens zat die tegenpartij dus bij een assurantiebureau.

Tango_S schreef op dinsdag 17 september 2013 @ 17:00:
Ik raad toch ook aan om goed naar losse verzekeringen te kijken. Ik heb dit gedaan via een onafhankelijke makelaar die verzekeringen van verschillende maatschappijen aanbiedt. Zo ben ik tot een goed pakket gekomen dat door 1 kantoor beheerd wordt waardoor de administratie en contact makkelijk blijft. Dit kwam mij een stuk goedkoper uit dan alles bij 1 maatschappij te nemen (ook al spelen korting).

Een makelaar? Als in: zo eentje die huizen verkoopt? Huizen verkopen != verzekeren. En ik vertrouw de meesten sowieso niet.

[ Voor 32% gewijzigd door MrSleeves op 29-09-2013 22:07 ]

[ebia]

MrSleeves schreef op zondag 29 september 2013 @ 22:02:
Ik heb praktische alle verzekeringen bij een assurantiebureau ondergebracht.

Is het niet zo dat vanaf dit jaar (of aankomend jaar) assurantiebureau's niet meer mogen verdienen in de vorm van provisie, en dus eigenlijk gewoon harde tarieven moeten berekenen voor de diensten die je van ze afneemt?

Dat maakt het vaak toch wel wat oninteressant om het via zo'n partij te beleggen, behalve zoals je zegt dat extra stukje service en advies. Ik denk dat je 9 van de 10 keer gewoon goedkoper uit bent door zelf online een verzekering af te sluiten (en je desnoods te laten voorlichten door een 'independer' of de voorwaarden zoals aanduidt met een cijfer, wel een beetje okee zijn).

[MrSleeves]

Hangt er vanaf. Als zij de provisie die ze van een verzekering weer in mindering brengen op je premie, is de premie in principe ongewijzigd en zijn ze volledig onafhankelijk.

Ik vind het niet erg om voor een afwikkeling iets extra's te betalen.

Zoiets hebben ze een aantal jaar geleden ook al gedaan met hypotheekadvies, maar hebben we toen niet gedaan (dus je betaalt hen gewoon direct voor hun diensten) omdat je dan niet echt bij meerdere adviseurs langs kan gaan.