Sparen in buitenlandse valuta verstandig?

[Verwijderd]

Hoi Allen,

Ik woon sinds enkele jaren in Servië en ik wordt continu verleid door de aantrekkelijke spaarrentes in dit land. Echter moet ik mijn spaargeld dan wel in de lokale valuta (RSD) vastzetten. Echter ben ik nog niet helemaal zeker hoe (on)verstandig dit nu is.

De valuta is gekoppeld aan de euro, maar ik vraag mij af hoeveel zekerheid dat biedt. Stel dat de eurocrisis verergerd of dat deze valuta, om wat voor een reden dan ook, niet langer gekoppeld blijft aan de euro. Wordt dit dan van te voren aangekondigd zodat ik eventueel mijn geld weer kan omwisselen voor dat de wisselkoers wijzigt, of werkt dat niet zo simpel?

En wat zou de reden kunnen zijn dat alle banken hier zulke hoge rentes geven op spaarrekeningen? Er worden hier de laatste jaren enorm veel kredieten afgesloten voor woningen, auto's en andere zaken. Dit zou wellicht een reden kunnen zijn dat de banken staan te springen om zoveel mogelijk geld te verzamelen.

De meeste banken geven rondt de 10% rente als je het voor 12 maanden vastzet. Dus het is me wel een risico waard, ik probeer alleen in te schatten hoe groot het risico precies is. Wellicht dat er hier mensen zijn die me hierbij kunnen helpen.

[Freezerator]

Tja, als je daar woont neem ik aan dat je inkomen ook in RSD is? Dan zie ik geen bezwaar. Ze hebben ook kennelijk een garantiestelsel tot 50.000 euro?

Het belangrijkste is uit te zoeken waarom ze zoveel rente kunnen geven. Immers, waarom zou ik geld lenen van een consument en die een vergoeding betalen van 10% terwijl op de internationale geldmarkt ik tegen een lager percentage geld kan aantrekken.

Wat voor hyptoheek rente is er bijvoorbeeld in Servie?

[leuk_he]

Of de koerst stabiel blijft is uiteraard de vraag. om dat risico af te dekken krijg je meer rente? Wat je je als eerste gaat afvragen: kun je het ook weer (onbeperkt voor jouw bedragen) omzetten naar euro? Want een eerste blik bij de rabobank en ing bank zie ik hier geen wisselkoers voor de servische dinar....

[RocketKoen]

Verwijderd schreef op dinsdag 05 juni 2012 @ 12:47:
De valuta is gekoppeld aan de euro, maar ik vraag mij af hoeveel zekerheid dat biedt. Stel dat de eurocrisis verergerd of dat deze valuta, om wat voor een reden dan ook, niet langer gekoppeld blijft aan de euro. Wordt dit dan van te voren aangekondigd zodat ik eventueel mijn geld weer kan omwisselen voor dat de wisselkoers wijzigt, of werkt dat niet zo simpel?

In zo'n geval doen ze dat juist zo onverwacht en snel mogelijk.
Als je namelijk aankondigd dat je zo'n actie gaat uithalen die waarschijnlijk slecht is voor de waarde van je valuta, dan staat er de volgende ochtend een rij van 10km voor de bank van mensen die hun geld willen opnemen.
En door fractioneel bankieren betekent dat dat die bank voor de lunch omvalt.

[Verwijderd]

Mijn inkomen is in euro's. Ik werk namelijk voor een Nederlands bedrijf. Dit maakt de keuze dus ook nog een stuk lastiger.

Ik zie dat de hypotheekrentes richting de 20% gaan, dus dat zal er ongetwijfeld iets mee te maken hebben.

@RocketKoen, Wat je zegt klinkt inderdaad wel erg logisch, anders vallen banken inderdaad binnen no-time om. Echter zouden ze dit natuurlijk ook kunnen oplossen door het opnemen van geld te beperken.

Daarnaast vraag ik me altijd af hoe het koppelen van een valuta aan een andere valuta precies werkt. Wie bepaald dat? Is dat in dit geval volledig de verantwoordelijkheid van Servië of heeft europa hier ook nog iets over te zeggen? Ik kan me namelijk voorstellen dat het ontkoppelen desastreuse gevolgen heeft.

Zijn er landen die dit "recentelijk" hebben gedaan?

[kamstra]

Het risico dat de Serven de lokale currency ontkoppelen bestaat natuurlijk altijd, en zal naarmate de lokale economie meer uit de pas begint te lopen bij de economie in de Eurozone logischer worden (omdat Servie dan of te duur of te goedkoop dreigt te worden, met alle voor- en nadelen die dat met zich meebrengt).

Verder is de ontvangen rente natuurlijk niets anders dan de vergoeding die je krijgt voor het risico dat je loopt....Noem eens 1 Servische bank die niet vuistdiep in de Euro's zit en die " too big to fall" is...denk niet dat die bestaat, hence, je loopt altijd een risico. Then again, als de servische overheid een garantiestelsel heeft tot 50k in Euro's, zou ik me ook niet al te veel zorgen maken.

[t_captain]

Als je in de toekomst je spaargeld in Euro's nodig zult hebben, heb je maar twee realistische mogelijkheden:

1. je spaart in Euro's
2. je spaart in een andere munt maar dekt de koersrisico's af met valutaderivaten

Als je de kosten van valutaderivaten voor een volledige hedge RSD-EUR meetelt, blijft er van die 20% rente ook maar 2% over.

Koersontwikkeling RSD/EUR:

http://www.telegraaf.nl/d...vegrafiek/?code=190015804

De munt is in een jaar tijd zo'n 16% gedaald t.o.v. de Euro. Ik wordt niet erg gerust van deze koersontwikkeling. Doet me iets teveel denken aan de Ijslandse Krona/Euro in 2008.

[ Voor 29% gewijzigd door t_captain op 05-06-2012 13:46 ]

[leuk_he]

t_captain schreef op dinsdag 05 juni 2012 @ 13:39:

De munt is in een jaar tijd zo'n 16% gedaald t.o.v. de Euro.

Dat s wel een heel flexibele definitie van "gekoppeld aan de euro "

[Hielko]

Verwijderd schreef op dinsdag 05 juni 2012 @ 13:19:
Mijn inkomen is in euro's. Ik werk namelijk voor een Nederlands bedrijf. Dit maakt de keuze dus ook nog een stuk lastiger.

Ik zie dat de hypotheekrentes richting de 20% gaan, dus dat zal er ongetwijfeld iets mee te maken hebben.

@RocketKoen, Wat je zegt klinkt inderdaad wel erg logisch, anders vallen banken inderdaad binnen no-time om. Echter zouden ze dit natuurlijk ook kunnen oplossen door het opnemen van geld te beperken.

Daarnaast vraag ik me altijd af hoe het koppelen van een valuta aan een andere valuta precies werkt. Wie bepaald dat? Is dat in dit geval volledig de verantwoordelijkheid van Servië of heeft europa hier ook nog iets over te zeggen? Ik kan me namelijk voorstellen dat het ontkoppelen desastreuse gevolgen heeft.

Zijn er landen die dit "recentelijk" hebben gedaan?

Dat koppelen van de valuta doet Servie zelf, en dat is echt niet zo'n heel harde garantie. Als iedereen denkt het gaat slecht met Servie en ik verkoop mijn RSD voor de huidige gunstige koers dan heeft de centrale bank in Servie binnen no-time niet meer genoeg Euro's en hebben ze geen andere optie dan de koers te ontkoppelen. Zijn ook genoeg voorbeelden uit het verleden waar zo'n koppeling gebroken werd, George Soros en de GBP is een bekende (zie bijv. Wikipedia: Black Wednesday).

[RemcoDelft]

t_captain schreef op dinsdag 05 juni 2012 @ 13:39:
De munt is in een jaar tijd zo'n 16% gedaald t.o.v. de Euro.

Netto heb je dan niets aan een hoge rente... Flinke inflatie op de munt maakt je spaargeld niet beter.

[RocketKoen]

Verwijderd schreef op dinsdag 05 juni 2012 @ 13:19:
Zijn er landen die dit "recentelijk" hebben gedaan?

Caribische eilandjes die hun valuta aan de USD hadden gekoppeld, toen het slecht ging met de dollar.
Bijna al hun import was uit naburige eilanden die een eigen munt hadden, of de euro gebruikten.

Maar dit was wel de omgekeerde situatie. De economische crisis in de US had een invloed op die eilandjes vanwege de koppeling aan de dollar. Zonder die koppeling hadden ze ineens geen last meer van de crisis.

Voor de lokale bevolking is zo'n ontkoppeling vaak erg positief. Buitenlanders die er investeringen (of spaargeld) hadden staan betalen die rekening.

[Lordy79]

Wat TS overweegt is een zgn. carrytrade:

http://nl.wikipedia.org/wiki/Carry_trade

Alleen dan niet met geleend geld maar zijn eigen spaargeld. Het is erg riskant.

[xahmol]

Banken zijn nergens ter wereld filantropische instellingen. Dus als de rente hoog is, zal het risico (inflatie, koers, defaults) dat ook zijn.

[Rhy]

Ah ... outsmarting the system Komt je vaak duur te staan. Daarbij zijn alle vormen van valuta handel in feite daghandel (of minuten handel wanneer je het strikt bekijkt). Dat is niet iets wat je verder wilt uitsmeren dan een maand. Dan beperk je je risico namelijk niet, en wordt de gok zo groot dat je beter naar het casino kan gaan. Kortom ... sparen in locale valuta of virtueel currency? niet aan beginnen. En doe wat onderzoek naar de mogelijkheden en onmogelijkheden van Forex.

[Free rider]

Verwijderd schreef op dinsdag 05 juni 2012 @ 13:19:
Ik kan me namelijk voorstellen dat het ontkoppelen desastreuse gevolgen heeft.
Zijn er landen die dit "recentelijk" hebben gedaan?

Het grote voorbeeld is de Argentijnse economische crisis van 2001:
De Argentijnse Peso was gekoppeld aan de dollar. Argentijnen begonnen het minder te vertrouwen en wisselden hun pesos in voor dollars. Om dit tegen te gaan werd de koppeling verbroken. Argentijnen konden gedurende een jaar beperkt bij hun spaargeld (er was een opnamemaximum) en gedurende die tijd was er een enorme deflatie. Toen ze weer vrij over hun tegoeden konden beschikken was het niets meer in dollars waard.

[ph4ge]

Je kan ook gewoon 2 rekeningen hebben, 1 in Euro en 1 in wat anders. Dan heb je altijd een deel 'zekerheid' dat je geld in Euro's wat waard blijft. En dan kan je met het andere deel speculeren naar eigen inzicht.