Ik heb een hypotheek met daarop een niet al te geweldige beleggingspolis. HIer wil ik van af (de afgelopen jaren is per jaar totaal 450-500 van 900 euro inleg als kosten afgehouden, maar toch is het schijnbaar geen woekerpolis...), en afgelopen week kwam de hypotheekadviseur via wie de hypotheek in 2005 afgesloten is langs voor advies.
Nu rekent deze persoon 2000 euro om de boel over te zetten naar een spaarhypotheek. Dat kwam even als een koude douche, want ik heb in 5 jaar zo'n 4500 euro ingelegd, en afgezien van de resultaten van de beleggingen is dus zo'n beetje de helft aan inleg ingehouden. Stand eind 2010 is ongeveer 3000 euro (er is dus nog wel wat rendement behaald). Minus 2000 euro om van die polis af te komen hou ik 1000 euro over...
Nou ja, dat moet dan maar... Maar daarnaast loopt over een kleine 3 jaar een deel van de de hypotheek de renteperiode af. Het is aannemelijk dat ik t.z.t. naar een andere bank ga oversluiten, en dan moet de adviseur weer aan de slag, en rekent daar weer een soortgelijk bedrag voor geeft hij nu aan.
Het lijkt er echter op dat de kosten van de beleggingspolis een stuk lager zijn (afgelopen jaar 200 euro), dus ik dacht dat het misschien een idee was om dan over 3 jaar in één keer ALLES te laten omzetten (belegging naar spaar, en oversluiten naar andere rente) maar dan is het NOG meer werk en dus nog duurder volgens de adviseur. Met a.w. ik kan beter nu 2000 betalen om de beleggingspolis om te zetten, en over 3 jaar weer 2000 euro om de hypotheek over te sluiten.
Nu heb ik tegen de adviseur gezegd dat ik het allemaal erg veel geld vind, maar hij wees me er op dat ze vroeger uit provisie betaald worden. En die bedragen waren natuurlijk toen hoger als percentage van het hypotheekbedrag.
Hij kan me ook niet aangeven wat nu precies de financiele gevolgen zijn van de spaarhypotheek, want daarvoor moet ie eerst aan de slag.
Als ik besluit om het uiteindelijke advies niet in gang te zetten ben ik minimaal 1000 euro kwijt. Als de bank besluit dat ik mijn product niet om mag zetten ben ik 495 euro kwijt.
Nu heb ik een paar vragen:
- hoe betaalde je vroeger die provisiebedragen? Moest dat "contant", net als dat ik nu die 2000 euro gewoon over moet maken naar de adviseur, of zat dat ergens in een maandpremie verwerkt (was het meegefinancierd)
- zijn dit tegenwoordig normale bedragen? Daar lijkt het wel op, zoeken op google leverde dat een gemiddeld hypotheekadvies tegenwoordig minimaal 2500 en gemiddeld 3000 euro kost. Daarmee lijk ik nog "goedkoop" uit te zijn. Hebben die mensen daadwerkelijk 20a30 uur werk aan één hypotheek? Maar ja, dit is een bestaande hypotheek, geen nieuwe
- kan ik met deze specifieke vraag ook naar een andere hypotheekadviseur (alleen al om bijv. een kostenvergelijk te maken), of zit ik aan hem vast omdat ik deze boel via hem heb afgesloten.
- ook al schijnt deze polis geen woekerpolis te zijn, de kosten zijn nog extremer dan een andere woekerpolis die mijn ouders ooit voor me hebben afgesloten. Hij heeft me deze 5 jaar geleden verkocht, kan hij me nu zomaar 2000 euro in rekening brengen om van dat kloteproduct af te komen?
Nu rekent deze persoon 2000 euro om de boel over te zetten naar een spaarhypotheek. Dat kwam even als een koude douche, want ik heb in 5 jaar zo'n 4500 euro ingelegd, en afgezien van de resultaten van de beleggingen is dus zo'n beetje de helft aan inleg ingehouden. Stand eind 2010 is ongeveer 3000 euro (er is dus nog wel wat rendement behaald). Minus 2000 euro om van die polis af te komen hou ik 1000 euro over...
Nou ja, dat moet dan maar... Maar daarnaast loopt over een kleine 3 jaar een deel van de de hypotheek de renteperiode af. Het is aannemelijk dat ik t.z.t. naar een andere bank ga oversluiten, en dan moet de adviseur weer aan de slag, en rekent daar weer een soortgelijk bedrag voor geeft hij nu aan.
Het lijkt er echter op dat de kosten van de beleggingspolis een stuk lager zijn (afgelopen jaar 200 euro), dus ik dacht dat het misschien een idee was om dan over 3 jaar in één keer ALLES te laten omzetten (belegging naar spaar, en oversluiten naar andere rente) maar dan is het NOG meer werk en dus nog duurder volgens de adviseur. Met a.w. ik kan beter nu 2000 betalen om de beleggingspolis om te zetten, en over 3 jaar weer 2000 euro om de hypotheek over te sluiten.
Nu heb ik tegen de adviseur gezegd dat ik het allemaal erg veel geld vind, maar hij wees me er op dat ze vroeger uit provisie betaald worden. En die bedragen waren natuurlijk toen hoger als percentage van het hypotheekbedrag.
Hij kan me ook niet aangeven wat nu precies de financiele gevolgen zijn van de spaarhypotheek, want daarvoor moet ie eerst aan de slag.
Als ik besluit om het uiteindelijke advies niet in gang te zetten ben ik minimaal 1000 euro kwijt. Als de bank besluit dat ik mijn product niet om mag zetten ben ik 495 euro kwijt.
Nu heb ik een paar vragen:
- hoe betaalde je vroeger die provisiebedragen? Moest dat "contant", net als dat ik nu die 2000 euro gewoon over moet maken naar de adviseur, of zat dat ergens in een maandpremie verwerkt (was het meegefinancierd)
- zijn dit tegenwoordig normale bedragen? Daar lijkt het wel op, zoeken op google leverde dat een gemiddeld hypotheekadvies tegenwoordig minimaal 2500 en gemiddeld 3000 euro kost. Daarmee lijk ik nog "goedkoop" uit te zijn. Hebben die mensen daadwerkelijk 20a30 uur werk aan één hypotheek? Maar ja, dit is een bestaande hypotheek, geen nieuwe
- kan ik met deze specifieke vraag ook naar een andere hypotheekadviseur (alleen al om bijv. een kostenvergelijk te maken), of zit ik aan hem vast omdat ik deze boel via hem heb afgesloten.
- ook al schijnt deze polis geen woekerpolis te zijn, de kosten zijn nog extremer dan een andere woekerpolis die mijn ouders ooit voor me hebben afgesloten. Hij heeft me deze 5 jaar geleden verkocht, kan hij me nu zomaar 2000 euro in rekening brengen om van dat kloteproduct af te komen?
[ Voor 7% gewijzigd door Stefke op 16-01-2012 10:15 ]