Hoe wordt de rente van een studieschuld berekend?

[Garma]

Hallo,

De ibgroep rekent 3.58 procent rente per jaar (in mijn geval). Echter, de rente wordt maandelijks er bij opgeteld. Is het nu zo dat de totale rente die je uiteindelijk betaald over een jaar 3.58 procent is, of wordt er maandelijks 1/12e bij je schuld opgeteld, zodat het uiteindelijke bedrag hoger is (omdat je ook rente over rente betaald)?

rekenvoorbeeldje. Stel ik leen 1000 euro op 1 jan. Is mijn schuld op 31 dec dan (1000 + 1000*0.0358) = 1036 euro, of is het 1000 + (1000 * 1/12 * 0.0358) + (1003 * 1/12 * 0.0358) + .. = meer dan 1036?

Om het op een andere manier te zeggen: is die 3.58 % rente nou over die 1000 euro, of over de totale schuld in dat jaar (in welk geval het dus een lineaire schaal is)

thanks ik probeer het zaakje in excel te zetten om te plannen hoeveel ik ga afbetalen.

[ Voor 12% gewijzigd door Garma op 10-04-2010 16:15 ]

[nXXt]

Rentepercentage van 3.58% is op jaarbasis en op basis van samengestelde rente, dus je betaalt rente op rente.

[Garma]

maar wordt dat dan per maand berekend? Of per dag? Dat maakt dan nogal uit. Is er een manier om het netto-rentepercentage te berekenen (want dat is dus meer dan 3.58)

[SmartDoDo]

=> WI

En tegenwoordig heet de IB-Groep DUO dus heb ik de titel even aangepast

[StevenK]

volgens mij betaal je dan per maand (1,0358ˆ(1/12)-1) procent per maand.

[Garma]

Smart DoDo da's al de tweede thread van me die je verplaatst vandaag sorry en bedankt.

[Oviparous]

De IB Groep / DUO vermeldt op de website:

DUO berekent rente over de studieschuld. Voor 2010 is de rente 2,39 procent op jaarbasis. Bij de renteberekening over de lening is er sprake van samengestelde interest. Dit betekent dat er rente op rente wordt berekend.

In jouw geval is het dus 3,58% op jaarbasis, wat dus 1/12 * 3,58% is wat per maand bij je schuld wordt opgeteld; de volgende maand betaal je dus ook rente over de rente van de vorige maand. De effectieve rente op jaarbasis bij de 3,58% enkelvoudig die je noemt is 3,64% en kun je dus te berekenen met je tweede voorbeeld:
(1 + (1/12 * 3,58%)) ^ 12

[Garma]

dat dacht ik eerst ook maar daar ben ik niet zo zeker meer van, want ik las ook ergens dat de rente per dag berekend wordt. Dat zou dus betekenen dat er elke dag 1/365 * 3.58 * studieschuld bij komt. Volgens mij is dat voor een heel jaar niet hetzelfde als twaalf keer 1/12 * 3.58 * studieschuld.

Bovendien staat er 3.58 % op jaarbasis.. waarom zouden ze dat zeggen als de uiteindelijke rente op jaarbasis dus hoger is? Want 1000 euro een jaar lenen kost dus geen 35 euro 80 maar meer dan dat. ik bedoel, het is ook niet mogelijk om rente vooraf te betalen oid..

[Rukapul]

De rente die vermeld wordt is de effectieve rente op jaarbasis. Het is wettelijk verplicht dat dat bij elke lening vermeld wordt.

Waarschijnlijk wordt er net als bij banken een dagelijke methode van rente gehanteerd.

3.58% per jaar komt neer op 1.0358^(1/365) = 1.0000963719722682808525440709735 oftewel 0.0096% per dag.

Elke dag wordt de rente voor die dag bij de schuld opgeteld en vormt de basis voor de berekening van de rente de dag erop. Per saldo ben je over 100 euro schuld bij aanvang van het jaar EUR 3.58 over dat jaar rente schuldig.

edit:
Je kunt rente niet zomaar delen door het aantal dagen of maanden aangezien je dan het rente-op-rente effect niet goed meerekent. Het is meer een nominale rente zoals bijvoorbeeld ook voor hypotheken gebruikt wordt die je maandelijks betaalt. (5.4% nominaal is dan bijvoorbeeld 5.6% effectief)

[ Voor 21% gewijzigd door Rukapul op 10-04-2010 21:21 ]

[Garma]

ahh nu valt het kwartje een beetje en mn oude economieklassen beginnen ook weer wat te dagen

op die manier klopt het inderdaad, beide als je het per dag berekend en per maand komt er hetzelfde uit.

thanks

[Harrie]

Voor 2011 en 2012 is hij nu aangepast naar 4.17% per jaar. Interessant zou zijn om te weten hoe dit percentage tot stond komt. Is dit geïndexeerd? Of gelinkt aan de Europese rente? Of is het gewoon waar ze zin in hebben?

edit: Ah wacht... Ik zie dat de rente gewoon afhangt van het moment van afstuderen, maar dan wel voor 5 jaar vast staat... Dus mijn rente is helemaal niet gewijzigd

[ Voor 49% gewijzigd door Harrie op 19-01-2011 19:27 ]

[JBrennan]

Wtf? In mijn brief stond dat het nieuwe rentepercentage 1.5% is. Heeft het, naast het moment van afstuderen, soms ook te maken met de hoogte van de schuld (zou wel raar zijn). Toch maar thuis eens die brief herlezen .

[Motrax]

Heeft te maken met wanneer je de studieschuld hebt opgedaan oid. Maar 4,17% is wel hoog. Er zijn tijden geweest dat het handiger was om je IB Groep geld lekker op de bank te laten staan en daar te laten renderen

[geenstijl]

Hier ook 4,17 %
Inderdaad te maken met jaar afgestudeerd (2007)
Hoogtij voor de crisis en staat dan voor 5 jaar vast.
Ik maak me er niet eens druk om dat het eigenlijk schandalig is.
Ze zouden percentages voor een jaar moeten bepalen (en voor iedereen gelijk, ongeacht welk jaar afgestuurd).

[Reptile209]

JBrennan schreef op donderdag 20 januari 2011 @ 08:09:
Wtf? In mijn brief stond dat het nieuwe rentepercentage 1.5% is. Heeft het, naast het moment van afstuderen, soms ook te maken met de hoogte van de schuld (zou wel raar zijn). Toch maar thuis eens die brief herlezen .

Idem hier, schuld opgebouwd tussen 1997 en 2006 en nu ook maar 1,5% rente. Volgens mij heeft IBG DUO een setje van 10 percentages die ze - afhankelijk van je start- of eindjaar - elke 5 jaar laten rouleren. Je krijgt dus alle percentages een keer voor je kiezen, zonder enige relatie met de geldmarkt. Ofzo.

Mijn vrouw heeft nu trouwens ook de 4,17% te pakken.

[nare man]

Reptile209 schreef op donderdag 20 januari 2011 @ 16:48:
[...]

Idem hier, schuld opgebouwd tussen 1997 en 2006 en nu ook maar 1,5% rente. Volgens mij heeft IBG DUO een setje van 10 percentages die ze - afhankelijk van je start- of eindjaar - elke 5 jaar laten rouleren. Je krijgt dus alle percentages een keer voor je kiezen, zonder enige relatie met de geldmarkt. Ofzo.

Dat is het volgens mij, het is gewoon een staffel die ze elke x jaar laten rouleren. Het is dus gewoon pech als je in een 'slecht' jaar afstudeert. Ik heb zelf trouwens ook de 4,17% te pakken (afstudeerjaar 2006, jaar ingang rentetarief 2007).

[Goverman]

nare man schreef op donderdag 20 januari 2011 @ 17:42:
[...]


Dat is het volgens mij, het is gewoon een staffel die ze elke x jaar laten rouleren. Het is dus gewoon pech als je in een 'slecht' jaar afstudeert. Ik heb zelf trouwens ook de 4,17% te pakken (afstudeerjaar 2006, jaar ingang rentetarief 2007).

Als je in 2007 bent afgestudeerd dan betaal je de rente die voor het jaar 2007 is vastgesteld.

Hoe wordt die rente vastgesteld? Welnu, de Wet op de studiefinanciering 2000, art. 6.3 stelt het volgende hierover:

Artikel 6.3. Vaststelling rentepercentage

Onze Minister stelt jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de maand oktober van dat jaar van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren.

Best een faire deal dus, hoewel je net even pech kan hebben. In het najaar van 2006 was de middellange rente dus net even hoger en dan ben je vervolgens vijf jaar de klos. Aan de andere kant, de rente is erg laag, dus... Principieel verkeerd is natuurlijk wel dat je pas achteraf te horen krijgt wat je rente is... (dus eerst lenen en daarna pas het rentepercentage te horen krijgen)

[ Voor 40% gewijzigd door Goverman op 20-01-2011 22:16 ]

[Reptile209]

Goverman schreef op donderdag 20 januari 2011 @ 19:27:
[...]
Principieel verkeerd is natuurlijk wel dat je pas achteraf te horen krijgt wat je rente is... (dus eerst lenen en daarna pas het rentepercentage te horen krijgen)

Zo lust ik er nog wel eentje: als ik nu (met een prima baan!) een lening wil afsluiten, mag ik op mijn knietjes met allerlei formulieren en verklaringen en onderpanden naar de bank. Toen ik nog studeerde, was met je bezopen hoofd een bibberig kruisje zetten voldoende om een klein fortuin te lenen.
Overigens: bij de meeste hypotheken weet je ook niet wat de rente over de hele looptijd zal doen en zit je met periodes met vaste rente.

[ Voor 10% gewijzigd door Reptile209 op 20-01-2011 19:56 ]

[nare man]

Goverman schreef op donderdag 20 januari 2011 @ 19:27:
[...]

Als je in 2007 bent afgestudeerd dan betaal je de rente die voor het jaar 2007 is vastgesteld.

Hoe wordt die rente vastgesteld? Welnu, de Wet op de studiefinanciering 2000, art. 6.3 stelt het volgende hierover:

De site van de IB Groep (http://www.ib-groep.nl/pa..._leningen_na_1_1_1992.asp) stelt dat het anders zit: namelijk bij een afstudeerjaar van 2006, een ingangsdatum van de rente van 1-1-2007 en dat voor vijf jaar. De rente die geldt vanaf 1-1-2006 heb je als je in 2005 bent afgestudeerd.

[ Voor 7% gewijzigd door nare man op 21-01-2011 10:23 ]

[Anoniem: 318025]

Niet voor een of andere, maar jij betaald minder rente op jaarbassis dan ik aan rente krijg ( 4% ), eigelijk zouden ze je gewoon minimaal 5% moeten rekenen.

[Haan]

Anoniem: 318025 schreef op vrijdag 21 januari 2011 @ 11:45:
Niet voor een of andere, maar jij betaald minder rente op jaarbassis dan ik aan rente krijg ( 4% ), eigelijk zouden ze je gewoon minimaal 5% moeten rekenen.

Ik weet niet waar jij 4% rente krijgt, maar op een normale spaarrekening, of zelfs deposito van een paar jaar ga je dat echt niet krijgen momenteel. 2% kan je krijgen als je geluk hebt.

[Anoniem: 318025]

Haan schreef op vrijdag 21 januari 2011 @ 11:48:
[...]

Ik weet niet waar jij 4% rente krijgt, maar op een normale spaarrekening, of zelfs deposito van een paar jaar ga je dat echt niet krijgen momenteel. 2% kan je krijgen als je geluk hebt.

Op mijn 5 jarige deposito's bij Leaseplanbank.

[eamelink]

Hmm, mijn vriendinnetje is afgelopen jaar afgestudeerd, dus die moet de komende jaren 1,5% betalen. Dat heeft ze mooi getroffen

Met degenen die in 2005 afgestudeerd zijn zit het ook wel snor