als ondernemer een huis kopen

[Anoniem: 27151]

Ben je als ondernemer/zelfstandige altijd in het nadeel wanneer je een huis wilt kopen?

Ik heb elders gehoord dat wanneer een ondernemer een hypotheek afsluit, dat hij/zij de bruto maandlasten moet betalen maar het verschil tussen netto en broto niet maandelijks terug krijgt.
Als ondernemer krijg je het verschil tussen netto en bruto pas aan het eind van het jaar terug.

Ik zou dit een groot nadeel vinden. Of ben ik verkeerd ingelicht?

[Woy]

Ten eerste wat zou het nadeel zijn dat je pas aan het einde van het jaar betaald krijgt? Je krijgt net zoveel betaald ( zelfs meer omdat je er ook rente over krijgt ).

Het nadeel wat je als ondernemer hebt is waarschijnlijk vooral het punt dat banken moeilijker doen om je een hypotheek te verschaffen aangezien ondernemer zijn risico met zich mee brengt, en banken lopen niet graag risico.

Maar verder is het voor een ondernemer precies hetzelfde als elke burger in nederland. De hypotheekrente aftrek word gewoon via de belastingdienst geregeld en je kan dus ook vast een voorlopige terug gaaf aanvragen. Voor een ondernemer is het echter moeilijker om van te voren zijn inkomsten te weten en dus is het lastig om de juiste gegevens in te vullen wat er toe kan leiden dat je achteraf wat terug moet betalen of nog wat extra geld terug krijgt.

[Anoniem: 27151]

rwb schreef op maandag 14 april 2008 @ 15:32:
Ten eerste wat zou het nadeel zijn dat je pas aan het einde van het jaar betaald krijgt? Je krijgt net zoveel betaald ( zelfs meer omdat je er ook rente over krijgt ).

Het nadeel wat je als ondernemer hebt is waarschijnlijk vooral het punt dat banken moeilijker doen om je een hypotheek te verschaffen aangezien ondernemer zijn risico met zich mee brengt, en banken lopen niet graag risico.

Maar verder is het voor een ondernemer precies hetzelfde als elke burger in nederland. De hypotheekrente aftrek word gewoon via de belastingdienst geregeld en je kan dus ook vast een voorlopige terug gaaf aanvragen. Voor een ondernemer is het echter moeilijker om van te voren zijn inkomsten te weten en dus is het lastig om de juiste gegevens in te vullen wat er toe kan leiden dat je achteraf wat terug moet betalen of nog wat extra geld terug krijgt.

Ik zou dat nadelig vinden omdat je dan maandelijks minder kunt besteden.

Maar zoals jij het zegt ben ik niet goed voorgelicht.
En zou het dus wel mogelijk zijn om het verschil tussen netto en bruto maandelijks te ontvangen.

[t_captain]

Anoniem: 27151 schreef op maandag 14 april 2008 @ 15:13:
Ben je als ondernemer/zelfstandige altijd in het nadeel wanneer je een huis wilt kopen?

Ik heb elders gehoord dat wanneer een ondernemer een hypotheek afsluit, dat hij/zij de bruto maandlasten moet betalen maar het verschil tussen netto en broto niet maandelijks terug krijgt.
Als ondernemer krijg je het verschil tussen netto en bruto pas aan het eind van het jaar terug.

Ik zou dit een groot nadeel vinden. Of ben ik verkeerd ingelicht?

Allereerst: ondernemers heb je in twee smaken: directeur-grootaandeelhouder in een BV, en mensen die voor zichzelf werken in een eenmanszaak of VOF.

De eerste heeft twee verschillende petten op: eigenaar van het bedrijf (fiscaal box 2) en werknemer (gewoon loondienstverband in box 1). Vaak betaal je jezelf een bepaald salaris uit, gewoon belastbaar als alle andere werknemers met loonbelasting/inkomstenbelasting in box 1. Als er na aftrek van jouw salaris en alle andere kosten nog wat overblijft, dan kun je dat uit het bedrijf halen d.m.v. een dividenduitkering. Die is belast met dividendbelasting/inkomstenbelasting in box 2.

Dat geldt allemaal niet voor de tweede soort ondernemer. Die betaalt alle inkomstenbelasting in box 1, waarbij het belastbaar inkomen gelijk is aan de omzet minus de zakelijke kosten.

Hypotheekrenteaftrek valt onder de inkomstenbelasting. Het is dus onderdeel van de belastingaangifte die de werknemer/zelfstandige doet, niet de voorheffing die de werkgever/BV afdraagt. Het is een aftrekpost in box 1. Je geeft gewoon op hoeveel inkomsten je in box 1 hebt, hoeveel loonbelasting daarover al is ingehouden, en je aftrekposten zoals HRA.
Dat geldt in gelijke mate voor DGA, freelancer en loondienst-werknemer.

Wat betreft voorlopige teruggaaf IB: ik zie niet waarom je die niet zou kunnen krijgen. Als je bij je eigen BV werkt, is je situatie in box 1 helemaal niet anders dan als je in andermans bedrijf werkt. Misschien is het voor freelancers iets moeilijker omdat zij meer moeite hebben om hun salaris te schatten, maar principieel zie ik geen probleem.
En dan nog, je bent niet in het nadeel als je geen VT krijgt. Je krijgt het geld gewoon, zij het na afloop van het belastingjaar i.p.v. tijdens het jaar. Wist je dat de belastingdienst best een interessante spaarrekening is? Ze rekenen met een rente van rond de 5%; die betalen ze netjes uit als je geld terugkrijgt waarop je al eerder recht had.

[Anoniem: 159799]

Op je inkomsten is echter ook nog geen loonheffing ingehouden, dus je hebt meer op de bank staan (als je een goed ondernemer bent, tenminste). Je betaalt pas inkomstenbelasting na afloop van het jaar. Dan pas is bekend wat je hebt verdiend minus je aftrekposten e.d.

De ondernemers zijn verplicht een schattingsformulier in te dienen met daarop het geschatte voor het huidige en afgelopen jaar. De belastingdienst legt op basis daarvan een voorlopige aanslag op die je moet betalen.
Als je het schattingsformulier goed invult, houd je dus ook rekening met je hypotheek, box 3 etc.

[LeGato23]

In het meeste recente Vereniging Eigen Huis magazine stond hierover een heel artikel.
Wellicht interessant om dat eens even door te lezen.

[t_captain]

Anoniem: 159799 schreef op maandag 14 april 2008 @ 15:52:
Op je inkomsten is echter ook nog geen loonheffing ingehouden, dus je hebt meer op de bank staan (als je een goed ondernemer bent, tenminste). Je betaalt pas inkomstenbelasting na afloop van het jaar. Dan pas is bekend wat je hebt verdiend minus je aftrekposten e.d.

De ondernemers zijn verplicht een schattingsformulier in te dienen met daarop het geschatte voor het huidige en afgelopen jaar. De belastingdienst legt op basis daarvan een voorlopige aanslag op die je moet betalen.
Als je het schattingsformulier goed invult, houd je dus ook rekening met je hypotheek, box 3 etc.

Hier sluit ik mij bij aan, met het advies om conservatief te zijn met het schatten.

Zeker als je een freelancer bent, moet je erg veel sparen. Je uurtarief bevat namelijk forse reserveringen voor ziekte-, cursus-, vakantie- en leegloop-periodes. Het zou niet verstandig zijn om al dat geld meteen uit te geven

En als je toch een flink bedrag achter de hand moet houden, waarom niet een paar honderd euro per maand bij de Bdienst sparen tegen 5%?

[Anoniem: 27151]

okej.

Nou het gaat om een VOF waarbij ik 50% eigenaar ben.

Echter mijn compagnon(de VOF wederhelft..) heeft een eigen huis. Maar betaald zijn hypotheek bruto per maand. Hij vertelde mij dat hij het verschil met netto aan het einde van het jaar ontving en dus niet per maand. Hij zei er ook bij dat het maandelijks ontvangen niet mogelijk is.
Vandaar mijn topic hier..

[ Voor 6% gewijzigd door Anoniem: 27151 op 14-04-2008 16:14 ]

[Anoniem: 27151]

overigens kom heb ik een quote van een stuk van andere site:
Hier staat dat ik geen recht heb op maandelijkse hypotheekrente aftrek.

....Een partner in loondienst is ook handig met het oog op de hypotheekrente aftrek. Veel startende ondernemers met een koopwoning realiseren zich tevoren niet dat de maandelijkse hypotheekrente aftrek opeens wegvalt. Die is namelijk gekoppeld aan de inkomstenbelasting. Ga je er als ondernemer de eerste tijd in inkomen op achteruit, dan kom je in een lager belastingtarief en ontvang je dus ook minder of zelfs geen belasting terug. Een partner met een vast inkomen ontvangt deze renteaftrek wel.....

[flashin]

Dat klopt inderdaad. Je hebt als zelfstandige, niet als DGA, vaak recht op veel aftrekken die ervoor zorgen dat de belasting die je moet betalen wanneer je niet meer verdiend dan +- 25000 euro vaak bijna nihil is. (op een beetje zvw na)

Hierdoor valt je hypotheekrenteaftrek helemaal weg, let hier dus op.

[Woy]

Wat je nu aanhaalt is heel wat anders.

Daar staat ( zoals flashin ook zegt ) dat je ( fiscaal ) minder inkomsten hebt waardoor je hypotheekaftrek minder kan worden of zelfs helemaal kan verdwijnen. Door de HRA te verschuiven naar de parter ( Je mag tenslotte bij een fiscaal partnerschap zelf kiezen bij wie je deze aftrekpost opvoert ) kan je zorgen dat je hier niks van merkt.

offtopic:
Als je zo'n stukje quote is het ook wel handig om de bron erbij te vermelden

[Anoniem: 27151]

rwb schreef op maandag 14 april 2008 @ 17:03:
Wat je nu aanhaalt is heel wat anders.

Daar staat ( zoals flashin ook zegt ) dat je ( fiscaal ) minder inkomsten hebt waardoor je hypotheekaftrek minder kan worden of zelfs helemaal kan verdwijnen. Door de HRA te verschuiven naar de parter ( Je mag tenslotte bij een fiscaal partnerschap zelf kiezen bij wie je deze aftrekpost opvoert ) kan je zorgen dat je hier niks van merkt.

offtopic:
Als je zo'n stukje quote is het ook wel handig om de bron erbij te vermelden

Je hebt gelijk bron van het artikel:

http://www.planetpro.nl/planet/show/id=75346/contentid=376989/sc=36aa83

maar ik heb geen fiscaal partner.
Dus wanneer ik 25.000+ verdien zou er geen enkel probleem moeten zijn om recht te hebben op maandelijkse HRA?

[Lordy79]

Anoniem: 27151 schreef op maandag 14 april 2008 @ 18:26:
[...]


Je hebt gelijk bron van het artikel:

http://www.planetpro.nl/planet/show/id=75346/contentid=376989/sc=36aa83

maar ik heb geen fiscaal partner.
Dus wanneer ik 25.000+ verdien zou er geen enkel probleem moeten zijn om recht te hebben op maandelijkse HRA?

Stel, de VOF verdient 50.000 euro.

Jij als 50% eigenaar hebt dan 25.000 euro winst gemaakt.

Over die 25.000 euro moet je sociale premies betalen en inkomstenbelasting. Met 25.000 euro kom je in 2008 in schijf 2 terecht en hier rust een tarief van 41,4% op.

Stel dat je per jaar 6.000 euro hypotheekrente betaalt, dan krijg je 41,4% x 6000 = +/- 2500 euro 'terug' van de belasting.

(ik hou hier even geen rekening met een fiscale partner)

Het is wel lastig om een hyp. lening te krijgen van de bank. Je moet dan geloof ik 3 jaar een aardig inkomen hebben en aan kunnen tonen dat dit in de toekomst ook stabiel is.


edit: als je één jaar niets verdient en het andere jaar 50.000 is er niets aan de hand. Je mag verliezen en aftrekposten verrekenen met vorige jaren. Maar de bank wil natuurlijk wel de 6000 euro hebben

[ Voor 8% gewijzigd door Lordy79 op 14-04-2008 21:18 ]

[Anoniem: 27151]

okej maar stel dat ik nou meer verdien en wel een leuke hypotheek kan afsluiten bij de bank.
Krijg ik dan met bovenstaand verhaal wel een maandelijkse Hypotheek rente aftrek?
(zoals jullie merken, heb ik weinig verstand van belastingzaken etc:P)

[t_captain]

Anoniem: 27151 schreef op dinsdag 15 april 2008 @ 08:40:
okej maar stel dat ik nou meer verdien en wel een leuke hypotheek kan afsluiten bij de bank.
Krijg ik dan met bovenstaand verhaal wel een maandelijkse Hypotheek rente aftrek?

Of je je belastingteruggaaf maandelijks of na afloop van het jaar ontvangt, maakt niets uit voor de bank. Je bent elk jaar vrij om deze keuze opnieuw te maken, kwestie van een VT formulier naar de belastingdienst sturen. Daar staat je bank buiten.
Nogmaals, mijn advies voor ondernemers is om veel te sparen. En de belastingdienst is best een leuke spaarrekening met een rente die hoger is als wat de meeste banken betalen. Dus wees niet al te gretig met VT.

Wat betreft het verkrijgen van een hypotheek: hier heb je waarschijnlijk een groter probleem dan het al dan niet kunnen krijgen van VT. Banken houden niet van onzekerheid, het liefst hebben ze gewoon een loondienst contract voor onbepaalde tijd. Bij ondernemers vragen ze vaak naar een IB60 inkomensverklaring (te krijgen bij de belastingdienst). Daarop staat jouw fiscale inkomen van de laatste drie jaar. Dan nemen ze ook niet het gemiddelde inkomen, maar zoiets als "het laagste van de drie, min 20%".
Vooral mensen die nog maar kort ondernemer zijn, hebben vaak de grootste moeite om een hypotheek te krijgen. Vaak moet de partner (met een loondienst-contract) meetekenen, soms moet je ook zorgen voor anderen (bijvoorbeeld ouders) die garant staan. Heel lastig allemaal.
Er zijn banken (bijvoorbeeld ELQ) die zich specialiseren op niet-standaard hypotheekaanvragen. Maar daar staat weer een verhoogde rente tegenover.