EUR 1000 voor 13j vastleggen - hoe beste veilige rendement?

[dion_b]

Ondertussen bijna een jaar terug overleed mijn moeder. Naast de gebruikelijke verdeling onder haar erfgenamen/kinderen maakte ze in haar testament ook een specifieke melding van haar enige kleinkind, mijn dochter. Zij werd legataris voor EUR 1000.

Nu zijn we wegens omstandigheden (huis die maar niet verkocht wordt ) nog niet overgegaan tot verdelen van de boedel en dus ook het toekennen van het legaat. Maar met een beetje geluk zit dat er wel op vrij korte termijn aan te komen. En dan de vraag wat ermee te doen...

Ik en m'n ex zijn erover eens dat de legaat tot 18e verjaardag van onze dochter (in 2021) vast moet liggen en dat het een risicoloze spaarvorm moet krijgen (dus geen beleggingen). Normaliter zou je dan aan depositio's of obligaties gaan denken, maar die hebben normaliter een minimuminleg van EUR 5000. Nu ben ik wel van plan zelf iets bij te leggen bij die EUR 1000, maar EUR 5000 gaat niet lukken. En als ik kijk naar de opties die ik tot nu toe gevonden heb zie ik alleen maar spaarrekeningen met rentepercentages tot 4.5%. Nu is dat op zich niet slecht, maar dat zijn rekeningen waar bij benadering vrij over het tegoed beschikt kan worden. Misschien dat ik te optimistisch ben, maar het lijkt me dat het feit dat ik voor 13 jaar mijn geld vast wil leggen iets waard is - alleen heb ik nog niet gevonden wat...

Tips?

Overigens detail - mijn dochter woont momenteel in Romania bij d'r oma, m'n ex zit in UK. Mogelijkheden in UK of RO zijn dus net zo interessant als in NL

[2mb]

Je kunt wel beleggingsfondsen of ETF's kopen die alleen beleggen in obligaties, meestal hebben deze niet zo'n hoge minimuminleg.

Edit: iShares bijvoorbeeld

[ Voor 28% gewijzigd door 2mb op 03-12-2007 00:27 ]

[Alientrader]

Wat ik zou doen is een beleggingsrekening openen op haar naam bij Binck Bank (ben andere naam van beleggingsbank die totaal gratis is ff kwijt) en gaat beleggen in een tracker op de Roemeense Beurs.

Een Tracker is een soort fonds waar alle aandelen die de index van de beurs opmaken, in gelijke delen aanwezig zijn. Dus de Roemeense AEX 1% (BSE) omhoog jouw fonds stijgt dan 1%

Argumenten voor sparen (termijn deposito, DSB bank inleg min. 2500,- bij 4.5% 10j);
- bij 1000,- krijg je 1772,- aan het einde van je looptijd van 13 jaar bij gemiddelde van 4.5% rente
- Je krijgt minimaal je 1000 euro terug, mocht de DSB bank nu omvallen.

Argumenten tegen sparen:
- Lange Rente (dmv staatsleningen) in Eurozone is laag dus je verdient weinig, Click
- Inflatie in Eurozone is hoog : Waarschijnlijk nu 3% per jaar
- Geldgroei in Euro's is ENORM 15% , dit is een soort uitgestelde inflatie (zie dollar)
- Rente op langetermijn leningen is zo laag; aangezien zij ook het risico van rente verlagingen binnen de looptijd moeten afdekken.

Argument voor beleggen in tracker in RU
- Roemenie is een langzaam maar gestaag groeiende economie, waarbij er (eindelijk) een groei is aan een "middenklasse" die wat meer te besteden heeft. (hoef ik jouw niet uit te leggen, immers jij kent het land beter dan ik) _{(op de Timisoara beer factory na dan,..)}
- Je investeert in een gebied waar jouw dochter hoogstwaarschijnlijk het grootste deel van haar leven zal verblijven, het geld wordt dan dubbel gebruikt, de eerste 13 jaar door Roemeense bedrijven om te investeren ,e.d..... daarna door je dochter/
- Trackers kennen geen jaarlijkse fondskosten (van +- 1.5%) maar kennen wel dividend
- Verwacht rendement, opgemaakt door mijn beleggingsprogramma is 20-28% per jaar. Dit jaar was het maar 10 % trouwens. Technische Analyse van de beurs index is bijna onmogelijk hoor,..

Argument tegen beleggen
- Roemeense munt,... in 2011/12 zou de euro daar ingevoerd kunnen worden,... mocht dat niet lukken...
- Beursen zijn wisselvallig,... geen garanties voor de toekomst
- Regio is nu stabiel, maar er is genoeg voedingsbodem te vinden voor een hoop culturele, etnische en politieke problemen. Grote onderklasse die nog steeds niet kan genieten van de nieuwe rijkdommen, Hongaarse minderheden; Bulgarijen vs Ro, zigeuner vraagstuk, moldavie vs Transnistrie waarbij de status quo niet eeuwig door kan gaan....

off-topic: Het spijt me te lezen dat jij de afgelopen jaren een lastige tijd hebt gehad, opvallend te zien dat bij een forum waarbij ik jouw niet ken, maar stiekem door al het lezen wel wat van je afweet en ik je daardoor een geschikte peer vindt. Ik wens je iig het beste toe.....

[Verwijderd]

Bijvoorbeeld de ASN bank, maar (ik dacht) ook de DSB bank kennen wel degelijk de mogelijkheid van deposito rekeningen waarbij ook bedragen kleiner dan 5000 euro voor een veel langere tijd kunnen worden vastgezet.

De rente zal niet veel meer dan 4,5% bedragen overigens.

[Bigfoot]

dion_b schreef op maandag 03 december 2007 @ 00:19:
En als ik kijk naar de opties die ik tot nu toe gevonden heb zie ik alleen maar spaarrekeningen met rentepercentages tot 4.5%. Nu is dat op zich niet slecht, maar dat zijn rekeningen waar bij benadering vrij over het tegoed beschikt kan worden. Misschien dat ik te optimistisch ben, maar het lijkt me dat het feit dat ik voor 13 jaar mijn geld vast wil leggen iets waard is - alleen heb ik nog niet gevonden wat...

Als je iets vind wat je voor 13 jaar vast kan zetten wat 4.5% rendement biedt dan zou ik dat gelijk doen, want dat krijg je op een spaarrekening niet. Daar wordt de rente normaal gesproken steeds lager. Je kunt dan alleen een hoog rendement halen als je steeds van spaarrekening wisselt, en daar heb je vast geen zin in.

Kun je beter staatobligaties kopen, evt. Roemeense, die zullen wel meer rendement bieden (bij een iets hoger risico)

[Confusion]

dion_b schreef op maandag 03 december 2007 @ 00:19:
Nu is dat op zich niet slecht, maar dat zijn rekeningen waar bij benadering vrij over het tegoed beschikt kan worden. Misschien dat ik te optimistisch ben, maar het lijkt me dat het feit dat ik voor 13 jaar mijn geld vast wil leggen iets waard is - alleen heb ik nog niet gevonden wat...

Tips?

Ik zat van het weekend toevallig ook naar gelijksoortige dingen te kijken, maar bij gerenommeerde banken als de Rabobank kom je niet verder dan pakweg 4.2%, als je een bedrag boven de 4000 EUR voor 10 jaar vastzet. Dat is in ieder geval een indicatie; natuurlijk is er meer te krijgen, maar meer dan 5, zonder risico, lijkt me niet geloofwaardig.

[stin]

Kijk ook eens in Luxemburg. Nu geven ze 6%, wat vanaf 1 januari 2006 wel zakt naar een lager niveau en vervolgens constant blijft. Probleem is alleen dat de minimum inleg wel €5000 bedraagt. (http://www.advanziakonto.com/) Minder.

@alientrader: Je bedoelt vast en zeker snsfundcoach? Binckbank zou ik sowieso niet gaan voor beleggingsfondsen/opties/etc. Die broker is veels te duur.

[Verwijderd]

De meeste deposito-achtige rekeningen lopen maar tot 10 jaar. Je zou eens bij een bank langs kunnen gaan om te vragen wat ze geven als je het 13 jaar vastzet, technisch is het immers gewoon mogelijk, maar ze bieden het niet aan omdat toch vrijwel niemand het doet. Met een beetje mazzel krijg je nog een iets hogere rente ook.

Ik meende trouwens dat de ABN tegenwoordig ook 4,5% op één van hun rekeningen geeft, maar hun site is momenteel uit de lucht.

[LuCarD]

http://independer.nl/thema/depositos/advies.asp

En dan de laagste bedrag kiezen, dan komen er ook deposito's uit met een minimum bedrag van 500€

Bijvoorbeeld:
http://www.asnbank.nl/index.asp?NID=5167

10jaar vast 4,5% minimum inleg 500€

[ Voor 25% gewijzigd door LuCarD op 03-12-2007 11:14 ]

[-DarkShadow-]

Je kunt bij de meeste banken de spaarrekening zo instellen dat jij er wel toegang tot hebt, maar je kind pas als ze 18 is. Jullie zijn dan beide rekeninghouders.

[Sport_Life]

-DarkShadow- schreef op maandag 03 december 2007 @ 13:17:
Je kunt bij de meeste banken de spaarrekening zo instellen dat jij er wel toegang tot hebt, maar je kind pas als ze 18 is. Jullie zijn dan beide rekeninghouders.

maar dan heb je wel een (relatief laag) rentepercentage van ongeveer 3 a 4 %, daar zat TS mee.

Ik zou eens met wat banken gaan praten, denk dat zij er meer van weten dan de gemiddelde tweaker . Al is het maar om vrijblijvend info te winnen.

[Verwijderd]

Het enige probleem is, zoals iemand anders ook al aangaf, dat de rente op de meeste rekeningen niet constant is.

Banken introduceren gewoon iedere twee, drie jaar een nieuwe rekening met mooie hoge rente. De rente op de andere rekeningen verlagen ze dan een klein beetje, want het grootste deel van de mensen stapt toch niet over op die nieuwe rekening.
De mooie rekening die nu 4% rente geeft, geeft over 2 jaar dus 3% rente en over 4 jaar nog maar 2% (er van uitgaande dat de geldmarktrente ongeveer stabiel is). Kortom dat is geen optie waarvan je kan zeggen: wegzetten en niet meer over nadenken. Vandaar dat de TS op zoek is naar een deposito. Dan kan je het geld gewoon wegzetten en er niet meer over nadenken.

Ik zou inderdaad een keer kijken naar die ASN optie, want ASN bied volgens mij ook een soort van "deposito-in-overleg" aan. Reken voor 13 jaar vast op de rente voor 10 jaar vast, maar met een beetje mazel kan je dan wel de afspraak maken dat het geld precies op een bepaalde dag vrijvalt (wat dacht je van de verjaardag van je dochter?)

[LuCarD]

Verwijderd schreef op maandag 03 december 2007 @ 13:59:
Het enige probleem is, zoals iemand anders ook al aangaf, dat de rente op de meeste rekeningen niet constant is.

Banken introduceren gewoon iedere twee, drie jaar een nieuwe rekening met mooie hoge rente. De rente op de andere rekeningen verlagen ze dan een klein beetje, want het grootste deel van de mensen stapt toch niet over op die nieuwe rekening.
De mooie rekening die nu 4% rente geeft, geeft over 2 jaar dus 3% rente en over 4 jaar nog maar 2% (er van uitgaande dat de geldmarktrente ongeveer stabiel is). Kortom dat is geen optie waarvan je kan zeggen: wegzetten en niet meer over nadenken.

lang niet alle banken doen dat hoor...

Postbank is eigenlijk de enige die het echt heel bont maakt, de meeste andere banken vernieuwen niet elke 2, 3 jaar.

[Hielko]

Inderdaad, de Postbank is bijzonder beroerd wat rente betreft (ik snap ook niet dat er zoveel mensen bij zitten, maar goed dat is offtopic...). Heb zelf al jaren lang Internetsparen (oid) van de Rabo en daar krijg ik op het moment 3,4% rente. Niet uitzonderlijk, maar best oke.

[Spixo]

http://www.atbsparen.nl/i...C4D867CB59792B9/index.cfm

Hier heb je al een deposito van 5% voor 24 maanden. Inclusief bankgarantie.

[edit] Goed laat maar zitten, ik zit veel te snel te kijken en kijk dus ook over de minimum inleg van 5000 heen

[ Voor 23% gewijzigd door Spixo op 03-12-2007 15:47 ]

[siggy]

Bij de SNS bank heb je participatiecertificaten a 6,6% vast. Enige nadeel is als je het wilt verkopen en het wordt niet automatisch aangekocht met je rente.

[Qwerty-273]

Je kan bij verschillende banken in RO best een hoge rente krijgen wanneer je een spaarrekening/deposit in RON opent (bv 6.5 % bij Alpha Bank -> http://www.alphabank.ro/products/depozite_la_termen_pj.htm ). Echter het grootste risico bij landen buiten de eurozone is de wisselkoers en inflatie. Zeker de landen in Centraal Europa kunnen soms nog best fluctueren (nieuwe minister van financien kan bij sommige al een tiental procentpunten schelen in koers - zowel positief als negatief natuurlijk).
Hier heb je trouwens een lijst met RO baken -> http://romania-on-line.net/business/banks.htm#banks
Grootste probleem zal het openen van de rekening worden (aangezien beide ouders niet in RO wonen op het moment), al zou je dat na moeten vragen.

[LuCarD]

Qwerty-273 schreef op maandag 03 december 2007 @ 16:41:
Je kan bij verschillende banken in RO best een hoge rente krijgen wanneer je een spaarrekening/deposit in RON opent (bv 6.5 % bij Alpha Bank -> http://www.alphabank.ro/products/depozite_la_termen_pj.htm ). Echter het grootste risico bij landen buiten de eurozone is de wisselkoers en inflatie. Zeker de landen in Centraal Europa kunnen soms nog best fluctueren (nieuwe minister van financien kan bij sommige al een tiental procentpunten schelen in koers - zowel positief als negatief natuurlijk).
Hier heb je trouwens een lijst met RO baken -> http://romania-on-line.net/business/banks.htm#banks
Grootste probleem zal het openen van de rekening worden (aangezien beide ouders niet in RO wonen op het moment), al zou je dat na moeten vragen.

Sorry, maar hij wil een risico vrije spaar rekening. Dit is nou niet echt risico vrij te noemen.

[Seesar]

wat risico vrij zou kunnen zijn, maar kost wel moeite, is geld steken in een valuta die stijgende is (zoals de Chinese of Japanse valuta sinds azie steeds meer opkomend is.)

Echter moet je wel in de gaten houden (half jaars) hoe de koersen zijn, je zou het beleggen kunnen noemen maar het is wel makkelijk veel geld verdienen. Ik heb zodoende al veel dollars voor mijn reis verdient door telkens elke verdiende dollar te sluizen naar mijn Nederlandse rekening waarbij de dollar koers van 1.33 naar 1.48 is gegaan.

Verders vraag ik me af of het echt rendabel is om onder de 6% te rentenieren op 1000 euro + eigen inleg (1000?) = 2000 euro:

jr 1 2000 x 1.06 = 2120
jr 2 2120 x 1.06 = 2247.2
jr 3 2247.2 x 1.06 = 2382.03
jr 4 2382.03 x 1.06 = 2524.95
jr 5 2524.95 x 1.06 = 2676.45
jr 6 2676.45 x 1.06 = 2837.04
jr 7 2837.04 x 1.06 = 3007.26
jr 8 3007.26 x 1.06 = 3187.69
jr 9 3187.69 x 1.06 = 3378.96
jr 10 3378.96 x 1.06 = 3581.69
jr 11 3581.69 x 1.06 = 3796.59
jr 12 3796.59 x 1.06 = 4024.39
jr 13 4024.39 x 1.06 = 4265.85


Dus winst is 4265.85. Echter denk ik dat het bedrag tegen die tijd niet veel meer waard is dan de 2000 euro nowadays. Het is dus meer waarde vast houden dan rentenieren en het bedrag significant meer waard te laten worden.

Dus rentenieren is meer je waarde behouden, je bedrag echt meer waard laten zijn (significant meer tegen die tijd) vraag ik me af of dat makkelijk gaat zonder enige efforts op jaar basis.

Kan niet echt je vraag beantwoorden, maar ben zelf altijd "tegen" de rente geweest. Tis meer waarde behoud dan verdienen of belonen. Maar het is dan ook de meest veilige optie natuurlijk.

Wat je ook zou kunnen doen is investeren in een materialistisch iets zoals een (exclusieve) auto die alszijnde een oldtimer vanzelf populair gaat worden of een stuk land waarvan je weet dat deze vroeg of laat opgeslokt gaat worden door gemeente voor nieuwbouw of een snelweg.

[Verwijderd]

dion_b schreef op maandag 03 december 2007 @ 00:19:
Ondertussen bijna een jaar terug overleed mijn moeder. Naast de gebruikelijke verdeling onder haar erfgenamen/kinderen maakte ze in haar testament ook een specifieke melding van haar enige kleinkind, mijn dochter. Zij werd legataris voor EUR 1000.

Nu zijn we wegens omstandigheden (huis die maar niet verkocht wordt ) nog niet overgegaan tot verdelen van de boedel en dus ook het toekennen van het legaat. Maar met een beetje geluk zit dat er wel op vrij korte termijn aan te komen. En dan de vraag wat ermee te doen...

Ik en m'n ex zijn erover eens dat de legaat tot 18e verjaardag van onze dochter (in 2021) vast moet liggen en dat het een risicoloze spaarvorm moet krijgen (dus geen beleggingen). . . . .

Zoals DarkShadow hierboven ook al opmerkte moet een rekening- c.q. certificaathouder 18 jaar zijn om het “geld” op naam te krijgen als dat niet van te voren gedaan is. Tot 18 jaar zijn de ouders/voogden in elk geval al fiscaal verantwoordelijk voor het geld(misschien met uitzondering van een formele schenkin?). Op zich is het geen probleem als het geld op 18 jarige leeftijd aan de eigenaar wordt uitgekeerd maar als het een belegging is die verder loopt blijft de fiscale verantwoordelijkheid voor de ouders indien het op naam van de ouders staat. Dat kan lastig zijn als de aflooptijd van bijvoorbeeld een certificaatbelegging op 20- jarige leeftijd ligt, overschrijven op naam van de 20-jarige kan dan vaak niet zonder verlies van opgebouwde winst. Het is dan te adviseren om vooraf op schrift te laten stellen dat het geld eigendom van het kind is vanaf het moment van het ingaan van de belegging. De fiscale verantwoordelijkheid ligt dan bij de 18-jarige.

[Qwerty-273]

LuCarD schreef op maandag 03 december 2007 @ 16:47:
Sorry, maar hij wil een risico vrije spaar rekening. Dit is nou niet echt risico vrij te noemen.

Tja risico is natuurlijk altijd een beetje kijken wat er speelt, en waar je het geld nodig zal hebben. Iedereen die jarne geleden veel in usd hebben gedaan komen nu redelijk bedrogen uit met de wisselkoers naar euro als je het in die valuta nodig hebt.
Risico loop je altijd! Alleen het niveau kan je zelf proberen te reguleren. Daarbuiten is NL nou niet echt een zeer intressante markt van bankrekeningen en spaarrekeningen.

[ZeRoC00L]

Seesar schreef op maandag 03 december 2007 @ 17:06:


Dus winst is 4265.85. Echter denk ik dat het bedrag tegen die tijd niet veel meer waard is dan de 2000 euro nowadays.

Winst is niet 4265.85, maar 4265.85 - 2000 (inleg) = 2265.85.

[Brons]

Seesar schreef op maandag 03 december 2007 @ 17:06:
wat risico vrij zou kunnen zijn, maar kost wel moeite, is geld steken in een valuta die stijgende is (zoals de Chinese of Japanse valuta sinds azie steeds meer opkomend is.)

Echter moet je wel in de gaten houden (half jaars) hoe de koersen zijn, je zou het beleggen kunnen noemen maar het is wel makkelijk veel geld verdienen. Ik heb zodoende al veel dollars voor mijn reis verdient door telkens elke verdiende dollar te sluizen naar mijn Nederlandse rekening waarbij de dollar koers van 1.33 naar 1.48 is gegaan.

Verders vraag ik me af of het echt rendabel is om onder de 6% te rentenieren op 1000 euro + eigen inleg (1000?) = 2000 euro:

jr 1 2000 x 1.06 = 2120
jr 2 2120 x 1.06 = 2247.2
jr 3 2247.2 x 1.06 = 2382.03
jr 4 2382.03 x 1.06 = 2524.95
jr 5 2524.95 x 1.06 = 2676.45
jr 6 2676.45 x 1.06 = 2837.04
jr 7 2837.04 x 1.06 = 3007.26
jr 8 3007.26 x 1.06 = 3187.69
jr 9 3187.69 x 1.06 = 3378.96
jr 10 3378.96 x 1.06 = 3581.69
jr 11 3581.69 x 1.06 = 3796.59
jr 12 3796.59 x 1.06 = 4024.39
jr 13 4024.39 x 1.06 = 4265.85


Dus winst is 4265.85. Echter denk ik dat het bedrag tegen die tijd niet veel meer waard is dan de 2000 euro nowadays. Het is dus meer waarde vast houden dan rentenieren en het bedrag significant meer waard te laten worden.

Dus rentenieren is meer je waarde behouden, je bedrag echt meer waard laten zijn (significant meer tegen die tijd) vraag ik me af of dat makkelijk gaat zonder enige efforts op jaar basis.

Kan niet echt je vraag beantwoorden, maar ben zelf altijd "tegen" de rente geweest. Tis meer waarde behoud dan verdienen of belonen. Maar het is dan ook de meest veilige optie natuurlijk.

Wat je ook zou kunnen doen is investeren in een materialistisch iets zoals een (exclusieve) auto die alszijnde een oldtimer vanzelf populair gaat worden of een stuk land waarvan je weet dat deze vroeg of laat opgeslokt gaat worden door gemeente voor nieuwbouw of een snelweg.

Als je serieus wilt handelen in valuta zou ik daar even echt onderzoek in doen, vooral in futures ipv echte dollars op een rekening. Valutas kan je echt niet elk jaar bijhouden, dat is een dag taak! En het is zeker niet risico vrij. Dat jij toevallig mazzel hebt met een sterk stijgende dollar wil natuurlijk niks zeggen.

[joepP]

Seesar schreef op maandag 03 december 2007 @ 17:06:
wat risico vrij zou kunnen zijn, maar kost wel moeite, is geld steken in een valuta die stijgende is (zoals de Chinese of Japanse valuta sinds azie steeds meer opkomend is.)

Ongelofelijk weer wat een belachelijk advies jij durft te geven. TS vraagt om risicovrij, en jij komt met valutaspeculatie. Laat me raden, je hebt hier zelf een keer winst mee gepakt (lees: geluk gehad), en nu denk je de heilige graal ontdekt te hebben

Ontopic: risicoloos was de hoogste rente momenteel 4.5% voor een termijndeposito bij DSB. Een hoger rendement kan je vergeten als je geen risico wil nemen. TS moet zich goed beseffen dat zekerheid en rendement elkaar bijten. Als hij de "gok" wil nemen veel meer te verdienen dan die 4.5% moet ie opties/aandelen/valuta/vastgoed kopen, maar wel tegen een navenant risico.

[dion_b]

Brons schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 09:54:
[...]

Als je serieus wilt handelen in valuta zou ik daar even echt onderzoek in doen, vooral in futures ipv echte dollars op een rekening. Valutas kan je echt niet elk jaar bijhouden, dat is een dag taak! En het is zeker niet risico vrij. Dat jij toevallig mazzel hebt met een sterk stijgende dollar wil natuurlijk niks zeggen.

Idd. Mogelijk ga ik in de toekomst als ik zelf wat meer geld heb zoiets voor haar doen, maar dat is nadrukkelijk niet de bedoelding met dit geld. Dit is geen enorm bedrag, maar het is wel het laatste geschenk van m'n wijlen moeder aan haar kleindochter. Dit moet haar intact bereiken. Dat dat wat minder oplevert dan riskantere opties is dan de prijs die ik betaal.

Alientrader schreef op maandag 03 december 2007 @ 04:54:
Wat ik zou doen is een beleggingsrekening openen op haar naam bij Binck Bank (ben andere naam van beleggingsbank die totaal gratis is ff kwijt) en gaat beleggen in een tracker op de Roemeense Beurs.
[...]
Argument tegen beleggen
- Beursen zijn wisselvallig,... geen garanties voor de toekomst

Yup. En daarom hiervoor geen optie.

- Regio is nu stabiel, maar er is genoeg voedingsbodem te vinden voor een hoop culturele, etnische en politieke problemen. Grote onderklasse die nog steeds niet kan genieten van de nieuwe rijkdommen, Hongaarse minderheden; Bulgarijen vs Ro, zigeuner vraagstuk, moldavie vs Transnistrie waarbij de status quo niet eeuwig door kan gaan....

Mwoeah, ben ik niet zo bang voor. Zelfs die 'onderklasse' komt steeds meer mee in RO, HU minderheid is niet zo'n probleem (zit nota bene in regering), RO heeft van de EC op z'n donder gekregen voor geetter tegenover BG en lijkt zich daarin geschikt te hebben, dat is een goed precedent. En MD... tja, zolang het Russische 5e leger daar zit is de status quo gegarandeerd, mochten zij ooit vertrekken dan verwacht ik vooral totale apathie. Zeker sinds Voronin (etnisch RU) de etnisch RO kaart getrokken heeft is de boel redelijk ontzenuwd.

off-topic: Het spijt me te lezen dat jij de afgelopen jaren een lastige tijd hebt gehad, opvallend te zien dat bij een forum waarbij ik jouw niet ken, maar stiekem door al het lezen wel wat van je afweet en ik je daardoor een geschikte peer vindt. Ik wens je iig het beste toe.....

Tnx.

LuCarD schreef op maandag 03 december 2007 @ 11:10:
http://independer.nl/thema/depositos/advies.asp

En dan de laagste bedrag kiezen, dan komen er ook deposito's uit met een minimum bedrag van 500€

Bijvoorbeeld:
http://www.asnbank.nl/index.asp?NID=5167

10jaar vast 4,5% minimum inleg 500€

Ziet er idd redelijk uit, beste tot nu toe - plus dat m'n vriendin veel met ASN doet en erg tevreden is over ze.

Verwijderd schreef op maandag 03 december 2007 @ 17:08:
[...]

Het is dan te adviseren om vooraf op schrift te laten stellen dat het geld eigendom van het kind is vanaf het moment van het ingaan van de belegging. De fiscale verantwoordelijkheid ligt dan bij de 18-jarige.

Dat was ik sowieso van plan. Niet dat het enorm uitmaakt: ik ben niet vermogend, haar moeder ook niet, en tenzij er iets erg onvoorziens gebeurt zit het er dik in dat als het op mijn naam zou staan ik sowieso onder de 20K grens zou vallen en het bedrag zou sowieso belastingsvrij geschonken kunnen worden. Belangrijkere reden om op haar naam te zetten is dat als mij iets overkomt dit in ieder geval veilig op haar naam zit.

[Seesar]

joepP schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 11:32:
[...]

Ongelofelijk weer wat een belachelijk advies jij durft te geven. TS vraagt om risicovrij, en jij komt met valutaspeculatie. Laat me raden, je hebt hier zelf een keer winst mee gepakt (lees: geluk gehad), en nu denk je de heilige graal ontdekt te hebben

Ontopic: risicoloos was de hoogste rente momenteel 4.5% voor een termijndeposito bij DSB. Een hoger rendement kan je vergeten als je geen risico wil nemen. TS moet zich goed beseffen dat zekerheid en rendement elkaar bijten. Als hij de "gok" wil nemen veel meer te verdienen dan die 4.5% moet ie opties/aandelen/valuta/vastgoed kopen, maar wel tegen een navenant risico.

je mag redelijker wijs verwachten dat de euro morgen geen 0.2 dollar waard is.....dat ik geluk heb zal best zijn, maar toch kan het best lonen als je beetje in verdiept. En als je ziet dat het bergafwaarts gaat kun je toch met internetbankieren je geld naar eigen bank transferren?

I.i.g. ik gaf ook al aan dat rentenieren meest veilige is; maar dan is je winst indd (thnx voor de correctie) 48xx-inleg = 28xx euro, maar die zal na 13 jaar inflatie bijna het zelfde waard zijn (mag je aannemen zonder wereld oorlog etc).

[Brons]

Seesar schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 15:27:
[...]


je mag redelijker wijs verwachten dat de euro morgen geen 0.2 dollar waard is.....dat ik geluk heb zal best zijn, maar toch kan het best lonen als je beetje in verdiept. En als je ziet dat het bergafwaarts gaat kun je toch met internetbankieren je geld naar eigen bank transferren?

Minus enorme (relatief) kosten omdat je geld moet wisselen. Als je serieus wil handelen in valuta's zal je toch naar andere dingen moeten kijken dan echte dollars op een bank account. Maar je moet het vooral zelf weten. Maar raad het alsjeblieft niet aan als een laag-risico belegging.

[Confusion]

Seesar schreef op maandag 03 december 2007 @ 17:06:
Echter denk ik dat het bedrag tegen die tijd niet veel meer waard is dan de 2000 euro nowadays.

De inflatie is lager dan 4.5%.

[joepP]

Seesar schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 15:27:
[...]

je mag redelijker wijs verwachten dat de euro morgen geen 0.2 dollar waard is.....dat ik geluk heb zal best zijn, maar toch kan het best lonen als je beetje in verdiept. En als je ziet dat het bergafwaarts gaat kun je toch met internetbankieren je geld naar eigen bank transferren?

I.i.g. ik gaf ook al aan dat rentenieren meest veilige is; maar dan is je winst indd (thnx voor de correctie) 48xx-inleg = 28xx euro, maar die zal na 13 jaar inflatie bijna het zelfde waard zijn (mag je aannemen zonder wereld oorlog etc).

Alles zit ingeprijsd, als jij denkt dat je door bepaalde valute te kopen/verkopen rendement kunt halen ben je niet goed wijs. Er is geen enkele indicatie dat jij enig benul hebt van waar je mee bezig bent, en zelfs al had je dat wel dan nog. De gemiddelde belegger presteert ook niet beter dan de beurs. Maar ga gerust door met je gespeculeer, je bent vrij om te doen (gokken!) met je geld wat je wilt. Houd alleen alsjeblieft je mond als er om financieel advies gevraagd wordt waarin de TS duidelijk aangeeft geen risico's te willen nemen...

Met dat 'bijna hetzelfde waard' valt het ook nog alleszins mee. Tegen een inflatie van 1.5% en een rente van 4.5% is €2000 na 13 jaar omgerekend €2000 * 1.045^13 / 1.015^13 = €2921 waard. Dat is toch een effectieve rente van 2.96% na inflatie. Rijk wordt je er niet van, maar er is ook geen risico aan verbonden.

[Rukapul]

offtopic:
aangezien dit topic over een financieel product gaat een move van SG naar WI

[Hielko]

joepP schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 16:54:
[...]

Alles zit ingeprijsd, als jij denkt dat je door bepaalde valute te kopen/verkopen rendement kunt halen ben je niet goed wijs. Er is geen enkele indicatie dat jij enig benul hebt van waar je mee bezig bent, en zelfs al had je dat wel dan nog. De gemiddelde belegger presteert ook niet beter dan de beurs. Maar ga gerust door met je gespeculeer, je bent vrij om te doen (gokken!) met je geld wat je wilt. Houd alleen alsjeblieft je mond als er om financieel advies gevraagd wordt waarin de TS duidelijk aangeeft geen risico's te willen nemen...

Met dat 'bijna hetzelfde waard' valt het ook nog alleszins mee. Tegen een inflatie van 1.5% en een rente van 4.5% is €2000 na 13 jaar omgerekend €2000 * 1.045^13 / 1.015^13 = €2921 waard. Dat is toch een effectieve rente van 2.96% na inflatie. Rijk wordt je er niet van, maar er is ook geen risico aan verbonden.

Tuurlijk zit er wel een risico aan verbonden, alleen deze is niet hoog. Je bent er wel zeker van dat je meer euro's gaat krijgen, alleen of je koopkracht ook daadwerkelijk toeneemt is een tweede. Als je minder risico wilt hebben moet je je investering spreiden over verschillende valuta, maar voor E 1000 is dat natuurlijk niet de moeite waard.

[n4m3l355]

Heb je erbij nagedacht dat je belasting moet betalen over je rente winst? Ik weet niet meer hoeveel het is maar ik dacht 2,8% dus dan valt je 4,5% eigenlijk toch wel tegen.
Verder speculeren zowel risicovol als veilig valt in het algemeen eigenlijk met name op lange termijn tegen. Toevallig stond er in de Safe van Robeco een maandje of twee geleden over de verschillende profielen en uiteindelijk draaide ze toch ongeveer hetzelfde qua winst, echter met weinig risico zit je wel met minder stress op je bank. Misschien een ideetje om low risc profielen van bv de SNS te steken? Het is natuurlijk niet 100% safe maar zeker met het blik op over 13 jaar zou je toch wel goed moeten zitten.
Verder.. speculeren in 3e wereldlanden zoals Roemenie of Rusland, dat is wel het laatste waar ik over na zou denken. Tevens in China speculeren met name op de Yuan die valt ongeacht wat je bedenkt bij Robeco in een hoog risico profiel iets waar je ook niet echt op wacht.

[joepP]

n4m3l355 schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 20:20:
Heb je erbij nagedacht dat je belasting moet betalen over je rente winst? Ik weet niet meer hoeveel het is maar ik dacht 2,8% dus dan valt je 4,5% eigenlijk toch wel tegen.

Onzin. Je moet 1,2% betalen over je box 3 vermogen boven de €18.xxx, en de TS heeft al aangegeven daar niet bij in de buurt te komen. Rente zelf is onbelast.

[n4m3l355]

joepP schreef op dinsdag 04 december 2007 @ 23:07:
[...]

Onzin. Je moet 1,2% betalen over je box 3 vermogen boven de €18.xxx, en de TS heeft al aangegeven daar niet bij in de buurt te komen. Rente zelf is onbelast.

Even nagezocht wat het nou precies is, aangezien ik toch jaarlijks weer een pak van de belasting krijg. Echter bij een EV van meer dan 19.522 euro ben je geacht om over je winst (zij het via winst op de beurs of rente) belasting moeten betalen.

[joepP]

n4m3l355 schreef op woensdag 05 december 2007 @ 09:31:
[...]

Even nagezocht wat het nou precies is, aangezien ik toch jaarlijks weer een pak van de belasting krijg. Echter bij een EV van meer dan 19.522 euro ben je geacht om over je winst (zij het via winst op de beurs of rente) belasting moeten betalen.

Je bedoelt het goed, maar formuleert verkeerd.

Je betaalt over je bezit in box 3 boven de 19.522 een percentage van 1.2%, niet zozeer over je winst. Uiteraard telt ontvangen rente en winst op aandelen mee als bezit, maar je hoeft het niet los op te geven. Zolang je niet boven die 19.522 komt hoef je dus nergens rekening mee te houden. Verder vraag ik me uberhaupt af hoe je daar rekening mee wilt houden in een situatie waarin je geld 'over' hebt om mee te rentenieren/speculeren. Het is gewoon een constante waar je geen invloed op hebt, net als de inflatie, en dat maakt de keuze tussen een deposito of aandelen niet wezenlijk anders.

[n4m3l355]

joepP schreef op woensdag 05 december 2007 @ 09:55:
[...]

Je bedoelt het goed, maar formuleert verkeerd.

Je betaalt over je bezit in box 3 boven de 19.522 een percentage van 1.2%, niet zozeer over je winst. Uiteraard telt ontvangen rente en winst op aandelen mee als bezit, maar je hoeft het niet los op te geven. Zolang je niet boven die 19.522 komt hoef je dus nergens rekening mee te houden. Verder vraag ik me uberhaupt af hoe je daar rekening mee wilt houden in een situatie waarin je geld 'over' hebt om mee te rentenieren/speculeren. Het is gewoon een constante waar je geen invloed op hebt, net als de inflatie, en dat maakt de keuze tussen een deposito of aandelen niet wezenlijk anders.

hehe mn accountant is er sterker mee Niet geheel van toepassing hier maar het blijft gewoon lullig als je meekrijgt dat over je verdiende geld belasting dient te betalen, het is niet alsof ze wanneer het een jaartje tegen zit en verlies draai dat ze vervolgens me rente terug gaan geven. Och ja daarvoor wonen we nog wel in NL

Maar ff ontopic als je je geld wilt beleggen, stap eens een SNS bank binnen, mijn ervaring is dat het personeel daar heel schappelijk en kundig is en zij kunnen je dan goed adviseren wat je met je geld kunt doen. Mij stelde ze voor toendertijd (4 jaar geleden ongeveer) om maandelijks een deposit te maken in stabiele fondsen. Als ik nu terug kijk naar wat die draaien tov risicovolle fondsen dan kan ik me goed voorstellen dat de meeste mensen dan toch een stuk gemakkelijker op de bank thuis zitten.

[dion_b]

n4m3l355 schreef op woensdag 05 december 2007 @ 10:02:
[...]

hehe mn accountant is er sterker mee Niet geheel van toepassing hier maar het blijft gewoon lullig als je meekrijgt dat over je verdiende geld belasting dient te betalen, het is niet alsof ze wanneer het een jaartje tegen zit en verlies draai dat ze vervolgens me rente terug gaan geven. Och ja daarvoor wonen we nog wel in NL

Pff... 1.2% en dan dit soort 'lullig' verhalen

Die 1.2% is lager dan de rente die je erover behaalt - zelfs al zou je het bij de Postbank dumpen, laat staan vergeleken met wat je met dat soort bedragen en fatsoenlijk vermogensbeheer kunt bewerkstelligen. Enige reden voor vermogensbelasting is om te zorgen dat het geld in circulatie blijft en niet in een sok opgepot wordt waardoor de maatschappij er niets meer aan heeft.

Maar ff ontopic als je je geld wilt beleggen, stap eens een SNS bank binnen, mijn ervaring is dat het personeel daar heel schappelijk en kundig is en zij kunnen je dan goed adviseren wat je met je geld kunt doen. Mij stelde ze voor toendertijd (4 jaar geleden ongeveer) om maandelijks een deposit te maken in stabiele fondsen. Als ik nu terug kijk naar wat die draaien tov risicovolle fondsen dan kan ik me goed voorstellen dat de meeste mensen dan toch een stuk gemakkelijker op de bank thuis zitten.

Nu moet ik toevallig vandaag een financieel adviseur over iets anders bellen (lijfrente gedoe met iets anders dat uit het overlijden van m'n moeder voortkomt) - allicht dat ik even terloops vraag wat het beste te doen met deze EUR 1000. Maar goed, mijn vooroordeel is wel dat als ik een NL adviseur in NL vraag, hij NL producten zal aanraden en niet noodzakelijkerwijs verder zal kijken dan z'n neus lang is, althans niet voor een dergelijk bedrag.
_{Ook een leuke ervaring op dat gebied: door in de jaren '70 erg hard te werken en verstandig met huizen bezig te zijn hebben m'n schoonouders al ruime tijd nagenoeg hun volledige hypotheek in minder dan 10 jaar kunnen aflossen, met als gevolg dat ze sindsdien hooguit de meerwaarde van hun volgende huizen hebben hoeven betalen. Bij de laatste verhuizing hoefde dat niet eens en gingen ze puur op zoek naar een hypotheek van EUR 40000 om de boel goed te kunnen opknappen. De adviseur van ABN-AMRO heeft doodleuk gezegd dat hij de commissie op een dermate kleine hypotheek niet z'n tijd waard vond en stuurde ze weer weg}

[FFF]

Ik zou het zeker beleggen of in 1 of anders fonds stoppen...

Simpelweg omdat in NL een spaarrente van 4,5% super hoog is, zoals je aan geeft is dat vaak een lokkertje, en net als een paar jaar terug heb je dan weer ineens, ongemerk 3%,

Een rente van 4,5% voor 13 jaar vast is wel ok, maar je weet nooit wat de markt doet, wellicht komen er in 13 jaar interresante optie's voorbij.

Belangrijkste punt: op dit moment koop je voor 1000 euro relatief weinig. De inflatie zal vrijwel vergelijkbaar zijn met je spaarrente, dus over 13 jaar koop je er nog hetzelfde voor.

Wat ik zou doen: Lekker in een goed beleggings fond stoppen ofzo, met een gemiddeld rendement van 10%+ , ik zou ook het risico nemen.

[dion_b]

Nee, dat is uitgesloten. Dit geld moet risicoloos opzij gezet worden. Dat was een wens van mijn moeder op haar sterfbed. Geen haar op m'n hoofd die eraan denkt daar tegenin te gaan

Zoals ik ook al aangaf ga ik als het een beetje meezit zelf ook wat bijleggen, en dat kan dan weer wel met een zekere risico belegd worden.

[FFF]

dion_b schreef op donderdag 06 december 2007 @ 01:44:
Nee, dat is uitgesloten. Dit geld moet risicoloos opzij gezet worden. Dat was een wens van mijn moeder op haar sterfbed. Geen haar op m'n hoofd die eraan denkt daar tegenin te gaan

Zoals ik ook al aangaf ga ik als het een beetje meezit zelf ook wat bijleggen, en dat kan dan weer wel met een zekere risico belegd worden.

Dat snap ik volkomen.

Ik zou het zelf dan gewoon op een spaar rekening zetten...

4,5% is niet gek, zou het niet vastzetten, kost je misschien 1.5%, maar voor hetzelfde geld wordt de spaarrente nog hoger. Ook zeg je nu tot de 18 maar je weet nooit hoe de toekomst gaat lopen over 13 jaar. Misschien kun je het eerder gebruiken voor omstandigheden, of voor bijvoorbeeld studie kosten of een scooter.

Zoals ik aangaf is het nadeel dat je rond de inflatie cijfers zit, je geld wordt dus in die 13 jaar niet veel meer waard.

[Mighty]

Bij DSB heb je inderdaad nu een vast termijn deposito van 4,5% met een maximum van 10 jaar. http://www.dsbbank.nl/sparen/vaste-termijn-deposito/ (minimum inleg is echter wel 2500 euro)

Je moet verder niet vergeten dat als je in obligaties belegd (behalve in principe staatsobligaties) er ook een risico aan zit als de organisatie failliet gaat. Bij deposito's en sparen val je onder de garantieregeling.

[ Voor 5% gewijzigd door Mighty op 06-12-2007 12:13 ]

[Radical1980]

dion_b schreef op donderdag 06 december 2007 @ 01:44:
Nee, dat is uitgesloten. Dit geld moet risicoloos opzij gezet worden. Dat was een wens van mijn moeder op haar sterfbed. Geen haar op m'n hoofd die eraan denkt daar tegenin te gaan

Zoals ik ook al aangaf ga ik als het een beetje meezit zelf ook wat bijleggen, en dat kan dan weer wel met een zekere risico belegd worden.

Misschien klinkt het allemaal niet zo bijzonder maar ik zal in deze situatie het geld gewoon op een spaarrekening zetten. Natuurlijk klinkt het leuk om het gaan te beleggen, maar daar zitten ook risico's aan, en deze ken ik helaas.

Je hebt het over 13 jaar, wat als je nu deze periode dit bedrag, per jaar onderbrengt bij de bank met de hoogste spaarrente? Op dit moment bijvoorbeeld tegen 6.25% bij OHRA. Kijk maar eens op http://www.spaarrente.nl/

[feca]

Wat je ook met je geld doet, het blijft speculeren op (toekomstige) ontwikkelingen.

Zelf heb ik een gewone (internet)spaarrekening met een variabele rente (momenteel 4,3% bij Akbank). Via een deposito zou ik mijn geld (en daarmee ook de rente) jarenlang vast kunnen zetten voor een rentepercentage dat hier slechts enkele tienden van procenten boven ligt.
Vind ik persoonlijk niet de moeite waard. Zeker niet als je je bedenkt dat de rente historisch gezien laag is, al enige tijd stijgt en dus best nog wat verder omhoog zou kunnen. Zonde als je dan voor een deposito hebt gekozen...

Kort samengevat:
spaardeposito = speculeren op gelijkblijvende-/dalende rente;
spaarrekening variabel = speculeren op stijgende rente.

[dion_b]

Radical1980 schreef op zondag 09 december 2007 @ 15:53:
[...]
Misschien klinkt het allemaal niet zo bijzonder maar ik zal in deze situatie het geld gewoon op een spaarrekening zetten. Natuurlijk klinkt het leuk om het gaan te beleggen, maar daar zitten ook risico's aan, en deze ken ik helaas.

Je hebt het over 13 jaar, wat als je nu deze periode dit bedrag, per jaar onderbrengt bij de bank met de hoogste spaarrente? Op dit moment bijvoorbeeld tegen 6.25% bij OHRA. Kijk maar eens op http://www.spaarrente.nl/

Eh...

Hoogste rente van Nederland: de eerste 6 maanden
6,25%*, daarna 4,25%*.

Yay...

Dan is een spaardeposito van ASN (min EUR 500, dus dat lukt wel) met 4.5% vast voor 10j een betere optie.

feca schreef op zondag 09 december 2007 @ 17:37:
Wat je ook met je geld doet, het blijft speculeren op (toekomstige) ontwikkelingen.

Zelf heb ik een gewone (internet)spaarrekening met een variabele rente (momenteel 4,3% bij Akbank). Via een deposito zou ik mijn geld (en daarmee ook de rente) jarenlang vast kunnen zetten voor een rentepercentage dat hier slechts enkele tienden van procenten boven ligt.
Vind ik persoonlijk niet de moeite waard. Zeker niet als je je bedenkt dat de rente historisch gezien laag is, al enige tijd stijgt en dus best nog wat verder omhoog zou kunnen. Zonde als je dan voor een deposito hebt gekozen...

Kort samengevat:
spaardeposito = speculeren op gelijkblijvende-/dalende rente;
spaarrekening variabel = speculeren op stijgende rente.

Dat blijft de dilemma. De dollarrente zal voorlopig blijven stijgen, maar zolang die koersen niet gecorrigeerd zijn verwacht ik in Eurozone daling. Maarja, dat kan bijna geen 5 jaar doorgaan....

[Symsonic]

Dit past misschien wel bij je? 10% eind bonus en je kunt nog inleggen tijdens de looptijd.

http://www.zilvervloot.nl/

[flipjevandejam]

http://sparen.startpagina.nl/ is de pagina om mooi overzichtelijk te zien wat voor producten er zijn rondom (internet)spaarrekeningen (met en zonder voorwaarden) en deposito's.

Deposito's leveren over het algemeen wat meer op, maar daar staat tegenover dat je niet over het geld kan beschikken en dat het ook niet onder de DNB garantie valt, wat zoveel inhoud dat je niet van hen uitgekeerd krijgt zodra de bank omvalt. Echter is dat risico bij eigenlijk alle Nederlandse banken te verwaarlozen (beleggingshuizen daargelaten).

Ik zou momenteel idd gaan voor de ASN deposito als je het geld zo lang wilt vastzetten. Wat betreft de restrictie dat je dochter er pas vanaf haar 18e bij mag, dat kan je misschien in overleg met de bank regelen, of anders simpelweg het met haar afspreken/het bestaan van de rekening bekend maken zodra ze 18 word.

[Verwijderd]

op deze site http://www.dividendpagina.nl/deposito.asp kun je de deposito rentes vergelijken

[priens]

Volgens mij zeg je dat je ook mogelijkheden hebt in Roemenië en de UK. Als je ook in deze munteenheden wil sparen (let wel op valutarisico indien van toepassing) dan moet je Nederland snel vergeten. In de UK geven ze al gauw spaarrentes van 6 à 6,5%. In Roemenië doen ze daar nog eens een schepje bovenop en zitten ze tegen de 8%.

Ik neem aan dat in beide gevallen mogelijkheden met deposito's legio zijn, maar daar ben ik niet zo van op de hoogte.

Als je hoge rentes wil en geen risico, moet je niet in NL zijn.

Succes!

[ Voor 4% gewijzigd door priens op 30-01-2008 18:07 ]

[Pooh]

priens schreef op woensdag 30 januari 2008 @ 18:03:
Volgens mij zeg je dat je ook mogelijkheden hebt in Roemenië en de UK. Als je ook in deze munteenheden wil sparen (let wel op valutarisico indien van toepassing) dan moet je Nederland snel vergeten. In de UK geven ze al gauw spaarrentes van 6 à 6,5%. In Roemenië doen ze daar nog eens een schepje bovenop en zitten ze tegen de 8%.

Ik neem aan dat in beide gevallen mogelijkheden met deposito's legio zijn, maar daar ben ik niet zo van op de hoogte.

Als je hoge rentes wil en geen risico, moet je niet in NL zijn.

Yeah, right. Je krijgt die rente wel in Ponden of Leu's, niet in euro's. De eurozone heeft een lage rente, en als er geen valutarisico was, dan zou elke bank onmiddelijk z'n geld lenen in euro's en wegzetten in Leu's. Maarja, dan was dat renteverschil er niet. Zoals al vaker gezegd in dit topic: in de renteverschillen tussen valuta zitten de valutarisico's inbegrepen. Meer rendement is meer risico, simpel. Bovendien wil TS over 13 jaar dat geld in euro's hebben/uitgeven.

Het enige juiste advies is al gegeven: zoek een betrouwbare bank, en neem een deposito.

[priens]

Pooh schreef op woensdag 30 januari 2008 @ 20:15:
Bovendien wil TS over 13 jaar dat geld in euro's hebben/uitgeven.

Dit bedoelde ik dus met "valutarisico indien van toepassing". Ik had kennelijk over het feit heengelezen dat TS zijn geld later in Euro's wil hebben.

Wat is trouwens een "betrouwbare bank"?

[Pooh]

priens schreef op woensdag 30 januari 2008 @ 21:00:
[...]

Dit bedoelde ik dus met "valutarisico indien van toepassing". Ik had kennelijk over het feit heengelezen dat TS zijn geld later in Euro's wil hebben.

Hij heeft 1000 euro, en wil die beleggen voor z'n dochter. Tenzij hij emigratieplannen heeft neem ik aan dat hij gewoon euro's wil. Zoniet, dan had hij dat vast wel gezegd. Wat heb je aan Ponden of Leu's als je ze over 13 jaar niet kunt inwisselen?

Wat is trouwens een "betrouwbare bank"?

Een bank met een Moody's of S&P rating van A of hoger.