Lenen voor een auto: Quanta costa?

[Jazzy]

Het schijnt dat de halve wereld zijn auto financiëert dus familie Jazzy wil ook eens weten wat dat eigenlijk kost. De huidige Jazzmobiel heeft wat onderhoud nodig en zijn inruil- of verkoopwaarde zal over een tijdje ook niet meer zo spannend zijn.

Nu heb ik online een offerte aangevraagd maar direkt hierop werd ik gebeld en lastig gevallen met een heel aantal vragen die echt nodig waren om het contract op te kunnen stellen. Contract? Ik wil alleen maar een offerte...

Weet een Tweaker toevallig wat je zo'n beetje betaalt als je een bedrag tussen de 3.000 en 10.000 wilt financiëren?

[Cardinal]

Niks, als je spaart....

[Rukapul]

Waar heb je die offerte aangevraagd? In principe geldt gewoon: een doorlopend krediet bij een bank (incl. de toko's van meneer Scheringa zolang je er maar geen verzekeringen etc. bijneemt) is (na een hypothecaire lening) het goedkoopst.

[ Voor 23% gewijzigd door Rukapul op 02-05-2007 19:21 ]

[Operations]

Heb je geen tvgids? daar staan vaak van die tabelletje in voor doorlopend krediet.

Iets van:

Bedrag looptijd rente u betaald
10.000 56 mnd 7,9% 11.333

en nee de bedragen kloppen niet

[Jazzy]

Rukapul schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 19:18:
Waar heb je die offerte aangevraagd?

Bij www.autolening.nl, ze adverteren op de grote autosites naast Frisia en Lenen.nl en waren 1 van de eerste hits op Google.

Bedankt voor de tips voor zover, maar ik kan me er nog niet zoveel bij voorstellen. Is het mogelijk om een snel rekenvoorbeeldje te maken?

[Rukapul]

De voorbeelden staan toch gewoon op http://www.autolening.nl/producten/doorlopendkrediet.asp , http://www.postbank.nl/in...2695,00.html?linktype=int of http://www.dsbbank.nl/len...en/doorlopend-krediet.asp Kwestie van even kijken naar de rente (5.9% - 12%) en totale prijs van het krediet, en een offerte aanvragen om te zien of je kwalificeert voor het goedkope tarief.

Laat je onder geen beding verzekeringen aansmeren (het feit dat op autolening.nl een brochure van Cardiff te downloaden is doet mij vermoeden dat ze dat wel zullen proberen).

[Bartjuh]

Als je geen dure auto kan kopen, moet je een goedkope auto kopen.

Iedereen leent tegenwoordig voor van alles en nog wat naast het huis, daarom raken steeds meer mensen in de problemen omdat ze schulden niet kunnen aflossen. Ik koop gewoon waar ik geld voor heb, als ik geld heb voor een auto van 2000, dan koop er een van 2000, en niet van 20.000.

[mcdronkz]

Ik neem aan dat je voor een Honda Jazz gaat ?

[Ray]

heb je een eigen woning met overwaarde ? dan is dat de goedkoopste optie. In hoeveel tijd wil je terugbetalen ? Hoeveel wil je lenen ?

[Jazzy]

StuiTeR schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 20:54:
heb je een eigen woning met overwaarde ? dan is dat de goedkoopste optie. In hoeveel tijd wil je terugbetalen ? Hoeveel wil je lenen ?

Een huurwoning, maximaal 6000 euro over 3 jaar.

[Ray]

dan praat je al niet meer over een DK maar meer over een PL. Maar kom op met deze info kan je op het inet prima een vergelijkende berekening maken toch ?

[Sick Nick]

Lenen voor een auto zou ik niet doen, als je hem dan in de prak rijd (kan altijd gebeuren!) ben je je auto kwijt maar kan je wel elke maand betalen voor het wrak. Als je tot 6000 euro gaat zal je hem ook wel niet allrisk verzekeren.

[krietjur]

Ben het met Sick Nick eens.. ik heb onlangs een auto gekocht en zat ook er over te denken om te lenen.. kreeg bij een dealer zelfs 0% rente.. ga je toch bijna over de streep.. maar even nadenken en toch niet gedaan om bovenstaande reden.. had geen zin om 3 jaar te betalen aan een wrak als ik 'm in puin rijd. Heb dus uiteindelijk maar een auto gekocht van rond de 2000 euro ipv 6000 euro.

[Ray]

hier ben ik het deels mee eens. Soms heb je gewoon een auto nodig van € 6000,-- net wat jonger / betrouwbaarder etc. en je hebt het geld niet compleet. Lenen is gewoon omgekeerd sparen. Ik bedoel dan geld het zelfde als je hem in de prak rijdt...oohh daar moest ik 4 jaar voor sparen. Tja nu heb je dan kans dat je nog 2 jaar moet betalen voor iets wat je ook niet meer hebt......dus het maakt in die zin niet zo'n verschil (behalve de rente) maar ja beter rente betalen dan een barrel kopen en om de maand een boel kosten moeten maken voor reparaties. Dan ben je uiteindelijk duurder uit

[BasieP]

krietjur schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 21:50:
Ben het met Sick Nick eens.. ik heb onlangs een auto gekocht en zat ook er over te denken om te lenen.. kreeg bij een dealer zelfs 0% rente.. ga je toch bijna over de streep.. maar even nadenken en toch niet gedaan om bovenstaande reden.. had geen zin om 3 jaar te betalen aan een wrak als ik 'm in puin rijd. Heb dus uiteindelijk maar een auto gekocht van rond de 2000 euro ipv 6000 euro.

waar ik even bij moet vertellen dat 0% rente natuurlijk onzin is. Dit is alleen als je bij hem koopt, en dan weet je al dat hij zoveel winst maakt dat hij die rente er 2x uit heeft.

ben het met veel mensen hier eens, lenen is sowieso niet aan te raden, maar voor een auto is het ook nog eens bijzonder risicovol.

Een huis zal niet heel snel in waarde dalen, maar idd, een auto kan je total-loss rijden

edit:
als je geen 6000 euro hebt liggen zou ik al helemaal niets lenen, 6000 euro is namelijk niet veel. Als je dat niet binnen 1/2 jaar kan opbrengen dmv sparen dan ga je dat ook niet doen voor een lening.

Lenen is gewoon omgekeerd sparen

met een omgekeerd rentepercentage ja
van +2-5% naar -5-20% = 7-25% verschil (en 25% van 6000 euro is een hoop geld om over de balk te smijten)

[ Voor 31% gewijzigd door BasieP op 02-05-2007 22:56 ]

[dreeke]

StuiTeR schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 22:43:
Soms heb je gewoon een auto nodig van € 6000,-- net wat jonger / betrouwbaarder etc.

In wat voor geval heb je dat zo hard nodig dat je er een lening voor af moet sluiten
Geld lenen voor een auto ik raad het af, reden is al genoemd. Als je je spaargeld kwijt raakt en je zou om wat voor reden dan ook geld nodig hebben, kan je op dat moment nog een lening afsluiten voor iets dat echt belangrijk is in plaats van een auto die net iets nieuwer is.
Bovendien zijn je maandlasten lager als je hebt gespaard, op spaargeld ontvang je rente in plaats van dat je er rente over betaalt. 3 jaar sparen tot 6000 euro kost minder geld als 3 jaar 6000 euro lenen.

[Ray]

nou heel simpel. Ik heb het zelf een aantal jaren geleden bij de hand gehad. Ik wisselde van baan (gedwongen) en moest daardoor elke dag 200 km rijden. Dat gaat niet lukken met een knaken barrel. In ieder geval niet als je op tijd moet zijn en je baas niet om de dag wil zeggen dat je met pannen stond. Ik heb er toen voor gekozen wat geld te lenen om een betere auto te kopen waardoor ik meer zekerheid had dat ik op tijd op mijn werk was. Door die baan verdiende ik meer zodat ik ook de auto weer kon afbetalen.....Reden genoeg lijkt me toch ?

[Hu9o]

mcdronkz schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 20:48:
Ik neem aan dat je voor een Honda Jazz gaat ?

Haha, te droog

Sick Nick schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 21:43:
Lenen voor een auto zou ik niet doen, als je hem dan in de prak rijd (kan altijd gebeuren!) ben je je auto kwijt maar kan je wel elke maand betalen voor het wrak.

Idd, dit is wat de economie leraar in het voortgezet onderwijs al zei.

[ Voor 50% gewijzigd door Hu9o op 02-05-2007 23:24 ]

[pacificocean]

Hu9o schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 23:22:
[...]


Haha, te droog


[...]


Idd, dit is wat de economie leraar in het voortgezet onderwijs al zei.

Had ik toch een andere economie leraar

[Canaria]

StuiTeR schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 22:43:
hier ben ik het deels mee eens. Soms heb je gewoon een auto nodig van € 6000,-- net wat jonger / betrouwbaarder etc. en je hebt het geld niet compleet. Lenen is gewoon omgekeerd sparen. Ik bedoel dan geld het zelfde als je hem in de prak rijdt...oohh daar moest ik 4 jaar voor sparen. Tja nu heb je dan kans dat je nog 2 jaar moet betalen voor iets wat je ook niet meer hebt......dus het maakt in die zin niet zo'n verschil (behalve de rente) maar ja beter rente betalen dan een barrel kopen en om de maand een boel kosten moeten maken voor reparaties. Dan ben je uiteindelijk duurder uit

En ik ben het weer helemaal met je eens.
Ik heb er ook aan zitten denken, toen ik nog geen leaseauto had.
Toen had ik ongeveer 300 euro per maand over voor de aanschaf van een auto. Voor dat bedrag kon ik een auto tot 10.000 euro kopen, die ik dan natuurlijk wel allrisk zou vezekeren. Maar dan kon ik wel bijna direct over een auto beschikken.
Ik had die 300 euro ook kunnen sparen, maar dan had het ruim twee jaar geduurd voor ik de auto had kunnen kopen. Terwijl ik hem juist zo goed kon gebruiken.
Het renteverlies had ik er graag voor over gehad om twee jaar eerder over een auto te kunnen beschikken.
Uiteindelijk liep het anders en kreeg ik een leaseauto bij m'n nieuwe baan.

Lenen is op zich niet erg, zolang je maar niet boven je stand gaat lenen, daarmee bedoel ik dat je leent voor iets wat je niet door sparen zou kunnen kopen.
Als je genoeg verdient maar toevallig op dat moment geen spaargeld hebt, dan kan er weinig misgaan.

[teacher]

Lap je huidige jazzmobiel op, maar neem diep van binnen al afscheid.
Spaar voor een auto. Niet lenen.

Enneh.. ."het schijnt dat de halve wereld zijn auto financiert". Waar heb je die informatie vandaan? Van Lenen.nl?

Klinkt flauw, maar je snapt me.

Al die nieuwe auto's die je ziet rijden zijn lease bakken; auto's van de baas.

[418O2]

denk er ff bij na dat er ook nog vaste lasten zijn.. dat kost je ook al gauw zo'n 200 euro per maand (uitgaande van een zuinig dieseltje, je gaat veel rijden neem ik aan)

[Jazzy]

Canaria schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 23:42:
[...]

En ik ben het weer helemaal met je eens.
Ik heb er ook aan zitten denken, toen ik nog geen leaseauto had.
Toen had ik ongeveer 300 euro per maand over voor de aanschaf van een auto. Voor dat bedrag kon ik een auto tot 10.000 euro kopen, die ik dan natuurlijk wel allrisk zou vezekeren. Maar dan kon ik wel bijna direct over een auto beschikken.
Ik had die 300 euro ook kunnen sparen, maar dan had het ruim twee jaar geduurd voor ik de auto had kunnen kopen. Terwijl ik hem juist zo goed kon gebruiken.

Kijk, daar kan ik me nou bij aansluiten. Mijn huidige auto is op zich nog prima en ik kan er nog wel een tijdje mee door maar ik weet nu al dat ik het komende jaar relatief veel kosten kwijt ga zijn aan onderhoud en reparaties, dat geld ben ik dus kwijt en kan ik niet van sparen. Verder is mijn auto nu op en leeftijd dat hij nog wat opbrangt bij verkoop of inruil maar dat zal over een jaar of 2, 3 bijna niets meer zijn. Om die redenen ben ik nu aan het kijken of er mogelijkheden zijn om nu al een andere auto te kunnen rijden.

Het renteverlies had ik er graag voor over gehad om twee jaar eerder over een auto te kunnen beschikken.

Die afweging ben ik dus nu ook aan het maken, daarom wil ik het totaalplaatje helder krijgen want ik zou een 'geleende auto' ook absoluut allrisk willen verzekeren.

teacher schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 00:50:
Enneh.. ."het schijnt dat de halve wereld zijn auto financiert". Waar heb je die informatie vandaan? Van Lenen.nl?

Klinkt flauw, maar je snapt me.

Ik snap je wel hoor en ik ben helemaal niet gevoelig voor die hype. Zie genoeg mensen om me heen die in de lage inkomens zitten maar zich helemaal gek laten maken door Leen van Frisisa en kornuiten. Mooie auto voor de deur, grote plasma tv en tot over hun oren in de schulden... Dat wil ik dus liever niet, vandaar eerst uitgebreid vooronderzoek.

[teacher]

Als ik je hoor zeggen "door onderhoud en reparaties kan ik niet sparen", dan moet je ook bedenken dat je óók niet kan sparen als je 12 % rente én een peperdure all risk betaald.

Ik zit in een vergelijkbare situatie: mijn auto is uit '95, heeft 170K op de teller. Er zitten dus kosten aan te komen. Dan kan ik nu wel een andere auto kopen, maar deze rijdt nog prima. Ik "minimaliseer" het onderhoud nu (doe veel zelf) en geef zo min mogelijk uit aan de auto. Pasgeleden weer glansrijk door de APK heengekomen (nadat ik de uitlaat en de stuurkogels had vervangen) dus ik kan weer een jaartje vooruit.

En een lening achter je naam is niet handig op de langere termijn; misschien wil je over een tijdje een huis kopen?

[ Voor 15% gewijzigd door teacher op 03-05-2007 11:47 ]

[Anoniem: 399]

Jazzy schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 07:35:
Die afweging ben ik dus nu ook aan het maken, daarom wil ik het totaalplaatje helder krijgen want ik zou een 'geleende auto' ook absoluut allrisk willen verzekeren.
[...]
Zie genoeg mensen om me heen die in de lage inkomens zitten maar zich helemaal gek laten maken door Leen van Frisisa en kornuiten. Mooie auto voor de deur, grote plasma tv en tot over hun oren in de schulden... Dat wil ik dus liever niet, vandaar eerst uitgebreid vooronderzoek.

Ik had ook niet zo'n zin om te wachten dus ik heb m'n autootje ook voor gefinancierd, maar bedenk inderdaad goed wat er gezegd wordt.

Ik heb een extra financieringsverzekeringetje afgesloten dat er voor zorgt dat ik als ik m'n 407 total-loss rij in het eerste jaar, de financieringsverzekering het gat afdicht tussen de nieuwwaarde en de dagwaarde die m'n all-risk autoverzekering betaalt. Verder zorgt dit verzekeringetje er ook voor dat ik mocht ik buiten gepleurd worden bij de baas de betaling van rente en aflossing op een laag pitje gaat voorzolang ik WW krijg.
Als je voor een aantal jaren een financiering aan gaat voor bedragen die je niet zomaar in je kontzak hebt zitten dan is afdekken wel fijn voor je gemoedsrust. Bedenk je of je die kosten wilt dragen en zo niet of je denkt dat je kunt slapen met het idee dat als d'r wat gebeurt je ineens een financieel probleem hebt.

Overigens betekent financieren ook dat je besteedbaar inkomen een tijd lang nóg lager is dan je al gewend was (laten we wel wezen, het is altijd al te laag, bij iedereen) - reken even goed na of je nog wel reserves over houdt. Een vriend van me kwam er rond oud en nieuw achter dat ie dankzij z'n kerstbonus nog net wél allerlij dingen zoals belastingen en verzekeringen kon betalen, die was ie effe vergeten in z'n liquiditeits berekening. Staat best slordig als je je vriendin weer naar het CWI moet sturen omdat je Audi anders verkocht moet worden. Is ook een slecht verhaal als je schoonmoeder vraagt waaorm haar dochter toch weer een baantje heeft genomen...

[Metro2002]

Jazzy schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 19:10:
Het schijnt dat de halve wereld zijn auto financiëert dus familie Jazzy wil ook eens weten wat dat eigenlijk kost. De huidige Jazzmobiel heeft wat onderhoud nodig en zijn inruil- of verkoopwaarde zal over een tijdje ook niet meer zo spannend zijn.

Nu heb ik online een offerte aangevraagd maar direkt hierop werd ik gebeld en lastig gevallen met een heel aantal vragen die echt nodig waren om het contract op te kunnen stellen. Contract? Ik wil alleen maar een offerte...

Weet een Tweaker toevallig wat je zo'n beetje betaalt als je een bedrag tussen de 3.000 en 10.000 wilt financiëren?

Een bedrag tussen de 3 en 10.000 euro moet je gewoon bij elkaar sparen en niet lenen.
Als je het niet bij elkaar kunt sparen kun je het ook niet afbetalen.

Als je nou voor een nieuwe auto gaat kijken en je leent een bedrag bij (niet zo gek gezien de prijzen tegenwoordig ) dan vind ik het een ander verhaal maar voor bv 3k koop je een auto van een jaar of 10 oud, en daar kan net zo goed van alles mee mis zijn (net als met de auto die je nu hebt dus)

Overigens kost lenen je vaak tussen de 7 en 15% rente, dus reken maar uit wat je dat kost:

je leent bv 3000 euro (100%) en je betaalt 3210 tot 3450 euro terug
leen je 10.000 euro dan betaal je tussen de 10700 en 11500 terug.

ik zou het niet doen... Beetje zonde van het geld en nogal risicovol (afschrijving, misschien rij je hem aan puin ed)

StuiTeR schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 23:15:
nou heel simpel. Ik heb het zelf een aantal jaren geleden bij de hand gehad. Ik wisselde van baan (gedwongen) en moest daardoor elke dag 200 km rijden. Dat gaat niet lukken met een knaken barrel. In ieder geval niet als je op tijd moet zijn en je baas niet om de dag wil zeggen dat je met pannen stond. Ik heb er toen voor gekozen wat geld te lenen om een betere auto te kopen waardoor ik meer zekerheid had dat ik op tijd op mijn werk was. Door die baan verdiende ik meer zodat ik ook de auto weer kon afbetalen.....Reden genoeg lijkt me toch ?

Ik heb nog nooit auto's gehad die duurder waren dan 3000 euro en ik heb nog nooit langs de kant vd weg gestaan. Ben daar mee naar het buitenland geweest, trips gemaakt van 3-4000km in 2 weken tijd ed en nooit een centje pijn.
En rij momenteel in een auto die me 450 euro gekost heeft en die doet het ook prima.

Jazzy schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 07:35:
[...]
Kijk, daar kan ik me nou bij aansluiten. Mijn huidige auto is op zich nog prima en ik kan er nog wel een tijdje mee door maar ik weet nu al dat ik het komende jaar relatief veel kosten kwijt ga zijn aan onderhoud en reparaties, dat geld ben ik dus kwijt en kan ik niet van sparen. Verder is mijn auto nu op en leeftijd dat hij nog wat opbrangt bij verkoop of inruil maar dat zal over een jaar of 2, 3 bijna niets meer zijn. Om die redenen ben ik nu aan het kijken of er mogelijkheden zijn om nu al een andere auto te kunnen rijden.

Ook met een andere auto kun je pech krijgen en ook aan een andere auto heb je onderhoud.
Zet het voor jezelf eens op een rijtje, wat kost het om je huidige auto te laten repareren, wat zit er nog aan te komen en wat ben je kwijt als je een andere auto koopt (al dan niet met lening)
Durf te wedden dat je huidige auto goedkoper uitkomt

[ Voor 42% gewijzigd door Metro2002 op 03-05-2007 13:15 ]

[Grrrrrene]

Metro2002 schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 13:07:
[...]


Een bedrag tussen de 3 en 10.000 euro moet je gewoon bij elkaar sparen en niet lenen.
Als je het niet bij elkaar kunt sparen kun je het ook niet afbetalen.

Helemaal mee eens. Ik vind het sowieso onzin dat je voor < 6k niks fatsoenlijks zou kunnen kopen. Je hebt genoeg comfortabel Japans en Duits spul voor dat geld, minder dan 10 jaar oud. En dat je er 200 km/dag mee moet rijden is ook geen argument. Ik ben met mijn 1500 euro kostende Corolla op vakantie geweest naar Frankrijk en rijd geregeld naar m'n schoonouders die een kleine 200 km verderop wonen. Niks oncomfortabel, gewoon een kwestie van een goede, passende auto uitzoeken. Desnoods vervang je (zoals ik heb gedaan) de bestuurdersstoel door een ASS of Scheel stoel.

Ook onderhoud is echt geen issue. Ik ben sinds de aankoop echt tientjeswerk kwijt en dan is dat nog niet eens noodzakelijk onderhoud. De eerste grote kostenpost komt er nu aan: de carterpan is verroest en moet vervangen worden. Kosten zo'n 200 euro. Waarschijnlijk lekt de waterpomp ook en zal die ook vervangen worden voor zo'n 80 euro incl. werk en vloeistoffen. Als dat mijn ouderhoudskosten per jaar zijn teken ik daar nu voor. In totaal zou dat zo'n 350 euro per jaar zijn, nog geen 30 euro per maand

Dus in plaats van je blind te staren op een nieuwe auto kun je beter naar betrouwbaarheid/degelijkheid en comfort kijken. Een 5 jaar oudere auto met evenveel kilometers hoeft helemaal niet minder te zijn en biedt waarschijnlijk meer waar voor je geld en schrijft minder af.

[Jazzy]

Grrrrrene schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 13:30:
[...]
Dus in plaats van je blind te staren op een nieuwe auto kun je beter naar betrouwbaarheid/degelijkheid en comfort kijken. Een 5 jaar oudere auto met evenveel kilometers hoeft helemaal niet minder te zijn en biedt waarschijnlijk meer waar voor je geld en schrijft minder af.

Ik rijd nu een 8 jaar oude diesel die inmiddels 325.000 km op de teller heeft zitten en de afgelopen jaren heb ik daar heel weinig kosten aan hoeven maken. Daar komt nu verandering in en ik ga meer dan 1000 euro kwijt zijn aan noodzakelijke reparaties. Bij verkoop of inruil is hij nog zo'n 3000 euro waard.

Zelf kan ik nu zo'n 1000 euro bijleggen dus kan dan een auto zoeken die ca. 4000 kost. Natuurlijk kun je in die prijsklasse weer een perfecte auto vinden maar er is ook enorm veel bagger. Daarnaast stel ik bepaalde eisen (moet ruim genoeg zijn voor ons gezin met 3 kinderen, moet degelijk en betrouwbaar zijn en er representatief uit zien).

Ik denk dat ik in de prijsklasse rond de 10.000 een grotere kans heb om een geschikte auto te vinden met minder kilometers en in betere staat van onderhoud. Daarom overweeg ik het ontbrekende bedrag van zo'n 6k bij te lenen. Ik weet wel dat ik dat ook in twee jaar kan sparen maar daar heb ik nu niets aan.

[Juup]

Metro2002 schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 13:07:
Overigens kost lenen je vaak tussen de 7 en 15% rente, dus reken maar uit wat je dat kost:

je leent bv 3000 euro (100%) en je betaalt 3210 tot 3450 euro terug
leen je 10.000 euro dan betaal je tussen de 10700 en 11500 terug.

Ehhh... jij betaalt het hele bedrag na precies een jaar terug?

[Maasluip]

Echte antwoorden zijn nog niet gegeven, terwijl die genoeg te vinden zijn op het internet.
Bijvoorbeeld: Rabobank doorlopend krediet, kredietlimiet 3.000 euro, effectieve rente op jaarbasis 10,3%, met een maandtermijn van 2% van de kredietlimiet heb je een looptijd van ruim 5 jaar en betaal je 3.900 euro terug.

Ik zou ook zeggen: je gaat toch niet lenen voor een auto? Maar als het dan toch moet, begin eens een jaar (of een half jaar) het bedrag wat je anders aan de maandelijke lasten kwijt bent opzij te zetten. Dan 1) weet je dat je het kunt trekken en 2) hoef je volgend jaar niet zo veel te lenen.

[Rev!]

heb een auto gekocht voor <4000 uit 99(dus nog geen 10 jaar) waarmee ik elke dag 200km rij..
gewoon een goede auto kopen, geld lenen lijkt me onzin. Zelfs een oude 205 diesel voor 1000 euro trekt 200km p/d makkelijk

[Daniel]

We kennen de financiële positie van Jazzy verder niet en het heeft dus ook geen zin hem te overladen met allerlei adviezen dat hij maar moet gaan sparen etc. Ik heb het geld voor mijn eerste auto ook gewoon geleend (weliswaar bij mijn pa maar goed), simpelweg omdat ik direct een auto nodig had en dus niet de tijd had om er eerst een paar jaar voor te gaan sparen.
Ik mag aannemen dat als je het geld kunt sparen, je ook geld hebt voor de aflossing. In dat geval moet het best kunnen, zolang je je aan de grondregel houdt: blijf niet met een restschuld zitten. Dus rij net zo lang in de auto totdat het restant van de lening minder is dan de restwaarde, en zorg dat je hem all risk verzekerd. Je wilt niet over anderhalf jaar zonder auto maar met 6k schuld blijven zitten.

Een persoonlijke lening zal in de regel het voordeligst zijn, in ieder geval bij de grootbanken. Een doorlopend krediet heeft over het algemeen een rente die ~een procent hoger ligt. De voordelige leenboys (Becam, Frisia en dergelijken) zijn flink goedkoper, die hebben voor beide vormen een rente die rond de 5,5% ligt terwijl bijv. DSB-bank en Ohra op 7,5% zitten en Fortis en de Rabo tegen de 10% of zelfs nog hoger. Tegen dergelijke rentes moet je niet willen lenen.

Een PL van 5000 euro kost bij Frisia 116 euro per maand met een looptijd van 48 maanden. In totaal betaal je dan 5572 euro oftewel in totaal 11,4% rente over de hele periode van 4 jaar. Dat valt nog wel mee. Check wel goed de voorwaarden omtrent hoe vast die rente is, hoe er wordt omgegaan met tussentijds extra aflossen en dergelijke. Zie ook http://dsbbank.nl/global/...lijke-lening-dsb-bank.pdf
Op zich zitten er vrij weinig adders onder het gras, wat je de dergelijke leen-bedrijven kunt verwijten is dat ze in hun benadering de indruk wekken dat lenen vrijwel gratis geld is en dat is natuurlijk niet zo..

[Tom]

Daniel schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 15:00:
We kennen de financiële positie van Jazzy verder niet en het heeft dus ook geen zin hem te overladen met allerlei adviezen dat hij maar moet gaan sparen etc.

Opvallend dat je de eerste bent die dat zegt. De hele autoverkoop hangt aan elkaar van de financieringen, en hier op GoT heeft nog nooit iemand een lening afgesloten. Right

[Dutchman!]

Vergis je niet, de rente van 5.5% krijg je niet voor elkaar bij de leenboeren. Heeel misschien als je er een verzekering van 5000 naast sluit. Huidige marktrentes zijn een stuk hoger voor een lening van 5.000,-; het laagste tarief is een Defam Select 7.1% als je voldoet aan de voorwaarden (minimum inkomen van X, huis eigenaar, 24 maanden BKR ervaring en ouder dan 24). Verder komt je snel boven de 8%, denk dat je met een aanbieding tussen de 8.5 en de 9.0 een scherpe aanbieding krijgt voor een lening van € 5000,- (doorlopend krediet en persoonlijke lening hebben vaak dezelfde rentepercentages bij het afsluiten!)

[Motrax]

Tom schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 15:21:
[...]

Opvallend dat je de eerste bent die dat zegt. De hele autoverkoop hangt aan elkaar van de financieringen, en hier op GoT heeft nog nooit iemand een lening afgesloten. Right

De gemiddelde tweaker is ook wat kritischer dan de gemiddelde Nederlander

Maar inderdaad. Zat auto's die rondrijden die van de bank zijn.

[Jazzy]

Bedankt, dat is info waar ik naar op zoek was. Niet dat ik de andere input niet waardeer, maar op dit forum ben ik de enige die mijn totale situatie kan overzien. Daarnaast open ik dit topic juist om info te verzamelen zodat ik een weloverwogen besluit kan nemen. Wat nu een stuk beter lukt trouwens, inderdaad is allrisk verzekeren een must en de voorbeelden hierboven geven een aardig beeld van de extra kosten.

Maar desalniettemin bedankt voor jullie goede zorgen.

[Thefirstikke]

Wat me opvalt zijn een hoop typische hollandse reacties als het weer eens om lenen gaat. Kijk, als je persé een 50" plasma en dik bioscoop geluid wilt en daarvoor leent dàn ben je dom bezig. Als je een auto nodig hebt om te kunnen werken (en dus leven) en niet kunt wachten tot je een ons weegt voordat je 'm bij harrie de handelaar op kunt halen dan is met lenen helemaal niets mis.

Iemand die net afgestudeerd is met geen rooie knaak in z'n broekzak maar wel een mooie baan heeft bemachtigd waar ie niet op de fiets naar toe kan heeft echt een legitieme reden om te lenen.

6K lenen wil niet meteen zeggen dat je voor de rest van je leven in de schuldsanering eindigt.

[Jellabie]

Voor mijn wagen heb ik 4.5k € geleend.
Ik betaal dit af in 24 maanden.
Dat is 210€ per maand.

Ik betaal op het einde van de rit 540€ aan intresten.

[dreeke]

Gezien de eisen die aan de auto worden gesteld vind ik het persoonlijk een luxeprobleem.
Bij mij is er 1 luxe die altijd voor gaat, en dat is geen schulden hebben (heb er 1 en dat is de hypotheek voor een koophuis).
Als je als enige eis stelt dat een auto groot genoeg moet zijn voor het gezin en 200 km per dag moet kunnen rijden dan heb je veel minder geld nodig als wanneer je er andere eisen bij gaat stellen zoals: Ja maar hij moet er wel heel mooi uit zien, en hij moet accessoires hebben, etc. etc.
Wat mij betreft zit je dan in dezelfde schaal als mensen die lenen voor een plasma tv, omdat een gewone tv niet goed genoeg is, terwijl je op beide tv kan kijken.
Vergeet niet dat je er financieel niks mee opschiet door te gaan lenen maar er juist op achteruit gaat. Dus ik hoop dat je met die auto een groter bedrag per maand gaat binnenhalen dan wat 'ie kost?

[Aight!]

Mij is altijd verteld, als je leent leen bij je ouders.
Naja dat gedaan, auto gekocht, ligt nu in de prak (voorkant zo goed als kaput), nu nog naar de garage laten maken en spuiten, leuk leuk leuk voor een auto van 1 jaar.

Lenen doe ik nooit meer.

[ Voor 5% gewijzigd door Aight! op 03-05-2007 18:45 ]

[Ray]

Aight! schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 18:45:
Mij is altijd verteld, als je leent leen bij je ouders.
Naja dat gedaan, auto gekocht, ligt nu in de prak (voorkant zo goed als kaput), nu nog naar de garage laten maken en spuiten, leuk leuk leuk voor een auto van 1 jaar.

Lenen doe ik nooit meer.

toch beter leren rijden dan maar of een no claim beschermer erop en er is niets aan de hand (mits je niet elke week ergens tegenaan rijdt)

[dreeke]

Beter leren rijden is simpel gezegd. Je weet nu nog niet in wat voor situaties je het komende jaar terecht komt met je auto. Zoals uitwijkmanouvres vanwege iemand die plotseling oversteekt, jij staat tegen een boom en de persoon is nergens meer te bekennen. Genoeg te bedenken.

[Anoniem: 104562]

teacher schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 00:50:
Lap je huidige jazzmobiel op, maar neem diep van binnen al afscheid.
Spaar voor een auto. Niet lenen.

Enneh.. ."het schijnt dat de halve wereld zijn auto financiert". Waar heb je die informatie vandaan? Van Lenen.nl?

Klinkt flauw, maar je snapt me.

Al die nieuwe auto's die je ziet rijden zijn lease bakken; auto's van de baas.

ongeveer 80% van alle auto's worden voorgefinancieerd, ware het door lease, als door lening.
Weinig mensen die even het geld contant hebben liggen.

En ook als je het contant hebt liggen, kan je nog beter wat lenen. Wat als je al je geld erin stopt, en je niks meer hebt als je ineens iets ernstigs overkomt en je hebt veel geld nodig?

You get the point

[dreeke]

Als je dan niks ernstigs overkomt, heb je helemaal niet hoeven lenen.
Mocht het wel gebeuren dan kan je altijd nog een lening nemen.

[Anoniem: 104562]

dreeke schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 22:59:
Als je dan niks ernstigs overkomt, heb je helemaal niet hoeven lenen.
Mocht het wel gebeuren dan kan je altijd nog een lening nemen.

Ach, als je in die positie zit betaal je zo weinig rente, kan je beter lenen en met je eigen geld die lening te niet doen, heb je het allebij

[Chevy454]

Metro2002 schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 13:07:
Als je nou voor een nieuwe auto gaat kijken en je leent een bedrag bij (niet zo gek gezien de prijzen tegenwoordig )

Euh Een auto kost toch zo goed als niets. Een GSX-R1000K7 kost een kleine 15k en dan hebben we het over een motorfiets welke extreem hard afschrijft. Ik ben er redelijk eenvoudig in, wil ik iets maar heb ik het geld niet compleet voor dan ben ik bereid om wat te lenen op voorwaarde dat ik 75% van het bedrag al heb. Ik ga natuurlijk niet de volle mep lenen maar als ik 8k heb en ik kom 3k te kort dan zie ik niet in waarom je niet zou kunnen lenen.

[_JGC_]

StuiTeR schreef op woensdag 02 mei 2007 @ 23:15:
nou heel simpel. Ik heb het zelf een aantal jaren geleden bij de hand gehad. Ik wisselde van baan (gedwongen) en moest daardoor elke dag 200 km rijden. Dat gaat niet lukken met een knaken barrel. In ieder geval niet als je op tijd moet zijn en je baas niet om de dag wil zeggen dat je met pannen stond. Ik heb er toen voor gekozen wat geld te lenen om een betere auto te kopen waardoor ik meer zekerheid had dat ik op tijd op mijn werk was. Door die baan verdiende ik meer zodat ik ook de auto weer kon afbetalen.....Reden genoeg lijkt me toch ?

Hmm, ik had dezelfde eisen destijds, betrouwbare bak, elke dag 200+ km rijden, op tijd op mn werk zijn, etc. Waar rijd ik in?...

Een Golf III 1.9D uit 1992, destijds gekocht voor 1000 euro met 308.000km op de teller, voor 700 euro aan versleuteld, vervolgens tussen de 200 en 500 euro per jaar aan onderhoud. Ik rijd nu straks voor het 4e jaar auto en zit nog steeds niet aan de 6.000 euro wat ik aan aanschaf + onderhoud betaald heb, verder heeft dat ding in die 3 jaar tijd nog maar 1x onverwacht bij de garage gestaan: een lekke remcylinder, kan zelfs een auto van 10.000 euro nog wel overkomen.

Over een maand weer APK, distributieriem, multiriem, spanrol multiriem, as voor die spanrol en de voorveren vervangen, kan ik weer een jaar rijden. Op naar de 400.000km (zit nu op 390.000)

Voor 2000-3000 heb je een heel leuk stukje auto, een vriend van me heeft laatst nog een nagenoeg perfecte golf III 1.9D uit 1998 gekocht voor 2500 euro. Hier en daar een klein putje, maar verder is dat ding tiptop in orde, geen gebreken, geen roest, en dat voor 2500 euro. Daar hoef je geen 6000 voor te lenen.

[Ray]

ik geloof direct dat je voor minder ook goed kunt rijden. Dat is op zich niet het probleem. Echter had ik hogere eissen dus kocht ik een duurdere auto (kon ook prima met de nieuwe job waar ik hem voor kocht) Ik snap ook al die leen problemen niet. Het belangrijkste is natuurlijk past het in je budget! maar als je inkomen goed is waarom dan niet iets lenen waar je anders jaren voor moet sparen ? Ik doe niet anders die rente boeit me niet, daar heb ik dan ook direct plezier voor....Maar goed daar zit het verschil in rationeel rekenen en gevoel. Ik wacht vrijwel nergens op maar schaf het aan en betaal het in een relatief korte tijd weer terug.

[ Voor 4% gewijzigd door Ray op 04-05-2007 08:13 ]

[Motrax]

Chevy454 schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 23:16:
[...]


Euh Een auto kost toch zo goed als niets. Een GSX-R1000K7 kost een kleine 15k en dan hebben we het over een motorfiets welke extreem hard afschrijft. Ik ben er redelijk eenvoudig in, wil ik iets maar heb ik het geld niet compleet voor dan ben ik bereid om wat te lenen op voorwaarde dat ik 75% van het bedrag al heb. Ik ga natuurlijk niet de volle mep lenen maar als ik 8k heb en ik kom 3k te kort dan zie ik niet in waarom je niet zou kunnen lenen.

Zo goed als niks? 15k, ik denk dat je heel blij mag zijn als je netto per maand 1000,- over houdt om te sparen. Dat is 15 maanden lang 1000,- opzij leggen...

[Sjakskus]

Als je geen geld beschikbaar hebt en een auto "moet" kopen > lenen,
Maar hou wel even het volgende in de gaten:
Er zijn ook "leuke" en simpele wagens voor onder de 6k
met simpel bedoel ik geen ingewikkelde motor, zodat je lokale beunvriend (die heeft iedereen toch)
je kan helpen met je onderhoud.

Verder loont het echt om op je gemak rond te kijken naar een auto die aan jou eisen voldoet
Kijk daarbij ook naar staat van onderhoud (is het boekje goed ingevuld, zijn er geen bijzondere kilometerstanden zoals eerste 5 jaar 10k per jaar gereden, jaar 6 40k gereden)

Zelf rijd ik bv een cordoba uit 95 (al enkele jaren). deze heb ik toen ook gekocht omdat ik van werkgever verwisselde en mijn leasebak kwijt was.

Deze heb ik toen voor 2500 euro gekocht met 80k op de teller.
Ok er zit geen luxe op (alleen stuurbekrachtiging) maar als er iets kapot aan is: er liggen 20.000 polo's ibiza's etc op de sloop, waar dezelfde onderdelen in zitten

Voor mijn vriendin hebben we vorige jaar een peugot 106 uit 97 gekocht met 60k op de teller voor 2600 euro.

Dit zijn natuurlijk wel beide benzine wagens! en ze zijn beide bij een garage gekocht

maar als je goed rondkijkt kun je echt wel wat vinden

[Glewellyn]

Nog iets om te overwegen is dat een lening voor een hoger bedrag vaak inhoudt dat je een lagere rente betaalt. Bij een persoonlijke lening is dat niet zo interessant, want dan krijg je de hoofdsom direct aan het begin van de looptijd op je rekening gestort. Bij een doorlopend krediet kan dat nog best wat schelen.

Natuulijk moet je dan wel de discipline hebben niet de rest van je kredietlimiet te besteden aan andere "leuke" dingen.

[MicroWhale]

Advies van iemand die het gedaan heeft: Niet doen!

Waarom niet?

• Het kost je veel meer geld dan dat je oorspronkelijk berekent, ondanks de voorlichting die je krijgt,
• De (in jouw geval) 300€ drukken na een jaar of 1,5 flink op de rest van je uitgavenpatroon en je gaat het enorm zuur vinden dat je dat geld niet ergens anders aan kan besteden.
• Je betaalt over het geheel tussen de 12% en 18% meer dan het geleende bedrag (dit kan oplopen bij een doorlopend krediet door tussentijdse opnames)

Met andere woorden: Bij een schuld van 10000€ betaal je per jaar 700-800 euro RENTE. Dat betekent dat je 700-800 per jaar WEGGOOIT.

Mijn advies: Spaar en koop daar een 2ehands auto van (3jr oud). Bij elke reparatie afvragen: Laten repareren of andere kopen?

[ Voor 9% gewijzigd door MicroWhale op 04-05-2007 10:13 ]

[Anoniem: 399]

Zo zo, wat een leen-angst
Rente betalen is geen weggegooid geld, het is de prijs die je betaalt om niet te hoeven wachten. Dat weggegooid geld noemen lijkt me nogal kortzichtig: waar moet hij het anders aan uitgeven. extra kleertjes voor de kids, extra vakantiegeld, extra stappen gaan, extra zware GPU in z'n PC? Dat is misschien net zo goed weggegooid geld.
Of lenen te duur is is de Jazzy-Family keuze. Als Jazzy z'n vrouw en z'n bank kan overtuigen, dan moet ie dat verder zelf weten. Ik zou ook niet willen dat een ander me vertelt wat ik met m'n geld absoluut wel en niet moet doen. Volgens een flink deel hier ben ik helemaal gek omdat ik 30K geleend heb voor m'n 407. Maar ík betaal hem deze zomer af, na 9 maanden. Dus zó gek zal ik toch ook wel niet zijn denk ik.

Lenen bij je ouders is leuk verzonnen (ik heb zelf een hypotheek bij m'n ouders, ken dus de constructie) maar niet voor iedereen valide: je ouders moeten wel net effe bereid zijn geld op tafel te mikkenen moeten het ook wel hebben. En je moet ook nog bereid zijn je ouders te vragen om zoiets. Ik ben bezig m'n hypotheek als de sodebliksem af te lossne omdat ik er de pest in heb geld aan m'n ouders schuldig te zijn, gewoon omdat ik al bijna volwassen ben en het zelf best kan redden.

Je besteedbaar inkomen per maand gaat omlaag, dat is een goeie tip. Je loopt risico's als je de auto kort rijdt, als je hem niet goed verzekert, als je geen garanties hebt voor afwikkeling bij ellende, enzovoorts. Allemaal handige tips waar Jazzy goed naar moet kijken.
Maar de eisen die hij aan z'n auto stelt... representatief voorkomen is gewoon een geldige eis hoor, ik kan me zo voorstellen dat hij er bijvoorbeeld mee naar klanten moet kunnen, dan moet hij niet in een ouwe gare ramellende Geitenwollesokken Volvo op roestmetalen velgen aan komen kakken. Accesoires d'r in is ook al niets bijzonders: als je toch flink geld uit moet trekken voor een auto, dan wil je wél iets waar je een beetje blij van word. Bovendien, airco, is dat luxe? Het houdt je fris en fruitig op lange ritten en als je kinderen hebt is het wel fijn als ze niet eerst droog koken als je in de zomer aan het rijden gaat. Als de jongste 4 of 5 is is dat min of meer een non-issue maar ík weet niet of de jongste nog via z'n moeder wordt bijgetankt.

Laten we het advies financieel houden. Van auto rijden heeft hij best zoveel verstand dat hij d'r zelf één uitzoeken kan, hij leest tenslotte al het Vervoer subforum op GoT

[Jazzy]

Anoniem: 399 schreef op vrijdag 04 mei 2007 @ 11:52:
Maar de eisen die hij aan z'n auto stelt... representatief voorkomen is gewoon een geldige eis hoor, ik kan me zo voorstellen dat hij er bijvoorbeeld mee naar klanten moet kunnen, dan moet hij niet in een ouwe gare ramellende Geitenwollesokken Volvo op roestmetalen velgen aan komen kakken.

Inderdaad, ik pretendeer een professional te zijn en de baas berekent een stevig tarief aan de klanten. Mijn huidige auto is een Vento uit '98 die er netjes uit ziet en er tussen de leasebakken nog niet al te veel uit de toon valt maar de vervanger moet er zeker niet slechter uit zien. Ik richt me nu op een middenklasse stationwagen van een bekend Duits merk van bouwjaar 1999 - 2001.

Laten we het advies financieel houden. Van auto rijden heeft hij best zoveel verstand dat hij d'r zelf één uitzoeken kan, hij leest tenslotte al het Vervoer subforum op GoT

Dank je.

[WHiZZi]

Hier iemand die 4 jaar geleden een auto heeft gekocht met lening waarbji er €6000 is geleend. Deze is een half jaar geleden helemaal afbetaald. Totaalbedrag wat ik heb betaald aan die auto (excl andere kosten) is bijna €7200, dus €1200 aan rente over een periode van 3,5 jaar.

Ik heb indertijd een lening moeten nemen omdat mijn oude auto (leningloos ) totall loss werd gereden en ik daadwerkelijk een auto nodig heb (iets met drummen enzo).

Op dit moment heb ik die auto nog steeds en mijn bijna-vrouw gaat er in rijden. Ik heb toevallig vorige week weer een nieuwe auto gekocht vanwege de band (een Opel Vivaro). Ook hier weer een lening voor afgesloten (alhoewel ik deze binnen 1 jaar heb afbetaald). Ook hier weer een geval van "moeten". De band heeft namelijk een geluidsinstallatie gekregen die niet meer in een station past. Vandaar de grote bestelbus .

Overigens had ik bij een aanschaf van mijn vorige auto niet verwacht dat ik deze binnen 5 jaar weer zou "wegdoen". Overigens heb ik beide auto's dus nog in bezit

[Aight!]

StuiTeR schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 21:37:
[...]


toch beter leren rijden dan maar of een no claim beschermer erop en er is niets aan de hand (mits je niet elke week ergens tegenaan rijdt)

ik heb een no claim beschermer, maar geen All Risk (19 jaar dan kost mij de verzekering 180 euro, nu 100) wereld van verschil als je pas 19 bent. Beter leren rijden is simpel gezegd, hoeft niet altijd aan jou te liggen, toevallig was ik op de verkeerde plek, met net niet de goede banden. Mijn schuld dus, waarschijnlijk kan ik niks terug krijgen. Onderdelen heb ik wel al, vraag is alleen waar kan ik hem goedkoop laten maken en spuiten. Als het meer dan 1000 euro kost is het het niet meer waard. Auto al 10 jaar oud dus. Motor perfect, alleen de rest, en tijd heb ik niet om het allemaal zelf te doen, kennis ook niet echt.

Maja, wat kan je ertegen doen?Pech?Ongeluk?

[Metro2002]

Motrax schreef op vrijdag 04 mei 2007 @ 08:45:
[...]
Zo goed als niks? 15k, ik denk dat je heel blij mag zijn als je netto per maand 1000,- over houdt om te sparen. Dat is 15 maanden lang 1000,- opzij leggen...

dat is al ruim 3x zoveel als ik elke maand kan sparen.
Dat is voor mij dus een kleine 4 jaar sparen. Bovendien vind ik het ook nog eens zonde om zóveel geld in een auto te steken. Ik zal ook echt niet snel een nieuwe auto kopen ook al had ik het geld.
maar dat is voor iedereen verschillend. Mijn moeder zou bv nooit een 2e hands auto kopen. Die koopt altijd nieuw. Tja ieder zijn ding

[Gunner]

Jazzy schreef op vrijdag 04 mei 2007 @ 12:14:
Inderdaad, ik pretendeer een professional te zijn en de baas berekent een stevig tarief aan de klanten. Mijn huidige auto is een Vento uit '98 die er netjes uit ziet en er tussen de leasebakken nog niet al te veel uit de toon valt maar de vervanger moet er zeker niet slechter uit zien. Ik richt me nu op een middenklasse stationwagen van een bekend Duits merk van bouwjaar 1999 - 2001.

Waarom heb je dan geen leaseauto als je blijkbaar representatief moet zijn voor de klanten? Zeker als de baas een stevig tarief rekend lijkt me dat niet al te vreemd?

[Jazzy]

Omdat mijn baas geen leaseauto's vergoedt maar in plaats daarvan een kilometervergoeding betaalt.

[WooK]

Een beetje afhankelijk van je financiele positie, kan je voor een pl of doorlopend krediet gaan. Bij dat laatste kan je tussentijds kosteloos aflossen (stel je oma is eens per jaar gul of je hebt een leuke bonus gehad op je werk).
Je kan het beste kijken op http://www.independer.nl/

[Jazzy]

Ik heb het plaatje een beetje helder gekregen en ontdekt dat ik zo'n 2 tot 3 jaar aan het afbetalen zal zijn en het grapje me, afhankelijk van de gekozen optie, zo'n 1000 tot 2000 euro gaat kosten.

Op dit moment overweeg ik om het niet te doen en dus door te rijden met de huidige auto. Dat ik wat meer kosten ga krijgen en hij over 2 of 3 jaar niet veel meer waard is moet ik dus maar voor lief nemen en snel sparen voor die nieuwe bak.

[EraZor]

edit.

nvm...laaat

[ Voor 95% gewijzigd door EraZor op 08-05-2007 14:13 ]

[Anoniem: 5490]

Aight! schreef op donderdag 03 mei 2007 @ 18:45:
Mij is altijd verteld, als je leent leen bij je ouders.
Naja dat gedaan, auto gekocht, ligt nu in de prak (voorkant zo goed als kaput), nu nog naar de garage laten maken en spuiten, leuk leuk leuk voor een auto van 1 jaar.

Lenen doe ik nooit meer.

Ben ik het mee eens, autorijden kun je ook beter 'opbouwen' in de zin van aanschafwaarde.
Ik begon met een auto van 1250 euro, toen eentje van 4500 euro, toen eentje van 3000 euro (ok, niet helemaal logisch ) en nu eentje van 5000 euro. Nog steeds niet all-risk verzekerd, hangt er net om (auto van oktober 2000).

[Mooody]

Ga gewoon voor een verhoging van je "rood staan" bij je eigen bank.
Is binnen 10 minuten geregeld (kan in de meeste gevallen zelfs online).

Je kan er bijv. voor kiezen om tot 10.000 euro rood te staan. Logischerwijs hoeft je verder niets te doen om weer in de plus te komen, alleen elke maand op je loon te wachten. Rente is een tikkie hoger dan andere leenvormen, maar je betaalt alleen rente over het bedrag dat je rood staat en omdat dit naarmate de tijd verstrijkt steeds minder wordt, betaal je ook minder. Daarnaast is een voordeel dat het flexibel en overzichtelijk is.

[Bertus]

Bij de meeste banken moet je wel binnen 3 maanden weer in het groen staan

[Mooody]

Bertus schreef op zaterdag 12 mei 2007 @ 20:27:
Bij de meeste banken moet je wel binnen 3 maanden weer in het groen staan

Dat kun je afspreken. Kan ook binnen 12, 24 of 36 maand dacht ik.

[Bertus]

Mooooody schreef op zaterdag 12 mei 2007 @ 20:58:
[...]

Dat kun je afspreken. Kan ook binnen 12, 24 of 36 maand dacht ik.

Klinkt wel interessant opzich maar voor zo'n afspraak moet je wel een gegarandeerd minimaal inkomen hebben én er dus speciaal voor naar de bank gaan. Ik heb mijn 500 euro kredietlimiet via internet agesloten. Kan tot max. 1500 euro maja dat vind ik weer té

[Mooody]

500 euro kredietlimiet is ook een lachertje natuurlijk als je bedenkt dat je bij 99% van de niet-jongeren/studenten-rekeningen al standaard 1000 euro rood mag staan

[Anoniem: 399]

Rood staan als geldleen optie vind ik pas een lachertje. Weet je wat je dan betaald, netto netto?
reken effe mee. Of je leent voor 7% per jaar 10.000 euro en lapt in drie jaar af met annuiteiten, of je staat gewoon rood voor 1,1% per maand.waar je d'r van uit mag gaan dat je ook begitn met 10.000 euro rood en dan zal ik omdat jij schijnbaar denkt dat dit sneller aflost noch lief zijn en zeggen dat je in twee en een half jaar aflost (in het zwart landt). dat zijn even voor de langzame rekenwonderen 30 maandjes.

Veel reken plezier. hintje: rente op rente.

[Mooody]

Voordeel: je betaalt alleen rente op het uitstaande bedrag, je bepaalt alles volledig zelf en het is snel te regelen bij je eigen bank. Soms is dat wel 50 euro extra rente waard.
Als iedereen voor het goedkoopste zou gaan, zou Dirk Scheeringa (DSB Bank) Barcelona op kunnen kopen

[Anoniem: 399]

ja, maar jij hebt dus niet eens effe hoofdgerekend

zullen we even?
je leent 5K euro. 6% jaarrente, je betaalt op annuiteiten basis. dat houdt dus in dat je elke maand hetzelfde betaalt.
Op wikipedia kun je dit exacte voorbeeld terug vinden.
http://nl.wikipedia.org/wiki/Annu%C3%AFteit
Daar betaal je 3x 1870 euro. dat is voor de vakrekenaars onder ons totaal 5610 euro. Zou je zomaar twaalf procent rente totaal kunnen noemen. Zit je d'r ook maar 0.2% naast.

Nou jij. Je leent 5k euro, tegen 0.9% elke maand. Je lost af in dertig maanden (twee en een half jaar had ik je gegeven remember?) en dan betaal je (krabbelt in Excel) 697,50 over die dertig maandjes. Dat is over zo'n korte looptijd en zo'n laag bedragje al 87,50. Ga nu even kijken naar je bankrekening hoeveel je écht betaalt voor rood staan (dat is meestal nogal wat meer dan 0.9%) en realiseer je vervolgens dat je, omdat je meer rente betaalt, je dus niet éérder, maar láter aflost, wat betekent dat je dus niet alleen meer per tijd betaald, maar ook nog eens meer tijd nodig hebt.

Tel uit je winst.
Als je met geld wilt smijten moet je inderdaad je vaste activa met kortlopende shculden financieren, en dan kun je ook je vlottende activa wel sponsoren met een hypotheekje, dat is allemaal heel slim.
Daarom zie je ook dat er nogal wat kleine bedrijfjes zijn die dat doen. En kapot gaan.