Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

  • Trackerfire
  • Registratie: januari 2011
  • Laatst online: 05:27
Een persoonlijk verhaal om de discussie hieromtrent op gang te helpen, daar dit verhaal momenteel mogelijk veel speelt bij mensen met een (flinke) overwaarde op hun huis.

Situatie:

Een vijftal jaar geleden hebben wij ons eerste huis gekocht voor € 200.000. Hierop ruste destijds een hypotheek van € 250.000 aangezien er ook nog een forse verbouwing is gerealiseerd die is meegefinancierd.

Inmiddels vijf jaar verder en wij zijn zogenoemde doorstromers geworden en hebben ons volgende huis gekocht. Aankoopprijs hiervan bedraagt € 405.000. Financiering is inmiddels rond en hebben gekozen deze volledig te financieren. Gezien het feit dat taxatie uit komt op € 420.000 konden we ook de kosten koper meefinancieren (financiering op maximaal 100% marktwaarde).

Oude huis stond korte tijd te koop en is inmiddels verkocht. Resterende hypotheekschuld zo'n € 230.000, verkoopprijs € 275.000. Hierop is dus een overwaarde gerealiseerd van € 45.000.

Het discussiepunt

Natuurlijk kun je deze € 45.000 aanwenden om de kosten koper te betalen, maar in ons geval kon deze meegefinancierd worden. Dit hebben we dan ook gedaan. Aflossen kan immers altijd nog en aangezien we een 100% annuïteitenhypotheek hebben we sowieso al de "zekerheid" dat de lening binnen 30 jaar is afgelost. Verder kun je natuurlijk deze € 45.000 gebruiken om meteen de hypotheekschuld mee te verlagen. Wat levert dit echter op en de rentes zijn op dit moment dermate laag dat er volgens mij keuzes gemaakt kunnen worden, waar je uiteindelijk niet persé slechter wordt van niet of later (extra) aflossen. Daarvoor nog wat getalletjes.

Hypotheek: € 420.000 (geen NHG)
Deel 1: € 44.414 30 jaar (box 3) 1,98% (10 jr rentevast) 1,98%
Deel 2: € 200.000 25 jaar (box 1) (10 jr rentevast) 1,98%
Deel 3: € 175.586 30 jaar (box 1) (20 jr rentevast) 2,65%

Dit is gebaseerd op 100% MW financiering
Bij <95% gaat er 0,2% rentekorting af. Hiervoor zou dus € 21.000 ingelegd moeten worden om die 0,2% te pakken.

Wij hebben er nu voor gekozen om de € 45.000 overwaarde op de spaarrekening te laten staan en zijn nu de mogelijkheden aan het verkennen om er andere dingen mee te doen (hierdoor wel box 3 vermogen extra i.v.m. geen aftrekbaarheid bijleenregeling). Bijvoorbeeld het uitlenen van geld binnen familie tegen leuk rente tarief of per maand een X bedrag te investeren in een neutraal indexfonds. Niet in 1x om eventuele schokken in de financiële markt op te vangen. Het verleden leert ons dat dit makkelijk zo'n 5-7% per jaar moet opleveren over een langere periode.

Zijn er meer mede Tweakers die voor deze keuze hebben gestaan en zo ja, wat zijn je ervaringen en de onderbouwing voor de gemaakte keuzes?

1-5-2019 Hyundai Kona Premium 64kWh Two Tone Chalk White en Black

Pagina: 1


Apple iPhone 11 Nintendo Switch Lite LG OLED C9 Google Pixel 4 FIFA 20 Samsung Galaxy S10 Sony PlayStation 5 Games

'14 '15 '16 '17 2018

Tweakers vormt samen met Tweakers Elect, Hardware Info, Autotrack, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer de Persgroep Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True