Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
Hi Tweakers,

Graag zou ik jullie mening / advies willen inwinnen voor het volgende:

In 2007 heb ik een woning gekocht en gefinancierd met een hypotheekconstructie 60/40 spaar/aflossingvrij. De financiering op de woning is onlangs overgezet op mijn naam (scheiding) echter is de hypotheekconstructie komen te veranderen (door regelgeving januari 2013) in 50/50 annuitair/aflossingsvrij waarin aflossingsvrije deel hetzelfde is gebleven en is de totale hypotheeksom verlaagd met het vrijvallen van het spaardeel.

Waar ik nu mee geconfronteerd word is dat de bruto maandlast die, door de wijziging naar annuitair, omhoog is gegaan. Omdat in aanvang het annuitair termijnbedrag voornamelijk uit rentebetaling is opgebouwd en dit gedurende de looptijd afneemt, houdt dit direct verband met de hoogte van de maximale hypotheekrenteaftrek (HRA) die over de looptijd zal afnemen / komt te vervallen.

Mijn vraag is nu wat hierin het beste te doen.
1. De "extra" HRA (t.o.v. oude spaardeel) inzetten voor versnelde aflossing?
2. De "extra" HRA appart zetten tot de max van 21K (= drempel vermogensbelasting) en alles daarboven extra aflossen.
3. De "extra" HRA nu gebruiken, je leeft maar 1 keer en wat later komt zien we dan wel.
4. andere optie

Alle zienswijzen zijn welkom ! :)

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0


  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
Rente vaste periode loopt af over 3 jaar, 4,3% voor beide delen met NHG. Resterende looptijd op dit moment nog 23 jaar.

Wat betreft punt 3 ben ik het eens, echter is deze optie pas te overwegen als punt 1 en 2 in verhouding te weinig "opleveren".

edit:
looptijd toegevoegd

Maddog McHare wijzigde deze reactie 02-10-2014 14:22 (68%)

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0


  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
quote:
Deveon schreef op donderdag 02 oktober 2014 @ 14:58:
...Daar in tegen is aflossen momenteel voordeliger als met sparen,
Op grond waarvan stel je dat? is dat dan op basis van de 1,25% - 2,5% rente op betaal/spaarrekening afgezet tegen de 4,3% hyp-rente? Wat ik dus moeilijk vind te doorgronden is of het daadwerkelijk vervroegd aflossen ik mijzelf niet in mn handen snijd als blijkt dat daarmee ook je effectieve HRA omlaag gaat
In het kort - ik verlaag met versneld aflossen mijn lasten maar ook de HRA. Kan ik dan niet beter het "surplus HRA" elders laten renderen in plaats van af te lossen?

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0


  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
quote:
Ortep schreef op donderdag 02 oktober 2014 @ 15:21:
[...]

HRA is geen geld dat je 'krijgt' maar geld dat je minder meer hoeft te betalen. Voor iedere 420 euro HRA die je krijgt heb je 1000 euro rente betaald. Je gaat er dus 580 Euro op achteruit.
In mijn optiek is HRA een cadeautje, er vanuit gaande dat je je woning zonder HRA te fiancieren is, mocht deze afgeschaft worden. Ik begrijp je niet als je zegt dat je er "580" op achteruit gaat. Je rentelast staat tch gewoon vast?
quote:
Dus als de HRA naar nul gaat, dan komt dat omdat je rentebetalingen nog veel sneller naar nul gaan
Feitelijk zit hier toch gewoon een lineair verband in? Hoe kan de rentebetaling dan "veel sneller" naar nul gaan?

Ik begrijp je niet helemaal wat nu exact de relatie is met de gestelde opties? Zou je dat toe kunnen lichten?

edit:
toevoeging
Ah, ik lees je cijfermatig voorbeeld nogmaals en zie dat jij "andersom redeneerd" dan ik :) . Dus voor iedere 1000 euro rente die je minder hoeft te betalen (door fictieve aflossing van 23K) ga je er dus per jaar minimaal 580 euro netto minder betalen aan rente en is daarmee dus je "voordeel" , correct?

Maddog McHare wijzigde deze reactie 02-10-2014 15:52 (15%)

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0


  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
quote:
quote:
edit:
toevoeging
Ah, ik lees je cijfermatig voorbeeld nogmaals en zie dat jij "andersom redeneerd" dan ik :) . Dus voor iedere 1000 euro rente die je minder hoeft te betalen (door fictieve aflossing van 23K) ga je er dus per jaar minimaal 580 euro netto minder betalen aan rente en is daarmee dus je "voordeel" , correct?

Maddog McHare wijzigde deze reactie 02-10-2014 15:51 (15%)

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0


  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
quote:
Deveon schreef op donderdag 02 oktober 2014 @ 15:40:
[...]

Bruto rente (4,3%) * 0,58 (42% belasting) = 2,494% Dit is de rente die je netto betaald op de hypotheekschuld. Als je 2,5% of meer rendement haalt met sparen is dat voordeliger, maar dan moet je geld wel erg lang vast zetten.
Kijk dat is een duidelijk voorbeeld.

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0


  • Maddog McHare
  • Registratie: maart 2005
  • Laatst online: 22-07 14:20

Maddog McHare

It isn't a panel,its a crusher

Topicstarter
quote:
Deveon schreef op donderdag 02 oktober 2014 @ 16:02:
[...]

Thanks, zelf zit ik op 1,83% (3,15 * 0,58) *O*
In dat geval loont het dus WEL de moeite om NIET af te lossen maar te sparen.

deposito van meer dan 2% voor 30 maanden.

M@Dd09 - Coolermaster 830 EVO - ASUS P6T Deluxe - Intel Core I7 920 @3,7GHz (mugen2revB) - EVGA 570 HD @stock - 12GB OCZ platinum 1600 3-channel @1800MHz - 2x Velociraptor 150GB RAID-0

Pagina: 1


OnePlus 7 Pro (8GB intern) Nintendo Switch Lite LG OLED C9 Google Pixel 3a XL FIFA 19 Samsung Galaxy S10 Sony PlayStation 5 AMD

Tweakers vormt samen met Tweakers Elect, Hardware.Info, Autotrack, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer de Persgroep Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True