Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie
Toon posts:

Hoe spaargeld gebruiken in combinatie met hypotheek

Pagina: 1
Acties:

Onderwerpen


  • Grolsch
  • Registratie: maart 2003
  • Laatst online: 22:55
Hallo Tweakers,

Een praktijk geval hier (ikzelf niet).

Man en vrouw samen zo'n 70.000 EUR gespaard.

Kopen een huis van 170.000 EUR
Daar moet voor 50.000 EUR aan verbouwd worden.

Stelling 1 = hypotheek van 185.000 voor het huis + KK, en de verbouwing zelf betalen
Stelling 2 = hypotheek van 235.000 voor het huis + KK = verbouwing en het spaargeld op de spaarrekening zetten.

Als ik nu alleen naar de te betalen en de te ontvangen rente kijk.

185.000 * 5% = 9250 EUR rentelasten.
Laat een gemiddelde nederlander eens 35% weer krijgen via HRA dan blijft er zo'n 6000 EUR over aan rentelasten. (ik weet dat ik meer moet rekenen, maar dit is even globaal).

Totaal dus € 6000,00 aan lasten

in het geval van stelling 2

235.000*5% = 11750 EUR rentelasten
9250*0.65 = +- 7600 EUR na HRA

Stel dat hun de 50.000 op een spaarrekening zetten en ze krijgen 2,5% :? dan is dat €1250,00 aan rente wat ze per jaar krijgen.

dus netto kost het hun 7600-1250= 6350,00

Hier hebben ze wel die 50.000 op de rekening staan waardoor ze vermogensbelasting moeten gaan betalen.
Bij optie 1 zit die 50.000 in het huis.

Wat zijn jullie meningen?

Ik neig naar optie 1. Hoe minder schuld hoe beter.

PVOUPUT - 7000WP - 40 x SF175 - Fronius Symo 8.2-3-M - Twente


  • Grolsch
  • Registratie: maart 2003
  • Laatst online: 22:55
tnx voor de mega quote ;) frenner

Zo denk ik er ook over, maar ik was ff bang of er nog ergens addertjes onder het gras zitten.

Misschien zijn er "hypotheek" experts welke er anders over denken :P

Inkomens van beide individuen zijn niet bijzonder hoog (pp zo'n 28.000 p/j) waardoor de HRA niet optimaal benut kan worden.

Grolsch wijzigde deze reactie 22-01-2010 11:58 (25%)

PVOUPUT - 7000WP - 40 x SF175 - Fronius Symo 8.2-3-M - Twente


  • Grolsch
  • Registratie: maart 2003
  • Laatst online: 22:55
quote:
TrailBlazer schreef op vrijdag 22 januari 2010 @ 12:01:
Als je die 50000 euro nou gewoon stort in het spaardeel van je hypotheek. De rente daarop is gekoppeld aan rente die je over de lening betaalt. Die is dus veel hoger dan die 2,5 % en afaik vrijgesteld van vermogensbelasting.
Dit is een goeie tip.

Dus hypotheek van 235.000
direct 50.000 op de spaarrekening zetten tegen de rente welke je ook betaald voor je hypotheek.

Mag dit fiscaal :?
quote:
Pascal.A schreef op vrijdag 22 januari 2010 @ 12:02:
Je mag volgens mij niet de 50000 gebruiken voor de HRA, dus je berekening verandert dan lijkt me.

[...]

http://www.eerste-koophui...theek/bouwdepot-hypotheek
Als jij die 50.000 EUR gebruikt voor het verbouwen van je huis, ontvang je hier gewoon HRA over. (mits je je aan een aantal spelregels houdt).

PVOUPUT - 7000WP - 40 x SF175 - Fronius Symo 8.2-3-M - Twente


  • Grolsch
  • Registratie: maart 2003
  • Laatst online: 22:55
quote:
Jaspertje schreef op vrijdag 22 januari 2010 @ 12:05:
Volgens mij ligt het helemaal aan de plannen die ze nog hebben. Als ze over 2 jaar een grote reis willen gaan maken, dan zou ik het niet allemaal gebruiken, maar als het maar staat te versloffen dan zou je ervoor kunnen kiezen om het te gebruiken voor de aankoop. Er is ook nog een derde optie en dat is een eerste storting doen. Hiermee heb je wel lagere maandlasten (minder inleg per maand) maar wel het voordeel van hoge hypotheekrente, je schuld is immers wel 235.000...

Overigens is het wel zo dat je hypotheek maar 30 jaar aftrekbaar is en als je nu een hogere hypotheek neemt, dat die na 30 jaar niet meer aftrekbaar is (dat pleit voor nu een lagere hypotheek) echter moet je straks bij de koop van een nieuw huis alle overwaarde in je nieuwe huis stoppen (bijleenregeling) en hou je ook daarvan geen liquide middel over (als je dan alsnog die reis wil maken).

Ik zou persoonlijk 10.000 of 20.000 achterhouden en de rest in je huis stoppen en of je dan handje contantje de verbouwing betaald of het als eerste storting in je spaardeel of aandeel constructie, daar doe ik geen uitspraak over :)
Yup, bovenstaande had ik ook al aangedacht.

Een ander bijkomend voordeel is dat als je "toevallig" 50.000 in "een" sok hebt zitten, je natuurlijk niet officieel een aannemer in hoeft te huren, wat wel noodzakelijk is met een bouwdepot. (daar moet een boekhouding van zijn).

Al met al denk ik dat optie 1 de beste is voor hun, ze houden dan na de verbouwing nog 10.000 over voor leuke dingen, en de verbouwing gaat op deze manier goedkoper uitvallen, dan via de hypotheek weg.

PVOUPUT - 7000WP - 40 x SF175 - Fronius Symo 8.2-3-M - Twente


  • Grolsch
  • Registratie: maart 2003
  • Laatst online: 22:55
quote:
Jaspertje schreef op vrijdag 22 januari 2010 @ 12:09:
[...]
Nee hoor, want het is je eigen geld... Hoeveel rente betaal je over die 50.000? (Of wil je die 50.000 lenen)
nee, dat weet ik (zeg ik toch ook in m'n TS) heb voordeel van die 50.000 bij financieren is dat je gebruik kunt maken van HRA.

Als je dat zelf betaald krijg je natuurlijk geen HRA.

PVOUPUT - 7000WP - 40 x SF175 - Fronius Symo 8.2-3-M - Twente

Pagina: 1


OnePlus 7 Pro (8GB intern) Nintendo Switch Lite LG OLED C9 Google Pixel 3a XL FIFA 19 Samsung Galaxy S10 Sony PlayStation 5 Laptops

'14 '15 '16 '17 2018

Tweakers vormt samen met Tweakers Elect, Hardware Info, Autotrack, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer de Persgroep Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True