All rights reserved Fri, 05 Sep 2008 14:44:47 GMT Fri, 05 Sep 2008 14:44:47 GMT http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss GoT - list_messages http://gathering.tweakers.net Gathering of Tweakers http://tweakimg.net/g/if/logo.gif nl-nl http://gathering.tweakers.net/rss/list_messages/1271911 Afbetalen studie-schuld - Werk en Inkomen - GoT gathering@tweakers.net (Administrator) Zoijar http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474141?data%5Bsource%5D=rss#29474141 dummy@example.com (Zoijar) dinsdag 22 januari 2008 16:13 Tijdens mijn studie heb ik een kleine schuld van E 2500,-opgebouwd wegens verkeerd ontvangen studiefinanciering; ik heb daar verder nooit bij stil gestaan en het gewoon zo gelaten. Nu moet ik dit jaar verplicht in maandelijkse termijnen gaan afbetalen (45 pm oid). Eigenlijk was ik van plan om die 2500 euro nu meteen in een keer af te betalen, maar is dat slim? Kan ik hier nog iets mee doen in de vorm van korting, of is het bv aftrekbaar van de belasting als ik in een keer betaal (ik heb een normale full-time loondienst baan)? Het gaat om een vrij klein bedrag dus zo belangrijk is het niet, maar al kan ik maar 100 euro besparen dan is dat toch meegenomen. Tijdens mijn studie heb ik een kleine schuld van E 2500,-opgebouwd wegens verkeerd ontvangen studiefinanciering; ik heb daar verder nooit bij stil gestaan en het gewoon zo gelaten. Nu moet ik dit jaar verplicht in maandelijkse termijnen gaan afbetalen (45 pm oid). Eigenlijk was ik van plan om die 2500 euro nu meteen in een keer af te betalen, maar is dat slim? Kan ik hier nog iets mee doen in de vorm van korting, of is het bv aftrekbaar van de belasting als ik in een keer betaal (ik heb een normale full-time loondienst baan)? Het gaat om een vrij klein bedrag dus zo belangrijk is het niet, maar al kan ik maar 100 euro besparen dan is dat toch meegenomen.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474141#29474141 Tue, 22 Jan 2008 15:13:57 GMT stin http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474162?data%5Bsource%5D=rss#29474162 dummy@example.com (stin) dinsdag 22 januari 2008 16:15 Als je het in termijnen betaald, hoef je dan ook mar 2500 te betalen of meer? Als je meer moet betalen, hoeveel meer? Vergelijk dat bedrag met 2500 en kijk wat de rente is. Vergelijk de rente met de bank en ga na hoeveel rente je overhoudt als je in termijnen betaalt. Misschien dat je daar ook nog wel voordeel uit haalt. Hoe het belastingtechnisch zit, kan ik je niets over vertellen. Als je het in termijnen betaald, hoef je dan ook mar 2500 te betalen of meer?
Als je meer moet betalen, hoeveel meer? Vergelijk dat bedrag met 2500 en kijk wat de rente is. Vergelijk de rente met de bank en ga na hoeveel rente je overhoudt als je in termijnen betaalt. Misschien dat je daar ook nog wel voordeel uit haalt.

Hoe het belastingtechnisch zit, kan ik je niets over vertellen.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474162#29474162 Tue, 22 Jan 2008 15:15:50 GMT kamstra http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474175?data%5Bsource%5D=rss#29474175 dummy@example.com (kamstra) dinsdag 22 januari 2008 16:17 2500 nu betalen is beter dan maandelijkse termijnen natuurlijk, scheelt je alleen al de rente.... 2500 nu betalen is beter dan maandelijkse termijnen natuurlijk, scheelt je alleen al de rente....]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474175#29474175 Tue, 22 Jan 2008 15:17:24 GMT Boss http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474179?data%5Bsource%5D=rss#29474179 dummy@example.com (Boss) dinsdag 22 januari 2008 16:17 Je kan nergens goedkoper lenen dan bij de IBG. Maar als je het geld niet nodig hebt, is geen schuld altijd goedkoper dan een schuld. Tenminste, voor studieschuld. Voor zover ik weet heb je geen belasting-korting met het afbetalen van de studieschuld. Wat dat betreft is het geen lening. Je kan nergens goedkoper lenen dan bij de IBG. Maar als je het geld niet nodig hebt, is geen schuld altijd goedkoper dan een schuld. Tenminste, voor studieschuld.

Voor zover ik weet heb je geen belasting-korting met het afbetalen van de studieschuld. Wat dat betreft is het geen lening.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474179#29474179 Tue, 22 Jan 2008 15:17:47 GMT Cave_Boy http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474180?data%5Bsource%5D=rss#29474180 dummy@example.com (Cave_Boy) dinsdag 22 januari 2008 16:17 Naar mijn weten kun je dit bedrag in een keer aflossen. Kortingen zijn er niet jje staat gewoon dat bedrag chuld en zou vreemd zijn als je over die schuld nog eens 10% korting kreeg ofzo. Bedenk wel dat als je afbetaald je telkens een klein bedrag aflost maar er nogsteeds een rente geld. Deze rente is bij de IB niet hoog maar ja als je dus in een keer betaald kun je dit misschien als korting zien? Ik zou zeggen bel de IB groep hiervoor. Belasting korting geld hier niet omdat het geen lening bij een bank enzo is. Edit: Beetje laat Naar mijn weten kun je dit bedrag in een keer aflossen. Kortingen zijn er niet jje staat gewoon dat bedrag chuld en zou vreemd zijn als je over die schuld nog eens 10% korting kreeg ofzo. Bedenk wel dat als je afbetaald je telkens een klein bedrag aflost maar er nogsteeds een rente geld. Deze rente is bij de IB niet hoog maar ja als je dus in een keer betaald kun je dit misschien als korting zien? Ik zou zeggen bel de IB groep hiervoor.

Belasting korting geld hier niet omdat het geen lening bij een bank enzo is.

Edit: Beetje laat]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474180#29474180 Tue, 22 Jan 2008 15:17:58 GMT rwb http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474191?data%5Bsource%5D=rss#29474191 dummy@example.com (rwb) dinsdag 22 januari 2008 16:18 Je kan het zover ik weet niet van de belasting aftrekken. Ik persoonlijk zou het gewoon aflossen in een keer. Op zich is het een "voordelige" lening die je hebt, aangezien je er niet veel rente over betaald en als je het niet meer kan betalen hoef je het niet af te betalen ( Inkomensafhankelijk. zie http://www.ib-groep.nl/pa...n/Aflossingsproblemen.asp ). Maar zeker aangezien het een klein bedrag is kan je er vanuit gaan dat je het zowiezo helemaal terug moet betalen. Als je het geld zou beleggen zou je mischien meer rendement kunnen halen dan dat je aan rente betaald. Maar persoonlijk weegt dat voordeel niet op tegen het gevoel dat je nog een studieschuld hebt. Je kan het zover ik weet niet van de belasting aftrekken. Ik persoonlijk zou het gewoon aflossen in een keer.

Op zich is het een "voordelige" lening die je hebt, aangezien je er niet veel rente over betaald en als je het niet meer kan betalen hoef je het niet af te betalen ( Inkomensafhankelijk. zie http://www.ib-groep.nl/pa...n/Aflossingsproblemen.asp ). Maar zeker aangezien het een klein bedrag is kan je er vanuit gaan dat je het zowiezo helemaal terug moet betalen.

Als je het geld zou beleggen zou je mischien meer rendement kunnen halen dan dat je aan rente betaald. Maar persoonlijk weegt dat voordeel niet op tegen het gevoel dat je nog een studieschuld hebt.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474191#29474191 Tue, 22 Jan 2008 15:18:43 GMT Mighty http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474195?data%5Bsource%5D=rss#29474195 dummy@example.com (Mighty) dinsdag 22 januari 2008 16:19 Wat het handigst is hangt in principe hangt af van de hoeveelheid rente die je betaalt. Als dit lager is dan de rente die je krijgt op je spaarrekening dan is het zo min mogelijk aflossen het voordeligst. Wat het handigst is hangt in principe hangt af van de hoeveelheid rente die je betaalt. Als dit lager is dan de rente die je krijgt op je spaarrekening dan is het zo min mogelijk aflossen het voordeligst.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474195#29474195 Tue, 22 Jan 2008 15:19:09 GMT Jaspertje http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474198?data%5Bsource%5D=rss#29474198 dummy@example.com (Jaspertje) dinsdag 22 januari 2008 16:19 quote:Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 16:13: Tijdens mijn studie heb ik een kleine schuld van E 2500,-opgebouwd wegens verkeerd ontvangen studiefinanciering; ik heb daar verder nooit bij stil gestaan en het gewoon zo gelaten. Nu moet ik dit jaar verplicht in maandelijkse termijnen gaan afbetalen (45 pm oid). Eigenlijk was ik van plan om die 2500 euro nu meteen in een keer af te betalen, maar is dat slim? Kan ik hier nog iets mee doen in de vorm van korting, of is het bv aftrekbaar van de belasting als ik in een keer betaal (ik heb een normale full-time loondienst baan)? Het gaat om een vrij klein bedrag dus zo belangrijk is het niet, maar al kan ik maar 100 euro besparen dan is dat toch meegenomen.Je kan het niet aftrekken van de belastingdienst. Je kan de lening zelf wel gebruiken om je vermogen in box 3 te verminderen geloof ik (Alles op je spaarrekeningen - leningen). De rente die ik betaal over mijn lening is 3.15% geloof ik. Mijn spaar rekening levert me 4.0% Dat verschil is ""winst"". Mn vriendin heeft trouwens een nog lagere rente 2.75 ofzo. Dat is dus de enige winst die je kan halen op het renteverschil.. maar dat is in de marge hoor.. levert ook niet veel op
quote:
Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 16:13:
Tijdens mijn studie heb ik een kleine schuld van E 2500,-opgebouwd wegens verkeerd ontvangen studiefinanciering; ik heb daar verder nooit bij stil gestaan en het gewoon zo gelaten. Nu moet ik dit jaar verplicht in maandelijkse termijnen gaan afbetalen (45 pm oid). Eigenlijk was ik van plan om die 2500 euro nu meteen in een keer af te betalen, maar is dat slim? Kan ik hier nog iets mee doen in de vorm van korting, of is het bv aftrekbaar van de belasting als ik in een keer betaal (ik heb een normale full-time loondienst baan)? Het gaat om een vrij klein bedrag dus zo belangrijk is het niet, maar al kan ik maar 100 euro besparen dan is dat toch meegenomen.
Je kan het niet aftrekken van de belastingdienst. Je kan de lening zelf wel gebruiken om je vermogen in box 3 te verminderen geloof ik (Alles op je spaarrekeningen - leningen).

De rente die ik betaal over mijn lening is 3.15% geloof ik. Mijn spaar rekening levert me 4.0% Dat verschil is ""winst"". Mn vriendin heeft trouwens een nog lagere rente 2.75 ofzo. Dat is dus de enige winst die je kan halen op het renteverschil.. maar dat is in de marge hoor.. levert ook niet veel op]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474198#29474198 Tue, 22 Jan 2008 15:19:22 GMT fee-tje http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474205?data%5Bsource%5D=rss#29474205 dummy@example.com (fee-tje) dinsdag 22 januari 2008 16:19 quote:kamstra schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 16:17: 2500 nu betalen is beter dan maandelijkse termijnen natuurlijk, scheelt je alleen al de rente....Ware het niet dat de rente op een goeie spaarrekening praktisch hoger is dan de leenrente van de IBG
quote:
kamstra schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 16:17:
2500 nu betalen is beter dan maandelijkse termijnen natuurlijk, scheelt je alleen al de rente....
Ware het niet dat de rente op een goeie spaarrekening praktisch hoger is dan de leenrente van de IBG ;)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474205#29474205 Tue, 22 Jan 2008 15:19:54 GMT Rukapul http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474209?data%5Bsource%5D=rss#29474209 dummy@example.com (Rukapul) dinsdag 22 januari 2008 16:20 Een korting bij afbetalen is mij niet bekend (maar wel eens van gehoord in vroegere tijden). Afaik, is het ook niet aftrekbaar van de belasting (wel van je vermogen voor de vermogensrendementsheffing, maar minus een drempel waar jij niet aan komt). In theorie kun je als de rente laag genoeg staat een zeer beperkte winst halen door de schuld aan te houden en het geld tegen een hogere rente weg te zetten. In jouw geval zou ik het gewoon in een klap afbetalen Een korting bij afbetalen is mij niet bekend (maar wel eens van gehoord in vroegere tijden). Afaik, is het ook niet aftrekbaar van de belasting (wel van je vermogen voor de vermogensrendementsheffing, maar minus een drempel waar jij niet aan komt). In theorie kun je als de rente laag genoeg staat een zeer beperkte winst halen door de schuld aan te houden en het geld tegen een hogere rente weg te zetten.

In jouw geval zou ik het gewoon in een klap afbetalen :)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474209#29474209 Tue, 22 Jan 2008 15:20:15 GMT Edjaaah http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474321?data%5Bsource%5D=rss#29474321 dummy@example.com (Edjaaah) dinsdag 22 januari 2008 16:35 Ik zou het geld op een (internet)spaarrekening zetten, dan ontvang je meer rente dan dat de rente van de lening je kost.... Ik zou het geld op een (internet)spaarrekening zetten, dan ontvang je meer rente dan dat de rente van de lening je kost....]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474321#29474321 Tue, 22 Jan 2008 15:35:28 GMT Zoijar http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474592?data%5Bsource%5D=rss#29474592 dummy@example.com (Zoijar) dinsdag 22 januari 2008 17:11 Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...). Wat dat betreft heeft het me niet veel gekost, maar het lijkt me het beste om het dan maar gewoon in een keer af te betalen. Dan ben ik er maar vanaf, plus dat ik het geld op het moment makkelijk kan missen. Ik wist wel dat ik het van m'n vermogen af kan trekken, maar dat verandert niet als ik het afbetaal Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...). Wat dat betreft heeft het me niet veel gekost, maar het lijkt me het beste om het dan maar gewoon in een keer af te betalen. Dan ben ik er maar vanaf, plus dat ik het geld op het moment makkelijk kan missen.

Ik wist wel dat ik het van m'n vermogen af kan trekken, maar dat verandert niet als ik het afbetaal ;)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474592#29474592 Tue, 22 Jan 2008 16:11:48 GMT stin http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474758?data%5Bsource%5D=rss#29474758 dummy@example.com (stin) dinsdag 22 januari 2008 17:39 quote:Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:11: Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...). Wat dat betreft heeft het me niet veel gekost, maar het lijkt me het beste om het dan maar gewoon in een keer af te betalen. Dan ben ik er maar vanaf, plus dat ik het geld op het moment makkelijk kan missen. Ik wist wel dat ik het van m'n vermogen af kan trekken, maar dat verandert niet als ik het afbetaal Ik betaal 3,7 bij IB
quote:
Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:11:
Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...). Wat dat betreft heeft het me niet veel gekost, maar het lijkt me het beste om het dan maar gewoon in een keer af te betalen. Dan ben ik er maar vanaf, plus dat ik het geld op het moment makkelijk kan missen.

Ik wist wel dat ik het van m'n vermogen af kan trekken, maar dat verandert niet als ik het afbetaal ;)
Ik betaal 3,7 bij IB :|]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474758#29474758 Tue, 22 Jan 2008 16:39:58 GMT Pannenkoekkie http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474798?data%5Bsource%5D=rss#29474798 dummy@example.com (Pannenkoekkie) dinsdag 22 januari 2008 17:45 quote:Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:11: Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...).Tjah, ik zeg iets met 5 jaars deposito ofzo
quote:
Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:11:
Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...).
Tjah, ik zeg iets met 5 jaars deposito ofzo :)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29474798#29474798 Tue, 22 Jan 2008 16:45:36 GMT N3oC http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475515?data%5Bsource%5D=rss#29475515 dummy@example.com (N3oC) dinsdag 22 januari 2008 19:35 quote:Pannenkoekkie schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:45: [...] Tjah, ik zeg iets met 5 jaars deposito ofzo Ik denk niet dat het bij de belasting als studiekosten kan worden opgegeven omdat het om zoals je zelf zegt foutief is betaald. En het terugbetalen in 1 keer lijkt mij persoonlijk gemakkelijker offtopic:Een kwartaal extra rekening van de postbank geeft nu 3,4 procent met ieder kwartaal je rente.
quote:
Pannenkoekkie schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:45:
[...]


Tjah, ik zeg iets met 5 jaars deposito ofzo :)
Ik denk niet dat het bij de belasting als studiekosten kan worden opgegeven omdat het om zoals je zelf zegt foutief is betaald. En het terugbetalen in 1 keer lijkt mij persoonlijk gemakkelijker

offtopic:
Een kwartaal extra rekening van de postbank geeft nu 3,4 procent met ieder kwartaal je rente.
]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475515#29475515 Tue, 22 Jan 2008 18:35:39 GMT rwb http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475841?data%5Bsource%5D=rss#29475841 dummy@example.com (rwb) dinsdag 22 januari 2008 20:20 quote:N3oC schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 19:35: [...] Ik denk niet dat het bij de belasting als studiekosten kan worden opgegeven omdat het om zoals je zelf zegt foutief is betaald. En het terugbetalen in 1 keer lijkt mij persoonlijk gemakkelijker offtopic:Een kwartaal extra rekening van de postbank geeft nu 3,4 procent met ieder kwartaal je rente.Hij doelt erop dat je met deposito's makkelijk boven het rentepercentage uit kan komen als wat je bij de ib-groep moet betalen. Maar persoonlijk zou ik het ook gewoon zo snel mogenlijk afbetalen.
quote:
N3oC schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 19:35:
[...]


Ik denk niet dat het bij de belasting als studiekosten kan worden opgegeven omdat het om zoals je zelf zegt foutief is betaald. En het terugbetalen in 1 keer lijkt mij persoonlijk gemakkelijker

offtopic:
Een kwartaal extra rekening van de postbank geeft nu 3,4 procent met ieder kwartaal je rente.
Hij doelt erop dat je met deposito's makkelijk boven het rentepercentage uit kan komen als wat je bij de ib-groep moet betalen.

Maar persoonlijk zou ik het ook gewoon zo snel mogenlijk afbetalen.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475841#29475841 Tue, 22 Jan 2008 19:20:00 GMT defiant http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475878?data%5Bsource%5D=rss#29475878 dummy@example.com (defiant) dinsdag 22 januari 2008 20:24 edit: hier stond iets wat niet kloptequote:Goverman schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 20:32: Ofwel: goedkope schulden (van de overheid dus) gewoon betalen in zoveel mogelijk termijnen. Kan het in 50 termijnen? Doen! 100 termijnen? Nog beter! (TS zal ergens rond de 55 termijnen zitten gok ik zo)In dat geval is denk ik (zeker gezien het bedrag) de keus denk ik vooral gevoelsmatig, voelt het beter om er helemaal vanaf te zijn, of financieel te profiteren. edit: hier stond iets wat niet klopte
quote:
Goverman schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 20:32:
Ofwel: goedkope schulden (van de overheid dus) gewoon betalen in zoveel mogelijk termijnen. Kan het in 50 termijnen? Doen! 100 termijnen? Nog beter! (TS zal ergens rond de 55 termijnen zitten gok ik zo)
In dat geval is denk ik (zeker gezien het bedrag) de keus denk ik vooral gevoelsmatig, voelt het beter om er helemaal vanaf te zijn, of financieel te profiteren.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475878#29475878 Tue, 22 Jan 2008 19:24:56 GMT Goverman http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475924?data%5Bsource%5D=rss#29475924 dummy@example.com (Goverman) dinsdag 22 januari 2008 20:32 - je zit niet in de BKR-dossiers met je IBG-lening - 2500 euro is over - zeg - 4 jaar minder waard dan nu - rente op spaarrekening is hoger dan rente bij IBG - jij hebt 2500 euro extra aan liquide middelen Hoeveel eenvoudiger kan een keuze zijn? Je hebt geen last van de lening voor een hypotheek o.i.d. en het geld dat je op een spaarrekening houdt levert meer op dan je aan rente moet betalen. Daar komt bij dat je het in een noodgeval altijd in kunt zetten. Ofwel: goedkope schulden (van de overheid dus) gewoon betalen in zoveel mogelijk termijnen. Kan het in 50 termijnen? Doen! 100 termijnen? Nog beter! (TS zal ergens rond de 55 termijnen zitten gok ik zo) - je zit niet in de BKR-dossiers met je IBG-lening
- 2500 euro is over - zeg - 4 jaar minder waard dan nu
- rente op spaarrekening is hoger dan rente bij IBG
- jij hebt 2500 euro extra aan liquide middelen

Hoeveel eenvoudiger kan een keuze zijn? Je hebt geen last van de lening voor een hypotheek o.i.d. en het geld dat je op een spaarrekening houdt levert meer op dan je aan rente moet betalen. Daar komt bij dat je het in een noodgeval altijd in kunt zetten.

Ofwel: goedkope schulden (van de overheid dus) gewoon betalen in zoveel mogelijk termijnen. Kan het in 50 termijnen? Doen! 100 termijnen? Nog beter! (TS zal ergens rond de 55 termijnen zitten gok ik zo)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29475924#29475924 Tue, 22 Jan 2008 19:32:43 GMT IceManX http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476010?data%5Bsource%5D=rss#29476010 dummy@example.com (IceManX) dinsdag 22 januari 2008 20:45 Iedereen hier zegt wel dat je je studieschuld niet mag aftrekken, maar in het aangifteprogramma van 2007 staat oa dit bij de help van box 3: schulden:quote:Schulden in box 3 Het gaat bijvoorbeeld om:schulden voor consumptiedoeleinden, zoals voor een auto of een vakantie schulden voor de financiering van aandelen (behalve aandelen die behoren tot een aanmerkelijk belang), obligaties of rechten op periodieke uitkeringen schulden voor de financiering van de tweede woning of andere onroerende zaken schulden volgens de Wet studiefinanciering[...] Geen schulden in box 3(hypotheek)schuld voor uw eigen woning die uw hoofdverblijf was (eigenwoningschuld) schulden die niet opeisbaar zijn, omdat u de langstlevende echtgenoot bent lopende termijnen van schulden met een looptijd korter dan 1 jaar (latente) belastingschulden en schulden premie volksverzekeringen (inclusief heffingsrente en invorderingsrente)Lijkt mij dus wel degelijk aftrekbaar? Iedereen hier zegt wel dat je je studieschuld niet mag aftrekken, maar in het aangifteprogramma van 2007 staat oa dit bij de help van box 3: schulden:
quote:
Schulden in box 3

Het gaat bijvoorbeeld om:
  • schulden voor consumptiedoeleinden, zoals voor een auto of een vakantie
  • schulden voor de financiering van aandelen (behalve aandelen die behoren tot een aanmerkelijk belang), obligaties of rechten op periodieke uitkeringen
  • schulden voor de financiering van de tweede woning of andere onroerende zaken
  • schulden volgens de Wet studiefinanciering
[...]

Geen schulden in box 3
  • (hypotheek)schuld voor uw eigen woning die uw hoofdverblijf was (eigenwoningschuld)
  • schulden die niet opeisbaar zijn, omdat u de langstlevende echtgenoot bent
  • lopende termijnen van schulden met een looptijd korter dan 1 jaar
  • (latente) belastingschulden en schulden premie volksverzekeringen (inclusief heffingsrente en invorderingsrente)
Lijkt mij dus wel degelijk aftrekbaar?]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476010#29476010 Tue, 22 Jan 2008 19:45:34 GMT Trenchdog http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476182?data%5Bsource%5D=rss#29476182 dummy@example.com (Trenchdog) dinsdag 22 januari 2008 21:13 Je mag het aftrekken van je opgebouwde vermogen (if any), hetgeen uiteindelijk kan resulteren in een lagere te betalen belasingbedrag in box 3, maar je kan het niet aftrekken van de te betalen belasting in box 1. Je mag het aftrekken van je opgebouwde vermogen (if any), hetgeen uiteindelijk kan resulteren in een lagere te betalen belasingbedrag in box 3, maar je kan het niet aftrekken van de te betalen belasting in box 1.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476182#29476182 Tue, 22 Jan 2008 20:13:08 GMT neographikal http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476407?data%5Bsource%5D=rss#29476407 dummy@example.com (neographikal) dinsdag 22 januari 2008 21:46 Geld stallen bij de ATB (www.atbsparen.nl) à 4.5% vrij opneembaar en lekker zo laten? Zolang je niet boven de 20K spaargeld komt (=1.2% aan vermogenbelasting per jaar betalen) draai je er dan nog winst op ook Geld stallen bij de ATB (www.atbsparen.nl) à 4.5% vrij opneembaar en lekker zo laten? Zolang je niet boven de 20K spaargeld komt (=1.2% aan vermogenbelasting per jaar betalen) draai je er dan nog winst op ook :Y)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476407#29476407 Tue, 22 Jan 2008 20:46:13 GMT Rukapul http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476429?data%5Bsource%5D=rss#29476429 dummy@example.com (Rukapul) dinsdag 22 januari 2008 21:48 quote:Trenchdog schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 21:13: Je mag het aftrekken van je opgebouwde vermogen (if any), hetgeen uiteindelijk kan resulteren in een lagere te betalen belasingbedrag in box 3, maar je kan het niet aftrekken van de te betalen belasting in box 1.Aftrekken van schulden kan, maar daar gaat wel eerst een drempel vanaf van een paar duizend euro. (Een IBG schuld en vermogen kost dus samen evt. meer vermogensrendementsheffing dan het inlossen van diezelfde IBG schuld met hetzelfde vermogen.)
quote:
Trenchdog schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 21:13:
Je mag het aftrekken van je opgebouwde vermogen (if any), hetgeen uiteindelijk kan resulteren in een lagere te betalen belasingbedrag in box 3, maar je kan het niet aftrekken van de te betalen belasting in box 1.
Aftrekken van schulden kan, maar daar gaat wel eerst een drempel vanaf van een paar duizend euro. (Een IBG schuld en vermogen kost dus samen evt. meer vermogensrendementsheffing dan het inlossen van diezelfde IBG schuld met hetzelfde vermogen.)]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29476429#29476429 Tue, 22 Jan 2008 20:48:58 GMT Zoijar http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29477611?data%5Bsource%5D=rss#29477611 dummy@example.com (Zoijar) woensdag 23 januari 2008 02:18 Ik zit wel boven de 20k vermogen ... en ik heb ook echt zo'n persoonlijkheid dat het jeukt om het gewoon te storten zodat alles geregeld is. Ik denk wel dat het laten staan een klein voordeel oplevert; het grootste voordeel lijkt mij haast nog wel de inflatie. Bij mij maakthet allemaal niet zoveel uit, maar op zich is het wel een interessant iets voor mensen met grotere schulden. Ik zit wel boven de 20k vermogen ... en ik heb ook echt zo'n persoonlijkheid dat het jeukt om het gewoon te storten zodat alles geregeld is. Ik denk wel dat het laten staan een klein voordeel oplevert; het grootste voordeel lijkt mij haast nog wel de inflatie. Bij mij maakthet allemaal niet zoveel uit, maar op zich is het wel een interessant iets voor mensen met grotere schulden.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29477611#29477611 Wed, 23 Jan 2008 01:18:04 GMT harlekein http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29481746?data%5Bsource%5D=rss#29481746 dummy@example.com (harlekein) woensdag 23 januari 2008 17:50 Ik heb mijn HBO studie niet afgemaakt en heb dus een flinke schuld. Achteraf heb ik enorm spijt dat ik een OV kaart heb genomen en mijn studie niet eerder heb afgekapt. Ik ben uiteindelijk prima op beide benen geland zonder HBO diploma. Eerlijk gezegd weet ik niet eens wat de rente is. Ik zou dat eens na moeten kijken. Maar ik zal de schuld niet volledig aflossen. Ik betaal het minimale maandelijks bedrag en over een paar jaar emigreer ik en kunnen ze er verder naar fluiten. Ik heb mijn HBO studie niet afgemaakt en heb dus een flinke schuld. Achteraf heb ik enorm spijt dat ik een OV kaart heb genomen en mijn studie niet eerder heb afgekapt. Ik ben uiteindelijk prima op beide benen geland zonder HBO diploma.

Eerlijk gezegd weet ik niet eens wat de rente is. Ik zou dat eens na moeten kijken. Maar ik zal de schuld niet volledig aflossen. Ik betaal het minimale maandelijks bedrag en over een paar jaar emigreer ik en kunnen ze er verder naar fluiten.]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29481746#29481746 Wed, 23 Jan 2008 16:50:25 GMT Hielko http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29481847?data%5Bsource%5D=rss#29481847 dummy@example.com (Hielko) woensdag 23 januari 2008 18:06 quote:Zoijar schreef op woensdag 23 januari 2008 @ 02:18: Ik zit wel boven de 20k vermogen ... en ik heb ook echt zo'n persoonlijkheid dat het jeukt om het gewoon te storten zodat alles geregeld is. Ik denk wel dat het laten staan een klein voordeel oplevert; het grootste voordeel lijkt mij haast nog wel de inflatie. Bij mij maakthet allemaal niet zoveel uit, maar op zich is het wel een interessant iets voor mensen met grotere schulden.Eens rekenen. De variabelen: - Je betaald 2,74% rente. - Je kan zonder problemen 4,5% rente vangen over het geld. - Je hoeft geen belasting te betalen over het vermogen, omdat je de schuld in box 3 kan aftrekken. - Er zal de komende jaren waarschijnlijk wel een redelijk inflatie zijn, als we kijken hoe het tegenwoordig gaat op de beurs. Laten we toch conservatief zijn en dit op 2% zetten. - Met 45pm heb je de schuld in 4,5 jaar oid afgelost. Om lekker lui te rekenen gaan we gewoon uit van een gemiddelde schuld van 1,250 euro over 5 jaar. Kosten zijn: 34 euro per jaar Opbrengst: 56 per jaar + 25 euro schuld 'verdwijnt door de inflatie*' Bij een looptijd van 5 jaar betekend dat het je toch ruim 200 euro gaat kosten om direct af te lossen. * Dit verdwijnt natuurlijk niet, maar 1 euro nu is meer waard dan 1 euro over 5 jaar. offtopic:Misschien moet ik maar eens max gaan bijlenen zolang het nog kan....
quote:
Zoijar schreef op woensdag 23 januari 2008 @ 02:18:
Ik zit wel boven de 20k vermogen ... en ik heb ook echt zo'n persoonlijkheid dat het jeukt om het gewoon te storten zodat alles geregeld is. Ik denk wel dat het laten staan een klein voordeel oplevert; het grootste voordeel lijkt mij haast nog wel de inflatie. Bij mij maakthet allemaal niet zoveel uit, maar op zich is het wel een interessant iets voor mensen met grotere schulden.
Eens rekenen. De variabelen:

- Je betaald 2,74% rente.
- Je kan zonder problemen 4,5% rente vangen over het geld.
- Je hoeft geen belasting te betalen over het vermogen, omdat je de schuld in box 3 kan aftrekken.
- Er zal de komende jaren waarschijnlijk wel een redelijk inflatie zijn, als we kijken hoe het tegenwoordig gaat op de beurs. Laten we toch conservatief zijn en dit op 2% zetten.
- Met 45pm heb je de schuld in 4,5 jaar oid afgelost. Om lekker lui te rekenen gaan we gewoon uit van een gemiddelde schuld van 1,250 euro over 5 jaar.

Kosten zijn: 34 euro per jaar
Opbrengst: 56 per jaar + 25 euro schuld 'verdwijnt door de inflatie*'

Bij een looptijd van 5 jaar betekend dat het je toch ruim 200 euro gaat kosten om direct af te lossen.

* Dit verdwijnt natuurlijk niet, maar 1 euro nu is meer waard dan 1 euro over 5 jaar.

offtopic:
Misschien moet ik maar eens max gaan bijlenen zolang het nog kan....
]]> http://gathering.tweakers.net/forum/list_message/29481847#29481847 Wed, 23 Jan 2008 17:06:47 GMT