Gathering of Tweakers

quote:

Nitai schreef op zondag 25 februari 2007 @ 21:22:
Dat is wel wat aan de hoge kant Virus.NL Bij ons kostte bijvoorbeeld een buitenkraan rond de 430 euro, bij jou is dat boven de 600 euro!

quote:

BM schreef op donderdag 22 februari 2007 @ 21:23:
Ben vandaag voor het eerst wezen kijken naar een apparatementje in Helmond, leuke locatie, en niet AL te duur, al is het wel iets boven de gangbare prijs daar in de buurt, als ik dat zo op kadaster.nl zie.

Zag er netjes uit, maar zoals ik al dacht moet er best wel wat gebeuren. Her en der zijn de kozijnen echt heel hard aan een opknapbeurt toe, en het hele huis moet eigenlijk voorzien worden van nieuwe vloeren. Komt bij dat de keuken ook wel aan vervanging toe is.
Zit een beetje in dubio eigenlijk.
Enerzijds is het een erg leuk huisje, op een leuke plek. Anderzijds ben je er wel een tijdje mee bezig.
Achja, zal er wel bij horen

Mocht ik hier verder mee gaan, zal er sowieso een 10 a 15K van de kosten af moeten voor het weer interessant voor me word. Dat geld gaat toch wel op aan de diverse klussen

Tis mijn 1e huisje wat ik bekijk, dus verder zoeken doen we sowieso

Het is wel een leuke bezigheid, dat huizen zoeken

quote:

Virus.NL schreef op zondag 25 februari 2007 @ 19:10:
[...]


Ik heb ook even een PDFje van mijn Meer-/Minderwerklijst online gezet.
Schrik niet van de prijzen..

http://www.sharelor.com/v...lijst_waterlelie.pdf.html

quote:

Nitai schreef op zondag 25 februari 2007 @ 21:22:
Dat is wel wat aan de hoge kant Virus.NL Bij ons kostte bijvoorbeeld een buitenkraan rond de 430 euro, bij jou is dat boven de 600 euro!

1. Een makelaar ziet dingen aan het huis die jij en ik niet zien. Wij waren naar een huis kijken en daar zei de verkoper dat er tussen het verlaagde plafond en het echte plafond piepschuim zat. Wij dachten goed voor de isolatie. Maar de makelaar zei weer dat dat heel brandgevaarlijk is.
2. Een makelaar kijkt naar veel meer dan alleen het huis. Hij of zij vraagt stukken op van de VvE als daar sprake van is. Er wordt gekeken naar de staat van onderhoud. Is er veel achterstand? Dan kan je misschien nog wat van de prijs afhalen.
3. Een makelaar wordt serieuzer genomen in onderhandelingen. Hij kan makkelijker 10.000 euro van de prijs afhalen dan een ieder.
4. Een makelaar kan je helpen om voorwaarden in je contract duidelijk te stellen.
5. Een makelaar kan je adviseren of het handig is om een bowukundige keuring uit te voeren (of niet)

quote:

Tasma schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 14:21:

Voordeel: nu al mooi wonen, en hier LANG kunnen blijven wonen (10 jaar of >). Daarnaast veel kapitaal opbouwen. De 1100,- is 100% spaarhypotheek en is te verlagen tot 750 euro als er een aflossingsvrij deel bijkomt.


Dus, de vraag, verstandig of niet?

quote:

Tasma schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 14:21:
Ik volg deze topics al een tijdje, en heb nu toch wat vragen

Allereerst, mijn vriendin en ik hebben samen ongeveer 32806 + 18400 = 51206 bruto per jaar en 2800~2900 netto per maand. (1 hoog, 1 laag salaris). We zijn 23 & 24 jaar oud.

Ik sta aan het begin van mijn carriere, ben zelfs pas 6 maanden bezig. Mijn vriendin heeft een MBO opleiding en werkt nu al 1,5 jaar.

Wij zijn aan het kijken naar huizen, en zijn als langs hypothekers geweest. Het blijkt dat een huis van 230 geen probleem is en er zelfs tot 290 geleend kan worden. Nu hebben wij veel eisen, en willen misschien een huis kopen dat voor 249.000 te koop staat.

Zijn er hier mensen met een vergelijkbare situatie? Ik heb berekend dat dit komt op maximaal het volgende kostenplaatje:

Hypotheek € 1100,-
GWL € 200,-
Belastingen/riool/inboedel/opstal € 250,-
Komt op 1550,-.

Dat geeft ons nog 1250,- voor de overige kosten zijnde:

200,- zorgverz.
150,- voor de 2e auto
300,- eten
40,- telefoons
40,- internet

Komt op 1250 - 730 = 520.

Dus 520 euro per maand nog 'over' voor onverwachte kosten.

Het is niet veel, maar over 2 maanden gaat mijn salaris bruto 150 omhoog en netto ongeveer 85. 6 maanden daarna beginnen de salaris onderhandelingen weer.


Voordeel: nu al mooi wonen, en hier LANG kunnen blijven wonen (10 jaar of >). Daarnaast veel kapitaal opbouwen. De 1100,- is 100% spaarhypotheek en is te verlagen tot 750 euro als er een aflossingsvrij deel bijkomt.


Dus, de vraag, verstandig of niet?

2e vraag: wat is een goed openingsbod voor een nette 2 onder 1 kap woning, mooie keuken, nette maar oude badkamer, goed onderhouden, nette tuin. Weinig te repareren / vervangen. Vraagprijs is
€ 249.000,-

quote:

FaceDown schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 16:59:
@ Tasma: Uitgaande van een hypotheek van 270000 zitten jullie op 5,3 x je jaarsalaris; dat is toch een vrij forse hypotheek, waarmee je geheid in de problemen komt als een van jullie 2 de baan verliest, arbeidsongeschikt raakt, minder wil gaan werken vanwege kinderen etc..

Wij (startes) zitten op een hypotheek van 250.000 met een gezamelijk jaarsalaris van ruim 71.000. Dus ruim 3,5 x. Dat was ook wel bijna het maximale voor ons. Verder zie ik geen kosten voor radio / tv, kleding, vakanties, uitgaan, onderhoud huis, hobbies, en 150 voor een auto lijkt me erg weinig (rekening houdend met afschrijving). Aan sparen kom je zo al helemaal niet toe.

Persoonlijk zou ik als ik jullie was kijken voor een hypotheek van max 2 ton, dus koopprijs 180.000 ongeveer. Mocht je loon echt lekker stijgen de komende jaren dan kijk je over een jaar of 5 toch weer verder?

quote:

Tasma schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 14:21:
Ik volg deze topics al een tijdje, en heb nu toch wat vragen

Dus, de vraag, verstandig of niet?

quote:

TAA schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 17:10:
[...]


Ik zou rekening houden met de grens van Nationale Hypotheek Garantie; € 265.000,- Dit kan een aardige rentekorting opleveren... Koopprijs zou dan rond € 240.000,- zijn mits je alleen KK mee financiert... Weet je meteen wat je te doen staat voor dat huis

quote:

Marko schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 17:13:
[...]


klopt, ca. 0,2%. Kost je wel 900 extra NHG borgtocht maja die financier je mee. Als je voor NHG kunt gaan, ALTIJD meenemen.

FaceDown wijzigde dit bericht 28-02-2007 17:16 (27%)

quote:

FaceDown schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 17:15:
[...]


Hebben wij ook gedaan. Als nadeel kun je zien dat je maximaal 50% aflossingsvrij moet nemen, waar je anders tot wel 80% kunt gaan. Echter bouw je wel een lekkere spaarpot op natuurlijk.

quote:

Bi-zonder schreef op maandag 26 februari 2007 @ 09:12:
Vier jaar geleden nieuwbouwhuis gekocht.
Bij ons was buitenkraan in serre aanleggen: € 700 !

Iets anders van die meer-minder lijsten:
Wat je wilt veranderen, kan bijna nooit.
-muurtje (gibo-blokken) laten vervallen, ivm plafond wat nog gespoten zou worden: nee, er moet x-aantal bergruimte zijn in woning (er zat nòg een bergruimte in).
-badkamer zonder tegels op laten leveren (niet eerst slopen voor eigen tegels erin): nee kan niet, ivm garantie, etc, etc..
Waar het op neer kwam: we konden niets wijzigen..alleen keuken weglaten, andere combi-ketel en andere radiatoren.

quote:

spk2go schreef op dinsdag 27 februari 2007 @ 07:46:
[...]

Een loze leiding is duurder, dan een bedrade telefoonleiding, inc. montage en doos. Ik zou voldoende weten.

quote:

Jigs schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 15:16:
Hoi Tasma,

Ik heb zelf het afgelopen jaar ook een huis gekocht. Wij hebben bij het kopen van het huis gebruik gemaakt van een makelaar. Ik heb er lang over getwijfeld om wel of geen makelaar te nemen maar dit uiteindelijk wel gedaan. Dit om de volgende redenen:

1. Een makelaar ziet dingen aan het huis die jij en ik niet zien. Wij waren naar een huis kijken en daar zei de verkoper dat er tussen het verlaagde plafond en het echte plafond piepschuim zat. Wij dachten goed voor de isolatie. Maar de makelaar zei weer dat dat heel brandgevaarlijk is.
2. Een makelaar kijkt naar veel meer dan alleen het huis. Hij of zij vraagt stukken op van de VvE als daar sprake van is. Er wordt gekeken naar de staat van onderhoud. Is er veel achterstand? Dan kan je misschien nog wat van de prijs afhalen.
3. Een makelaar wordt serieuzer genomen in onderhandelingen. Hij kan makkelijker 10.000 euro van de prijs afhalen dan een ieder.
4. Een makelaar kan je helpen om voorwaarden in je contract duidelijk te stellen.
5. Een makelaar kan je adviseren of het handig is om een bowukundige keuring uit te voeren (of niet)

Dat even over het bepalen van de werkelijke prijs die je gaat betalen voor het huis.
Waar je ook even rekening mee moet houden is: ga je nog verbouwen? Zo ja ga je dit uit je hypotheek financieren? Dan moet je daar wel rekening mee houden.

En zoals ik even snel naar je financiele situatie zou kijken. Zie ik niet echt een reden om het niet te doen.

Het lijkt erop alsof hetgeen wat een makelaar moet doen snel verdiend is. Maar als er str*nt aan de Knikker is kan je hem gewoon voor je laten werken. Want je betaald er immers voor.

quote:

Cis schreef op maandag 19 februari 2007 @ 13:12:
Op Kadaster.nl kun je voor € 1,40 een Koopsommenoverzicht aanvragen voor een postcodegebied. Hiermee kan je inzicht krijgen in de verkoopprijzen van de huizen van afgelopen 5 jaar.

Op independer.nl kun je de laagste hypotheken bekijken

quote:

TAA schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 17:10:
[...]


Ik zou rekening houden met de grens van Nationale Hypotheek Garantie; € 265.000,- Dit kan een aardige rentekorting opleveren... Koopprijs zou dan rond € 240.000,- zijn mits je alleen KK mee financiert... Weet je meteen wat je te doen staat voor dat huis

quote:

jeanj schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 19:15:
[...]

Dat Koopsommenoverzicht, is dat terug te leiden naar adres/straat? Of staat er alleen een huis verkocht voor X (waardoor je niet kun bepalen of het een vergelijkbaar huis is)?

quote:

jeanj schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 19:19:
[...]

Ik heb al een (goede) hypotheek (zonder NHG), maar zit nog steeds met een knagende vraag over de NHG. De grens die aangeeft is dat voor de koopsom van het huis of de hoogte van de hypotheek? Met name als de hypotheek lager als de koopsom is, welke van de twee wordt gehanteerd voor de NHG grens?

Kan je de NHG als nog nemen als je je hypotheek oversluit

Is de NHG iets wat elke bank gebruikt?

quote:

7.1 Aankoop nieuwbouwwoning
De kosten van het verkrijgen in eigendom bestaan uit:
a. de koop-/aannemingssom, eventueel (indien en voor zover niet begrepen onder de koop-/aannemingssom) vermeerderd
met:
- de kosten van onroerende installaties;
- de kosten van risicoverrekening;
- het architectenhonorarium;
- de kosten van dagelijks toezicht;
- de rente verschuldigd over vervallen termijnen uit
hoofde van de aankoop van grond en/of aannemingsovereenkomst;
- de kosten van aansluiting op de nutsvoorzieningen;
- de legeskosten;
- de omzetbelasting.
b. de kosten van meerwerk blijkens een door de aanvrager te overleggen specificatie;
c. de kosten van afkoop van toekomstige canonverplichtingen, mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd van de lening;
d. een blijkens de koop-/aannemingsovereenkomst dan wel afzonderlijke overeenkomst overeengekomen eenmalige storting in een onderhoudsfonds ten behoeve van het totale toekomstig onderhoud van de woning;
e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekering
die (een deel van) de maandelijkse hypotheeklasten uitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;
f. vermeerderd met 8% van de som van a. tot en met e. voor bijkomende kosten.

De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dan
€ 265.000,-

quote:

jeanj schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 19:19:
[...]

Ik heb al een (goede) hypotheek (zonder NHG), maar zit nog steeds met een knagende vraag over de NHG. De grens die aangeeft is dat voor de koopsom van het huis of de hoogte van de hypotheek? Met name als de hypotheek lager als de koopsom is, welke van de twee wordt gehanteerd voor de NHG grens?

Kan je de NHG als nog nemen als je je hypotheek oversluit

Is de NHG iets wat elke bank gebruikt?

quote:

jeanj schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 19:15:
[...]

Dat Koopsommenoverzicht, is dat terug te leiden naar adres/straat? Of staat er alleen een huis verkocht voor X (waardoor je niet kun bepalen of het een vergelijkbaar huis is)?

quote:

Marko schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 16:33:
[...]


Hoi,

Ik denk dat eea te gunstig voor jullie is voorgerekend. Wij zitten samen aan 59600,- bruto pj maar krijgen echt geen hypotheek van 290 los. Tweede is ook of het verstandig is om direct aan een dikke hypotheek tegen je max te gaan zitten.

Ik denk ook dat je het met 300 euro per maand aan boodschappen niet gaat redden. En van 520 euro leven is ook erg krap. Je moet toch ook rekening houden met kleding, hobby's, leuke dingen doen, vakantie, onderhoudsbeurten auto, verjaardagen, overige levensmiddelen, etc.

quote:

40 euro voor 2 telefoonrekeningen is ook best laag, maja als je weinig belt kan dat. Wij zitten aan de 150 per maand voor 2 mobieltjes gemiddeld.

quote:

Ik wil je niet bang maken maar denk wel heel goed na over een 2/1 kap op je 23e.... ik zou niet graag in jullie situatie zo'n huis kopen. Met kk zit je zo aan 265/275 hypotheek. Gevolg kan zijn dat je jaar in jaar uit letterlijk op je geld moet zitten, omdat je amper geld hebt om te leven.

quote:

Succes in ieder geval!