Gathering of Tweakers

Het zijn richtlijnen, geen keiharde regels die KatirZan hier noemt. Geloof ik overleg met Zalm tot stand gekomen, maar niet alle banken houden zich eraan. Het is de meeste wenselijke situatie, die een zeker voorschot neemt op het aftrekken van de hyptheek rente.

Maar nogmaals geen wettelijke regeling oid.

Cyberpope wijzigde dit bericht 04-01-2006 13:24 (35%)

quote:

McVirusS schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 12:44:
[...]


Heb je hier een bron van? Lijkt me sterk dat dit klopt. Dan zou namelijk bijna niemand meer een huis kunnen kopen .

Mijn bron : mijn zwager, die is hypotheek adviseur bij de ING bank...

quote:

Cyberpope schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 13:20:
Het zijn richtlijnen, geen keiharde regels die KatirZan hier noemt. Geloof ik overleg met Zalm tot stand gekomen, maar niet alle banken houden zich eraan. Het is de meeste wenselijke situatie, die een zeker voorschot neemt op het aftrekken van de hyptheek rente.

Maar nogmaals geen wettelijke regeling oid.

Klopt wel wat je zegt, maar die regels waren er dus al in 2005 en 2 jaar daarvoor ookal, echter wordt elke hypotheek verstrekker nu gecontroleerd of ze wel aan deze "richtlijnen" voldoen, vandaar mijn post

quote:

Chaoss schreef op dinsdag 03 januari 2006 @ 12:18:
In andere topics las ik vaak als richtlijn: beide jaarinkomens optellen en dan x5 en dat kunje ongeveer lenen voor je hypotheek dan zouden wij op ongeveer 2 ton uitkomen. Maar dit is toch helemaal niet verstandig? stel dat we over 3 jaar een kind krijgen en mijn vriendin gaat 2-3 dagen per week werken ipv de 4 die ze nu werkt, dan gaat ze dus in loon omlaag en krijg je een probleem met je hypotheek lijkt me? hoe zit dat precies?

In die richtlijn zit ook een veiligheidsmarge van de bank. Als ik naar mezelf kijk, dan zou ik een x5 hypotheek ook kunnen betalen op basis van 3.5 dagen in de week, maar dat ligt natuurlijk wel aan mijn bestedingspatroon. Als je vriendin 2 dagen gaat werken, gaat jullie inkomen (aanname over gelijke inkomens, bla) naar 7/10, wat in mijn situatie niet onoverkomelijk is. Maar ik heb geen flauw idee wat een kind kost.

tja, maar aan richtlijnen hoef je niet te voldoen. Dat is het voordeel van een richtlijn, wanneer iemand toch een hypotheek wil van 5 keer zijn salaris, dan mag dit gewoon. Aanraden doe ik het niemand, maar het mag wel.

Wij hebben ook een huis gekocht boven de 4 keer ons jaarsalaris, maar wij hebben weer een eigen inbreng.

Tsja, als ik jou was, zou ik gewoon een hypotheek nemen op 1 inkomen, niet 2, of net-iets-meer-dan-1, want dan kan je echt zwaar in de problemen komen als er iets gebeurd met jou of je vriendin (dood gaan, kind krijgen, ziekte, etc).
Met 1 inkomen en daarop de max hypotheek is het al aardig moeilijk om rond te komen, als je af en toe leuke dingen wil doen.
Als ik jou was, zou ik je jaarinkomen nemen, en dat keer 3 of zo, misschien 3.5, zodat je niet helemaal aan de max zit, en nog een beetje speling hebt.

En wat afdingen betreft....het hangt er helemaal van af waar en van wie je het huis koopt. Ik heb zelf niet af kunnen dingen, omdat ik m'n flat van een woningcorporatie gekocht heb, maar je kan vaak rekenen op 5% of zo er af, soms iets meer, soms iets minder, maar niet zo heel veel (hoewel ieder procentje een paar honderd/duizend euro kan schelen).
Verder zou ik, als ik jou was, goed rondkijken, niet alleen in de steden, maar ook de gehuchten en gaten-in-de-kaart daar in de buurt, want vaak zijn de prijzen voor hetzelfde huis heel erg verschillend, afhankelijk van waar je bent.
Ook is het handig om te vragen hoe lang een huis te koop staat: hoe langer een huis te koop staat, hoe meer je er vaak van af kan dingen
En natuurlijk vragen naar de verschillende meerjarenplannen, bouwplannen, mogelijke problemen met het huis, constructieproblemen, watooit: makelaars zijn verplicht deze te kennen en te noemen, als er naar gevraagd wordt. Kan je ook weer een hoop geld schelen.

Op 1 inkomen is het zo goed als onmogelijk om een beetje een huisje te kopen.

Koop je op 2 inkomens een huis, dan verzeker je elkaars leven; als mij iets gebeurd, krijgt mijn vrouw geld en andersom.

quote:

sariel schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 13:39:
Tsja, als ik jou was, zou ik gewoon een hypotheek nemen op 1 inkomen, niet 2, of net-iets-meer-dan-1, want dan kan je echt zwaar in de problemen komen als er iets gebeurd met jou of je vriendin (dood gaan, kind krijgen, ziekte, etc).
Met 1 inkomen en daarop de max hypotheek is het al aardig moeilijk om rond te komen, als je af en toe leuke dingen wil doen.
Als ik jou was, zou ik je jaarinkomen nemen, en dat keer 3 of zo, misschien 3.5, zodat je niet helemaal aan de max zit, en nog een beetje speling hebt.

Modaal inkomen is 22 duizend en nog een beetje, laten we het afronden op 25.000.
25000 x 3 = 75000 - 10% (k.k.) = 67.500 koopprijs. Dan kan je, zonder inleg van eigen geld, met een modaal inkomen nog niet eens in friesland of zeeland wat kopen. Sterker nog, stel dat allebei modaal verdient kan je nog steeds niets kopen.
Overlijden is over het algemeen verzekerd, inkomensterugval bij ziekte of door korter gaan werken moet je natuurlijk wel op kunnen vangen. Een hypotheek op 1,5 inkomen zal voor de meesten prima te doen zijn. Of je kan het 2e inkomen voor een beperkte duur laten meetellen waarbij je de eerste jaren wat meer aflost/spaart en daarna lagere maandlasten hebt.

quote:

cowgirl schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 15:16:
[...]

Modaal inkomen is 22 duizend en nog een beetje, laten we het afronden op 25.000.

Modaal inkomen voor 2006 is 29.500 euro, aldus het CPB.

wildhagen wijzigde dit bericht 04-01-2006 15:20 (10%)

Dank voor allerlei tips in dit topic. Erg handig. Ik heb afspraak met hypotheek adviseer van postbank half januari..

Verdien boven modaal en ga uit komen op maal x 4 ongeveer... misschien x 3.5 ligt echt aan het huisje en zo. Hoger wil ik niet.

Capo wijzigde dit bericht 04-01-2006 15:34 (37%)

quote:

KatirZan schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 12:36:
even ter verduidelijking, er zijn voor 2006 nieuwe regels ingesteld wat betreft het nemen van een hypotheek, even alles op een rijtje :

heel verhaal

ik hoop niet dat dit allemaal klopt..want ik ben ook op zoek en ik verdien 24K bruto,en mijn vriendin heeft geen inkomen..

quote:

Deviator79 schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 15:35:
[...]


ik hoop niet dat dit allemaal klopt..want ik ben ook op zoek en ik verdien 24K bruto,en mijn vriendin heeft geen inkomen..

ik vind het een sterk verhaal want je kan bij iedere boer op de straat nog 5 maal bruto krijgen bij vast dienstverband. Weet ik niet waar je woont, want met jouw inkomen zal dat nog niet meevallen

quote:

teacher schreef op dinsdag 03 januari 2006 @ 12:48:
als "norm" zou ik eerder voor 3.5 a 4 keer je jaarinkomen nemen.
Nog veiliger is jezelf aan de NHG te houden:
http://www.nhg.nl/content...id=20&cid=10&tg=1
Als je een hypotheek met NHG krijgt, scheelt dit meestal 0.5% in rente. Lijkt niet veel, is het best wel.

Daarom is het wel interresant NU je volledige salaris van je vriendin op te geven, dan kom je wellicht eerder in aanmerking voor die korting. (of blaat ik nu verkeerd)

quote:

Il Ljama schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 15:46:
[...]


ik vind het een sterk verhaal want je kan bij iedere boer op de straat nog 5 maal bruto krijgen bij vast dienstverband. Weet ik niet waar je woont, want met jouw inkomen zal dat nog niet meevallen

valt inderdaad niet mee, woon in de randstad (zaanstad).
misschien zijn wij ook meer 'huur' material (maar ja, inschrijfduur te kort hè)..

quote:

KatirZan schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 12:36:
...
Ik ben zelf met mijn vriendin ook op zoek naar een woning en ik kan je vertellen, ik verdien goed en zij ook (onregelmatigheids diensten e.d.) maar zelfs in 2005 konden we met zijn 2-en niet meer dan 190.000 euro meekrijgen zonder eigen inbreng.
In 2006, zonder eigen inbreng, is dit verlaagd naar 145.000 euro....
Wij hebben het geluk van een eigen inbreng.....daardoor kunnen wij in de buurt van de 170.000 euro kosten koper gaan kijken...waarvoor je toch een redelijk apartement aan kan schaffen.....

Los van het begin van het verhaal vraag ik me dan af of je wel zo goed verdiend.
Samen met mijn vriendin heb ik in 2005 een hypotheek afgesloten en met zijn 2-en kunnen we bijna 300.000 euro lenen. Zonder eigen inbreng, puur op inkomen en wij beiden verdienen redelijk maar echt nog niet top

Onregelmatigheisdiensten e.d. is btw geen vast inkomen dus wordt volgens mij niet meegenomen. Wellicht dat dat je nekt...

Nou wij zouden samen ook rond de 300.000 uit komen zonder eigen inbreng.
We zijn dan ook druk aan het kijken, t valt me wel op, wat leuk lijkt op internet of op foto`s komt meestal wel bedrogen uit, ga je namelijk te plaatse kijken is er meestal toch wat mis, er staat een school naast of er moet voor 3000 euro aan verbouwd worden.

`t is niet zo dat je even wat uitzoekt ofzo.
Nu hebben we wat op t oog, half vrijstaand, ben benieuwd of dit dan wat is, op de foto`s ziet het er namelijk erg aantrekkelijk uit.

quote:

allure schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 22:27:
Nou wij zouden samen ook rond de 300.000 uit komen zonder eigen inbreng.
We zijn dan ook druk aan het kijken, t valt me wel op, wat leuk lijkt op internet of op foto`s komt meestal wel bedrogen uit, ga je namelijk te plaatse kijken is er meestal toch wat mis, er staat een school naast of er moet voor 3000 euro aan verbouwd worden.

`t is niet zo dat je even wat uitzoekt ofzo.
Nu hebben we wat op t oog, half vrijstaand, ben benieuwd of dit dan wat is, op de foto`s ziet het er namelijk erg aantrekkelijk uit.

Dus als jij een huis wil kopen, van zeg 250.000, laat je dat schieten omdat je voor 3.000 moet gaan verbouwen

Misschien een kleine tip: dat kan je gewoon meefinancieren in je hypotheek.

nee, nou ja zo bedoel ik t nou ook weer niet, maar in dit geval moest er per direct wat aan het platte dak gebeuren en t hele dak moest op termijn vervangen worden, nou dat was wel in de papieren gaan lopen, zodoende bedoelde ik dat.

Doe je toch gewoon een bod ter hoogte van 0.9*(vraagprijs-reparatiekosten).. Reken er maar niet op dat er veel huizen zijn die in perfecte staat verkeren en ook nog eens jouw smaak keuken en badkamer hebben.

Verhuizen = klussen, tenzij je een woonwagen hebt.

dat is ook zo, helemaal met je eens, maar je probeerd toch zo dicht mogelijk in je buurt te komen...

we zijn ook net de orienterende fase voorbij, zoals eerder gezegd hebben we er nu 1 gevonden die toch redelijk dicht bij onze smaak/eisen in de buurt komt.

allure wijzigde dit bericht 04-01-2006 23:27 (45%)

Der is meer mogelijk dan je denkt is mijn ervaring (zelf net getekend, whoei!) Ik was zelf ook nog een zeikerd met financiering omdat ik precies wilde weten wat er te koop was op dat gebied. Ik heb dus aardig wat mannetjes gehad. In mijn geval was ik in mijn eentje en zou ik ook tekort komen om mijn woning te kopen volgens mijn eerste financier ("onafhankelijk").
Bij de tweede kon ik al met wat moeite wat meer krijgen, toen ik wat doorvroeg zelf bijna 50k meer!

Natuurlijk zitten overal haken en ogen aan, laat je daarom gewoon goed voorlichten door verschillende adviseurs. Vervolgens kun je zelf kijken wat je het beste vindt.
NHG kan handig zijn, in de randstad is het echter al bijna niet meer haalbaar (zeker op basis van 1 of 1,5 inkomens icm hoge huisprijzen). Eventueel kan een derde partij garant staan als dat nodig is en jij dat zou willen. Daarnaast heeft de postbank een zogenaamde startershypotheek. Die die je de mogelijkheid je hypotheek af te sluiten op je te verwachte salaris over 5 jaar met een regeling om de maandlasten de 1e 5 jaar te kunnen dragen.

Je ziet het dus, veel is mogelijk maar niet alles zal je aanspreken.

Wat mij iig veel heeft geholpen zijn mijn legertje adviseurs die ik bezocht heb en hun berekingen naast mijn inkomen en uitgaven gelegd, veel werd duidelijk!

quote:

Chaoss schreef op dinsdag 03 januari 2006 @ 12:48:
@baco, leeuwarden zoeken we niet echt, ik werk in h'veen en mn gf in workum dus dan hebben we beide een lange reistijd, we zochten eerst iets in/rond sneek, ben er echter achter gekomen dat de huizen daar vrij duur zijn (geliefd woongebied denk ik).

Ik kom dus zelf uit Sneek, en de reden van de dure huizen hier is, dat er 1 wijk geheel vernieuwd wordt en geheel gemoderniseert word, er zijn nog genoeg huizen in sneek te koop die tussen de 150 en 200 zitten, en ja als je richting h' veen of workum moet si het natuurlijk ideaal dat de A7 gewoon naast de deur ligt.

quote:

toeter schreef op woensdag 04 januari 2006 @ 23:30:


Wat mij iig veel heeft geholpen zijn mijn legertje adviseurs die ik bezocht heb en hun berekingen naast mijn inkomen en uitgaven gelegd, veel werd duidelijk!

Je hebt mij dus , andere gaven de voorzet al in dit topic, over de streep getrokken om meerdere afspraken te gaan maken.
Ik had het idee dat ik bij de postbank wel goed zou zitten en er wel mee rond zou komen (is misschien ook wel) maar toch wel verstandig dus om ook bij de rabobank etc. te gaan praten.


Starters hypotheek van postbank met verwacht salaris over 5 jaar durf ikniet aan. Amerikaans bedrijf, misschien verdien ik 15k per jaar meer maar misschien sta ik op straat, begin ik bij nederlands bedrijf en verdien ik 10k minder...


Ik ben overigens in de randstad aan het kijken. Ik ga werken op schipholrijk en ben aan het kijkenin Hoofddorp, Amstelveen, Haarlem, Uithoorn die vierhoek zo'n beetje. Zandvoort/Lisse dat soort plaatsen kan ook natuurlijk.

Je moet echt goed opletten. Sommige appartementen hebben een kamer meer voor 12.500 euro prijs verschil en hebben er nette vloer in liggen etc.. andere zijn compleet kaal etc.. ben benieuwd hoe en wat het word. Eerst paar maanden kamertje huren.. (net zo duur als hypotheek voor 5x zo kleine ruimte.)

Capo wijzigde dit bericht 05-01-2006 08:50 (28%)

Heb geen zin om hele topic door te lezen, maar voor hypotheekadvies kan je tegenwoordig ook terecht bij Vereniging Eigen Huis. En zij zijn echt onafhankelijk. Dat blijkt uit het feit dat ze (na aftrek van gemaakte kosten) het restant van de ontvangen bonus/provisie uitkeren aan de klant. Dit alles staat te lezen op hun website. Zij bieden ook een notarisservice, makelaarsservice, aankoopkeuringservice, taxatieservice etc. Wij zelf hebben 3 jaar geleden gebruik gemaakt van de notarisservice (scheelde best veel geld) en taxatieservice. Wel even lid worden natuurlijk, maar die paar tientjes per jaar heb je zo terugverdient. Bovendien krijg je dan maandelijks een ledenblad met best handige tips over o.a. belastingen / rechten en plichten als huiseigenaar etc.

mijn tips:

- geloof niemand, ook niet je hypotheek adviseur (allemaal gluiperds)
- bekijk goed de contracten voordat je iets tekent.
- bedenk goed hoe lang je de rente vast gaat zetten, je kan beter nu iets meer betalen, zodat je de komende jaren veilig zit (langere looptijd rentevast= hogere rente)
- zorg dat je van de bruto maandlasten rond kan komen, belasting teruggaaf is leuk maar zorg dat je er niet van afhankelijk word.
- bereken zorgvuldig de uitgaven en zorg dat je financieel nog ruimte hebt (ga dus niet al je inkomen uitgeven aan de hypotheek rente)
- sluit een risico verzekering op elkaars leven, dit kost niet veel, maar kan een hoop ellende en verdriet voorkomen(let op! geen levensverzekering die is erg duur)
- sluit eventueel de hypotheek iets hoger af voor verbouwing (kozijnen, deuren, muren, badkamer, keuken)

ik ben nu bezig met een (1e) huis aan het kopen en het is bijna rond, maar ik kom zoveel dingen tegen. bereid je goed voor en zorg dat je weet wat je wilt voordat je naar de hypotheek adviseur gaat.

suc6