Ervaring met huis kopen deel 4

quote:

miel schreef op maandag 07 juli 2008 @ 09:23:
[...]


Mag je die rente wel aftrekken? Volgens mij mocht dat niet met het renteverlies bij een nieuwbouw-woning of wel?

Was dat niet iets wat niet in Box 1 mocht maar in Box 3? Of ben ik nu in de war?

Even een verhaal vanaf "de andere kant". Het huis wat we in december betrokken is nu, inclusief tuin, helemaal af
Het huis was al lang af uiteraard, maar gisteren hebben we de laatste spotjes in de tuin aangesloten die daarmee nu ook het stempel "klaar" heeft gekregen
Al wat nu rest zijn langetermijnplannen, dingen zoals een carport, dakkapel en uitbouw (ook in die volgorde waarschijnlijk). Heerlijk gevoel geeft dat.

Dus voor alle mensen die nu bezig zijn met onderhandelen/verbouwe/verhuizen: denk gewoon even aan hoe je je zult voelen als alles af is.

wij zijn rond qua eindprijs bij ons huis. Nu dus offertes aanvragen bij verstrekkers. fingers crossed dat het t-mobile/bkr akkefietje uit 2002/2003 geen roet in het eten gaat gooien. Zou echt te zuur zijn. Ben er redelijk nerveus over hehe. Om me heen gevraagd en volgens mij loopt het wel los. Heb verder geen kredieten als pl of cc.

pas als dat rond is kan ik 110% genieten van de aanschaf. Nu al zin in. Helaas geen plattegronden dus moet alles uit mijn hoofd doen: wil hem nabouwen in Google Sketchup. Iemand nog goede tutorial voor die conversie? 2d>3d. Lijkt me echt kicken.

Hoe zijn de rentes op dit moment vergeleken met 3 weken terug? Zijn ze nog ietjes gezakt of verder gestegen?

quote:

Dagi schreef op maandag 07 juli 2008 @ 11:53:
Hoe zijn de rentes op dit moment vergeleken met 3 weken terug? Zijn ze nog ietjes gezakt of verder gestegen?

zie: http://www.actuelerentestanden.nl

quote:

miel schreef op maandag 07 juli 2008 @ 12:00:
[...]

zie: http://www.actuelerentestanden.nl

Wat een rare (of misleidende site). De frontpage meldt:

quote:

Laagste hypotheekrente (met NHG)

1 jaar hypotheekrente vanaf 4,90 %
5 jaar hypotheekrente vanaf 5,10 %
10 jaar hypotheekrente vanaf 5,10 %
15 jaar hypotheekrente vanaf 5,20 %
20 jaar hypotheekrente vanaf 5,20 %

Maar als je doorklikt dan zijn die tarieven bij lange na niet beschikbaar en mag je er gerust minimaal 0.5% bij optellen.

we willen aflossingsvrij, maar hoe verzin je nou hoeveel % je wil? Hoe meer alv hoe cheaper maar hoe minder je spaart. De adviseur deed vrij luchtig over het laatste, maar ja die gast heeft natuurlijk andere agenda

Een percentage of ander arbitrair getal is nietszeggend. Wat zijn je financiele doelen op korte en lange termijn (nu-pensioen)? Hoe kijk je tegen je eigen woon- en hypotheekcarriere aan?

Idd het ligt meer aan het totaal plaatje. Al neem je een 100% aflossingsvrije hypotheek, dan betekent dat natuurlijk nog niet dat je niets hoeft te sparen. Je zou ook een los spaar-product kunnen nemen. Het enige nadeel daarvan is dat je niet geniet van het belastingsvoordeel omdat het in box3 valt. Maar aan de andere kant zal je mischien weer minder kosten van je spaar-product hebben. Je moet je gewoon goed voor laten lichten en dan kijken waar je je persoonlijk het lekkerst bij voelt.

quote:

rwb schreef op maandag 07 juli 2008 @ 12:57:
Idd het ligt meer aan het totaal plaatje. Al neem je een 100% aflossingsvrije hypotheek, dan betekent dat natuurlijk nog niet dat je niets hoeft te sparen. Je zou ook een los spaar-product kunnen nemen. Het enige nadeel daarvan is dat je niet geniet van het belastingsvoordeel omdat het in box3 valt. Maar aan de andere kant zal je mischien weer minder kosten van je spaar-product hebben. Je moet je gewoon goed voor laten lichten en dan kijken waar je je persoonlijk het lekkerst bij voelt.

Ik zou het om willen draaien: bedenkt eerst wat je wilt in termen van doelen, laat op basis daarop de tussenpersoon commentaar geven en de beste uitvoeringsvorm uitzoeken, en kies daarna hetgeen je het beste bij voelt (en snapt!)

maar doelen in termen van "ik verwacht over 10 jaar zoveel meer ruimte te hebben gecreeerd in mijn financien" etc of? Het zijn toch verwachtingen en uitspraken over niet te voorziene dingen?
voordeel aan zelf sparen is dat je, mits gedisciplineerd, er meer controle op hebt. Zit je ruim kun je meer sparen en als je een krappe maand hebt even niet. Verder heb je aan het eind van de rit ook controle over je geld. Toch?

quote:

CraZaay schreef op zaterdag 05 juli 2008 @ 14:57:
[...]

En terecht denk ik, ik zou me ook aardig "genaaid" voelen

Werd net nog even gebeld door verkoopster, en die had ook meegekregen dat er iets niet helemaal goed was gegaan. Zij had van haar makelaar gehoord dat dit echt mijn uiterste bod zou zijn geweest. Zij kon er dus ook niks aan doen dat het verkeerd is gegaan. Want ze had het me zeker gegund. Toch goed dat ze nog even had gebeld

Toch shit dat zoiets fout gaat ómdat beide pp een makelaar hebben ingeschakeld. Dat is nu net de reden dat je een makelaar hebt.

Oscar Mopperkont wijzigde dit bericht 07-07-2008 16:13 (11%)

wtf? wij hadden precies hetzelfde. Een peiling verwisselen met een eindbod... communicatie communismatie.. Zuur he, dat je er dus niet uitgeboden wordt maar puur op ruis

Een SNS bankspaar offerte aangevraagd, nu staat daar het volgende in:

Per kalenderjaar mag 10% boetevrij worden afgelost.

en...

Het is niet toegestaan om aanvangs- en/of extra stortingen te doen en/of de looptijd v/d spaarrekening te verlengen.

Terwijl wij juist een kleine storting wilden doen aan het begin en ook evt. de mogelijkheid wilden hebben om tussen tijds wat af te lossen of te storten...
Maar spreken de ze dingen elkaar niet tegen??

quote:

Cobb schreef op maandag 07 juli 2008 @ 20:48:

Een SNS bankspaar offerte aangevraagd, nu staat daar het volgende in:

Per kalenderjaar mag 10% boetevrij worden afgelost.

en...

Het is niet toegestaan om aanvangs- en/of extra stortingen te doen en/of de looptijd v/d spaarrekening te verlengen.

Terwijl wij juist een kleine storting wilden doen aan het begin en ook evt. de mogelijkheid wilden hebben om tussen tijds wat af te lossen of te storten...
Maar spreken de ze dingen elkaar niet tegen??

Nee, aflossen verlaagd alleen de rente die je betaald. Extra stortingen verlagen in principe de periodieke inleg/premies niet tenzij anders overeengekomen.

Overigens is 10% boetevrij wel erg karig, je moet richting 25% denken.

10% hebben helaas alle bankspaar hypotheken.

Maar ik begrijp je antwoord niet helemaal:

Wat kun je doen om evt. scherpe kantjes van de hypotheek af te halen, niet dat dit nodig is maar geeft een prettig gevoel mocht dit wel nodig zijn.

we hebben gesprek gehad bij hypotheker en offerte laten aanvragen door hem bij de rabobank. Echter hadden we ook nog een afspraak morgen staan bij de rabobank. Was niet eens zo bedoeld om het uit te spelen ofzo. Belt de rabobank dat we moeten kiezen

ik dacht dat ik er uit was en 10 jaar rentevast, 75% aflossingsvrij banksparen wilde. Echter nu zegt de hypotheker weer dat banksparen helemaal niet slim is, want over 10 jaar zou je daar van balen (??) en ook ivm overlijdingsrisico partner. etc. Wat een freakin rocket science dat hypotheekgeneuzel.

Jazzper wijzigde dit bericht 08-07-2008 14:10 (8%)

quote:

Jazzper schreef op dinsdag 08 juli 2008 @ 14:09:
Echter nu zegt de hypotheker weer dat banksparen helemaal niet slim is, want over 10 jaar zou je daar van balen (??) en ook ivm overlijdingsrisico partner. etc. Wat een freakin rocket science dat hypotheekgeneuzel.

En toen heb je ook gevraagd wat de reden was waarom je daar over 10 jaar van zou balen?

ik zou dat direct gevraagd hebben, maar helaas was alleen mijn vriendin er

quote:

Jazzper schreef op dinsdag 08 juli 2008 @ 15:34:
ik zou dat direct gevraagd hebben, maar helaas was alleen mijn vriendin er

en die zei natuurlijk, " ah ok, goed om te weten"

mevrouw heeft een dubbele titel en een topbaan, maar zodra het woord hypoZzzZzzz valt dan is ze het kwijt haha. Nee ze liet het me vanavond zien. Hij had ook een artikel meegegeven. Ik kon helaas er niet bij zijn.

quote:

Jazzper schreef op dinsdag 08 juli 2008 @ 14:09:
Echter nu zegt de hypotheker weer dat banksparen helemaal niet slim is, want over 10 jaar zou je daar van balen (??) en ook ivm overlijdingsrisico partner. etc. Wat een freakin rocket science dat hypotheekgeneuzel.

Dat banksparen was net nieuw toen wij ons huis kochten, dus daar hebben we ons niet heel erg in verdiept. Nu is het volgens mij wel heel erg vergelijkbaar met een spaarhypotheek (maar dan met een separate overlijdensrisicoverzekering), en dan is het meen ik (ook geen raketspecialist) zo dat een spaarhypotheek niet de meest voordelige vorm is als je al vrij zeker weet weer te willen verhuizen. Tenzij je je bestaande hypotheek meeneemt naar je nieuwe huis. Daarnaast moet je geloof ik een hoge overlijdensrisico nemen omdat je een hoog percentage aflossingsvrij neemt. Ofzo.

Trouwens, als je een eerste offerte laat opstellen kan dat mannetje achter de computer al zien wat voor BKR-codering je hebt staan.

quote:

Cobb schreef op dinsdag 08 juli 2008 @ 07:14:
10% hebben helaas alle bankspaar hypotheken.

Maar ik begrijp je antwoord niet helemaal:

Wat kun je doen om evt. scherpe kantjes van de hypotheek af te halen, niet dat dit nodig is maar geeft een prettig gevoel mocht dit wel nodig zijn.

Laat maar, zojuist te horen gekregen dat de Aegon onze oude offerte wil mee verhuizen!! Nu hebben we nog mooi een rente van 5%.

quote:

Shabbaman schreef op dinsdag 08 juli 2008 @ 16:35:
[...]
Dat banksparen was net nieuw toen wij ons huis kochten, dus daar hebben we ons niet heel erg in verdiept. Nu is het volgens mij wel heel erg vergelijkbaar met een spaarhypotheek (maar dan met een separate overlijdensrisicoverzekering)

Zelfde bij ons, begin van dit jaar opzoek geweest naar dé juiste hypotheek.
Was ook net banksparen op de markt, maar het heeft mij niet kunnen overtuigen.
Het is in feite een bevroren spaarrekening die jij gedurende 30 jaar spekt ten einde je hypotheekschuld af te lossen. Inderdaad vergelijkbaar met een spaarhypotheek.
De ORV is hierbij losgekoppeld, terwijl dat bij een 'traditionele' spaarhypo er vaak bij in zit.

quote:

en dan is het meen ik (ook geen raketspecialist) zo dat een spaarhypotheek niet de meest voordelige vorm is als je al vrij zeker weet weer te willen verhuizen. Tenzij je je bestaande hypotheek meeneemt naar je nieuwe huis. Daarnaast moet je geloof ik een hoge overlijdensrisico nemen omdat je een hoog percentage aflossingsvrij neemt. Ofzo.

Dat meeverhuizen hangt volgens mij erg van je hypotheekverstrekker zelf af.
Ik dacht niet dat dat iets specifieks van KEW of SEW/BEW was...
Vaak kun je je hypo gewoon meeverhuizen, en staat in de voorwaarden of hier een boete bij hoort.
Please correct me if I'm wrong

De hoogte van je orv wordt grotendeels bepaald door je spaardeel.
Je stelt dat deel zeker voor het geval 1 vd partners overlijdt.
Maar omdat het bij banksparen los gezien wordt kun je wel zelf de hoogte bepalen.
Maar ook bij een spaarhypo kan je ervoor kiezen met je orv meer te verzekeren dan het spaardeel.
Welk % aflosvrij is maakt daarbij volgens mij helemaal niks uit.
Je aflossingsvrije gedeelte is na 30 jaar gewoon een schuld is hè.
Daar moet je zelf dus iets voor regelen.

ja en de gok is dan dat die schuld door inflatie en stijgende koopkracht van jezelf sterk gereduceerd is. Er is trouwens nog een nadeel aan SEW. Je moet goed zorgen dat in geval van overlijden het goed geregeld is met het kapitaal, want dat is niet standaard zo en je betaald de nodige successierechten.

dacht ik...

(ik kreeg gister van de adviseur een artikel mee uit een vakblad waar de verschillen stonden).

ik ben weer terug bij af. Geen idee wat ik nu wil: BEW/KEW/SES en hoeveel aflossingsvrij (nu 75% bedacht).

Waarom doe je het niet gewoon 100% aflossingsvrij, of mag dat niet?