Ervaring met huis kopen

quote:

Mage schreef op vrijdag 20 januari 2006 @ 08:25:
[...]

dan hanteren ze idd. een lager rentepercentage of andersom als je een tophypotheek afsluit betaal je hogere rente. Als je ook NHG hebt betaal je nog minder maar dan moet het aankoopbedrag van het huis + kosten koper minder dan 220k (weet het precieze bedrag niet) zijn.

Een tophypotheek heeft te maken met de hypotheekwaarde t.o.v. het te kopen huis, niet t.o.v. wat je kan lenen. Als je een huis koopt dat goedkoper is dan wat je je zou kunnen veroorloven levert dat geen rente-voordeel op.

quote:

cowgirl schreef op vrijdag 20 januari 2006 @ 08:53:
Een tophypotheek heeft te maken met de hypotheekwaarde t.o.v. het te kopen huis, niet t.o.v. wat je kan lenen. Als je een huis koopt dat goedkoper is dan wat je je zou kunnen veroorloven levert dat geen rente-voordeel op.

Klopt idd!

Ik had het anders geinterpreteerd, namelijk huis kost 220k, maar je neemt een hypotheek van 175k.

quote:

Haso2000 schreef op donderdag 19 januari 2006 @ 18:41:
[...]

ja het klopt inderdaad dat 6 jaar vaak het meest gunstigste periode is (tot nu toe 2 gesprekken gehad (bij de Postbank en bij de Fortisbank...deze en volgende week nog een paar afspraken) en bij beiden werd 6 jaar gebruikt). Wat ik alleen niet helemaal begrijp met een NHG is dat je maximale hypotheekbedrag wat je kan krijgen werkelijk stukken lager is dan zonder zo'n hypotheek garantie (verschil bij mij is zo'n 12K, en ik kan me voorstellen dat dat bij anderen misschien wel meer is).

Ik zelf zal wat minder moeite hebben met het feit dat ik een wat hogere maandlast heb, dan dat ik gewoonweg heel veel woningen niet kan kopen.

mjah hangt er maar vanaf.... als over 6 jaar de rente 5-6% is dan zet ik het leiver nu vast tegen 3,9%

als we een huis gaan kopen zetten we het waarschijnlijk voor 11 jaar vast tegen 3,9% spaar of bellegingshypotheek zijn we nog niet voer uit, scheelt 45 euro in de maandlasten.

nouhja eerst het huis woensdagmiddag maar bekijken... misschien valt het ook wel vies tegen

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 20 januari 2006 @ 10:42:
mjah hangt er maar vanaf.... als over 6 jaar de rente 5-6% is dan zet ik het leiver nu vast tegen 3,9%

als we een huis gaan kopen zetten we het waarschijnlijk voor 11 jaar vast tegen 3,9% spaar of bellegingshypotheek zijn we nog niet voer uit, scheelt 45 euro in de maandlasten.

nouhja eerst het huis woensdagmiddag maar bekijken... misschien valt het ook wel vies tegen

Wat wellicht ook een optie is (daar heb ik zelf iig voor gekozen) om verschillende hypotheekvormen en rentevaste periodes te kiezen. Mijn hypotheek bestaat uit 3 vormen, die ik resp. 10jr vast, 6jr vast en variabel heb gekozen. Daarmee spreid ik ook de kans dat de rentevaste periode afloopt in een tijd de dat rente heel hoog staat en je dus over de hele hypotheek hogere rente gaat betalen.

we hebben inmiddels 3 woningen op ons lijstje staan, gevonden via funda.nl. 2x een 2-onder-1 kap woning en 1x een hoekwoning. De op het eerste gezicht mooiste gaan we woensdagmiddag kijken voor de nr 2 probeer ik voor woensdagochtend/middag ook een bekijk afspraak te maken. nr 3 houden we achter de hand.

en dan komt het moeilijkste.... een keuze maken

Chaoss wijzigde dit bericht 22-01-2006 20:29 (5%)

Wie kan mij vertellen waar ik een overzichtje kan vinden van (gemiddelde) hypotheekrente van de afgelopen 10 (om maar wat te noemen) jaren?

Op het Centraal Bureau voor de Statistiek hebben ze de gegevens tot en met het jaar 2003. Zij houden dit verder niet meer bij ("Verschijningsfrequentie: Stopgezet; Er komen geen updates meer").

ok t'is me gelukt om voor het andere huisje voor morgen ook een bekijk afspraak te maken.

1 uur het ene huis 3 uur het 2'de, ben erg benieuw.

btw m'n topic staat nu wel onder W en I, waarschijnlijk omdat het tot nu toe vooral over hypotheken ed ging, maar het topic was in eerste instantie wel wat algemener bedoeld...

quote:

Haso2000 schreef op dinsdag 24 januari 2006 @ 18:30:
Wie kan mij vertellen waar ik een overzichtje kan vinden van (gemiddelde) hypotheekrente van de afgelopen 10 (om maar wat te noemen) jaren?

Op het Centraal Bureau voor de Statistiek hebben ze de gegevens tot en met het jaar 2003. Zij houden dit verder niet meer bij ("Verschijningsfrequentie: Stopgezet; Er komen geen updates meer").

1901 - 2003

1975 - 2005

quote:

Capo schreef op donderdag 19 januari 2006 @ 08:49:
Heb gisteren gesprek gehad met de postbank adviseuse (wauw )

kon tot 214 gaan zonder NHG, 201 met NHG

Echter de maandelijkse kosten vielen me toch wat hoog in vergelijking met wat ik hier zie. Gingen uit van 4,1 % rente.( 10 jaar vast, 7 jaar vast, etc. )

Ik moet duideiljk bij meerdere gaan informeren.

Capo, heb je hier misschien officiele bronnen van? Ik zit iets hoger maar met clausule dat het bij lagere rente omlaag zou gaan en ik zie dit dan wel zitten.

nou we hebben gister middag de 2 huizen bekeken, de eerste viel tegen, dan vooral de straat/buurt waar in hij stond want die was een beetje verpauperd, huis opzich was redelijk, maar moest zowel van binnen als van buiten nog wel wat aan gebeuren.

huis nummer 2 was echt heel erg mooi! toen ik alleen de buurt en straat had gezien vonnik het al een betere optie. huis is 12 jaar jonger dan nr 1 dus zag er van binnen en buiten stukken netter uit. iets ruimere woonkamer, grotere keuken incl alle inbouwapp. iig een huis waar ik zo zou willen wonen. Ik ga zo de makelaar bellen om een bod te doen, we gaan in eerste instantie 10k minder dan de vraagprijs bieden (dat is ong 6%)

als ik jou was zou ik nog wat lager gaan zitten. Als je begint met 10k verschil eindig je wellicht ergens in het midden, dus dan koop je het voor 5k onder de vraagprijs.

Mijn eerste bod op mijn huis was bijna 11% onder de vraagprijs, de makelaar vond het zelfs een belachelijk bod maar moest het van mij doorgeven aan de verkopende partij. Uiteindelijk heb ik het huis voor 7,7% onder de vraagprijs gekocht

laat je niet gek maken door makelaars, dat zijn boeven

jah maar er is veel belangstelling voor het huis, ze hebben voor komende week nog 2 bezichtingen staan...

de vraagprijs is al niet belachelijk hoog, er staat in de buurt exact hetzelfde huis, met 5m2 meer grond erbij en daar vragen ze bv 5k meer voor, een anders huis wat ook exact hetzelfde is (allemaal nieuwbouw) maar met een aardig grotere tuin vragen ze zelfs 10k meer voor (beide andere makelaars).

ivm met kapers op de kust wou ik er voor zorgen dat het eerste bod wel serieus genoeg was. nouhja de onderhnadelingen zijn gestart, als we op ongeveer 5-6k minder dan de vraagprisj uitkomen zijn wij tevreden! ik ga er vanuit dat ik vandaag nog gebeld wordt.

Toch lijkt het me helemaal niet gek om de rente nu voor 20 of zelfs 30 jaar vast te zetten. Met de huidige lage rente kun je verwachten dat gemiddelde rente over de komende 20 jaar hoger zal zijn dan de 4,5% (ofzoiets) waarvoor je 'm vast kunt zetten. Waarom zou je meer risico lopen (lager komt de rente toch niet)?

de vraag is eerder of de kan of de bank het uberhaupt wil. over het algmeen zetten ze het niet langer dan 10-11 jaar vast.

btw wachten op een telefoontje van de makelaar is niet fijn ik zit hier lichtelijke te stressen

quote:

zeeg schreef op donderdag 26 januari 2006 @ 10:23:
Toch lijkt het me helemaal niet gek om de rente nu voor 20 of zelfs 30 jaar vast te zetten. Met de huidige lage rente kun je verwachten dat gemiddelde rente over de komende 20 jaar hoger zal zijn dan de 4,5% (ofzoiets) waarvoor je 'm vast kunt zetten. Waarom zou je meer risico lopen (lager komt de rente toch niet)?

Het is nog maar de vraag of je hem voor dat percentage zolang kunt vastzetten. Het type hypotheek (sparen, leven, beleggen) en wel/geen NHG en wel/geen tophypotheek hebben ook invloed op het rentepercentage. Wellicht dat je met een spaarhypotheek met NHG en geen tophypotheek je op dergelijk rentepercentage uitkomt, maar dan betaal je de hoofdprijs voor je aflossing aangezien je spaarsaldo ook maar met beperkte rente stijgt.

NB. als de bank je voor 30 jaar 4,5% geeft, moet je ook bij jezelf te rade gaan waarom ze dat doen. Banken spelen over het algemeen op safe, dus gaan ze ervan uit dat ze bij dat percentage ook nog winst maken.

Mage wijzigde dit bericht 26-01-2006 12:00 (21%)

quote:

Chaoss schreef op donderdag 26 januari 2006 @ 10:33:
de vraag is eerder of de kan of de bank het uberhaupt wil. over het algmeen zetten ze het niet langer dan 10-11 jaar vast.

Iedere bank kan je een 20-jarige rentevaste periode aanbieden en sommigen zelfs 30 jaar.
Vul maar in op independer.nl. Er zit echter een groot verschil in rentepercentages (varieert tussen 4,4% en 5,3% voor 20 jaar vast), maar je moet uiteraard niet alleen kijken naar het rentepercentage maar ook naar de overige voorwaarden.

vanmiddag om 4 uur een telefoontje van de makelaar gehad, de bewoners vonden mijn bod te alag (logisch) maar hun bod ligt slechts 2,5k onder de vraapgprijs (ik had 10k minder geboden). Eerlijk gezegt valt me dat wat tegen ik had gedacht dat ze er 3,5-4k onder zouden gaan zitten.

Kheb gezegt dat ik het eerst moest overleggen met mn vriendin. Toen ik om half 5 terugbelde was hij net weer naar een bezichtiging toe. ik wordt vanavond of morgenochtend terug gebeld. Als er nog 2K van hun huidige voorstel af kan ben ik tevreden, dan zit ik 2K boven het bedrag wat ik in m'n hoofd had en leveren beide partijen evenveel in.

Verhoog je bod met 4k en kijk wat ze bieden?

quote:

toeter schreef op donderdag 26 januari 2006 @ 18:33:
Verhoog je bod met 4k en kijk wat ze bieden?

de koop is rond! we zijn op 4500k onder de vraagprisj uitgekomen dus ik ben tevreden!

volgende week gaan we het voorlopige koopcontract ondertekennen. 3 juli is de overdracht!









* Chaoss is trots en blij!

Chaoss wijzigde dit bericht 26-01-2006 19:27 (3%)

vanmorgen weer gebeld met de makelaar om onze persoons-gegevens door te geven voor het koopcontract.

hij begon direct over een notaris etc. en dat ze vaker samenwerken met een bepaalde notaris die niet duur is. kwam hier op neer: Koopakte + Hyptoheekakte + kadasterkosten incl btw voor 1060,- is dat duur? mag ik vragen wat jullie daar zoal voor betaald hebben?

ik ben ook een beetje de draad kwijt wat er nu allemaal moet gebeuren, ik neem aan dat we in eerste instantie een voorlopige koopakte krijgen (via de notaris?), koopakte doornemen, volgens mij ook het huis nog eens bekijken en dan ondertekennen (uiteraard onder voorbehoud van financieringen). en dat we later de "echte" koopakte gaan ondertekennen (als de hypotheek rond is).

Chaoss wijzigde dit bericht 27-01-2006 10:32 (4%)

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 27 januari 2006 @ 10:22:
vanmorgen weer gebeld met de makelaar om onze persoons-gegevens door te geven voor het koopcontract.

hij begon direct over een notaris etc. en dat ze vaker samenwerken met een bepaalde notaris die niet duur is. kwam hier op neer: Koopakte + Hyptoheekakte + kadasterkosten incl btw voor 1060,- is dat duur? mag ik vragen wat jullie daar zoal voor betaald hebben?

Totaalprijs is net zo intressant als per deel. Want de hypo-akte kun je van de belasting aftrekken, de koopakte niet... (hoewel ik dat in mijn onwetenheid natuurlijk wel gedaan heb ) hierdoor kan de ene notaris met een hogere prijs, netto lager uitvallen. Kortom vraag wat rond en kijk anders op:
http://www.degoedkoopstenotaris.nl/

Hoewel ik nabijheid en in mijn ogen betrouwbaarheid en contact belangrijk vond dan de laagste prijs.. Maar aan de andere kant, zie je de best man 1x en dan nie meer.

quote:

Chaoss schreef op donderdag 26 januari 2006 @ 19:26:
[...]


de koop is rond! we zijn op 4500k onder de vraagprisj uitgekomen dus ik ben tevreden!

volgende week gaan we het voorlopige koopcontract ondertekennen. 3 juli is de overdracht!

[afbeelding]
[afbeelding]
[afbeelding]
[afbeelding]
[afbeelding]
[afbeelding]
[afbeelding]

* Chaoss is trots en blij!

Ik heb zo'n flauw vemoeden dat de vorige bewoners de kleur blauw wel mooi vinden...

In ieder geval gefeliciteerd!

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 27 januari 2006 @ 10:22:
vanmorgen weer gebeld met de makelaar om onze persoons-gegevens door te geven voor het koopcontract.

hij begon direct over een notaris etc. en dat ze vaker samenwerken met een bepaalde notaris die niet duur is. kwam hier op neer: Koopakte + Hyptoheekakte + kadasterkosten incl btw voor 1060,- is dat duur?

Als je op degoedkoopstenotaris.nl kijkt zie je prijzen tussen 726 (notaris in Weert) tot maarliefst 1969 euro (Amsterdam), maar dat is nog exclusief kadasterkosten/recherche a +/- 250 euro.
Met 1060 zit je dus wel goed.

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 27 januari 2006 @ 10:22:
hij begon direct over een notaris etc. en dat ze vaker samenwerken met een bepaalde notaris die niet duur is. kwam hier op neer: Koopakte + Hyptoheekakte + kadasterkosten incl btw voor 1060,- is dat duur? mag ik vragen wat jullie daar zoal voor betaald hebben?

Dat is niet te zeggen omdat de prijs afhankelijk is van de hoogte van de hypotheek. Bel een aantal notarissen in de buurt om te vergelijken. Verder wat Cyberpope ook al zegt.

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 27 januari 2006 @ 10:22:ik ben ook een beetje de draad kwijt wat er nu allemaal moet gebeuren, ik neem aan dat we in eerste instantie een voorlopige koopakte krijgen (via de notaris?), koopakte doornemen, volgens mij ook het huis nog eens bekijken en dan ondertekennen (uiteraard onder voorbehoud van financieringen). en dat we later de "echte" koopakte gaan ondertekennen (als de hypotheek rond is).

Je gaat nu het voorlopig koopcontract tekenen bij de (verkopende) makelaar. Het kan ook zijn dat je het opgestuurd krijgt en getekend terug moet sturen. Let daarbij op de ontbindende voorwaarden, zoals het rondkrijgen van de hypotheek. Controleer of overal de juiste bedragen staan, of je een voldoende ruime tijd hebt voor het regelen van de hypotheek e.d. Worden er ook nog roerende zaken overgenomen? Zo ja: zorg dat dat goed afgesproken is. Blijven ze achter of zijn ze ter overname, dus dat je daarvoor extra betaald.
In het voorlopig koopcontract kan je ook de waarde aangeven van de roerende zaken die achterblijven. Dat is interessant omdat de overdrachtsbelasting betaald wordt over de koopprijs minus waarde roerende zaken. Dat bedrag wil je dus zo hoog mogelijk hebben, maar het moet natuurlijk wel geloofwaardig blijven. Na het tekenen heb je nog 3 dagen waarin je zonder opgaaf van reden van de koop mag afzien.

Vervolgens ga je je hypotheek regelen. Mocht dit onverhoopt niet lukken stuur je binnen de gestelde termijn een aangetekende brief naar de makelaar dat je het koopcontract wilt ontbinden.
Krijg je het wel rond, en daar gaan we maar van uit, is het na het tekenen van de hypotheekofferte eigenlijk alleen nog wachten op de overdracht.
In de tussentijd ga je ook beslissen naar welke notaris je gaat en dat geef je door aan de makelaar. Je maakt bij de notaris een afspraak op de datum van overdracht. Dan maak je een afspraak met de makelaar om vooraf aan de notarisafspraak het huis te bezichtigen.

Op de dag van de overdracht ga je dus bij het huis kijken. Controleer of alles in de staat is zoals afgesproken. Het huis moet leeg zijn, de overgenomen roerende zaken moeten aanwezig zijn.
Dan gaan jullie naar de notaris om een heleboel handtekeningen te zetten. Eerst de overdrachtsakte, daar zijn de verkopers nl. ook bij. Op dit moment krijg je dus ook de sleutels van je nieuwe huis. Daarna de hypotheekakte en eventueel ook nog een samenlevingscontract e.d. indien gewenst.